Was ist bei Kartenzahlungen vor Ort im Ausland zu beachten? Leitfaden zu POS, kontaktlos, PIN und Ablehnungen

Eine Karte, die bei ChatGPT, Amazon oder ausländischen Websites funktioniert, kann in einem Einkaufszentrum, Restaurant oder an einer U-Bahn-Station im Ausland trotzdem abgelehnt werden.

Onlinezahlungen prüfen normalerweise nur Kartennummer, Ablaufdatum, CVV und 3DS. Ein physisches POS-Terminal bewertet zusätzlich, ob die Karte einen Chip besitzt, kontaktloses Bezahlen unterstützt, der PIN verwendet werden kann, das Terminal online oder offline prüft und der Herausgeber diese Art von Transaktion erlaubt. Tankautomaten, Verkehrsschranken, Hotels und Verkaufsautomaten verwenden außerdem jeweils eigene Autorisierungs- und Abrechnungsverfahren.

Bis Ende 2025 waren weltweit mehr als 15,6 Milliarden EMV-Chipkarten im Umlauf, und mehr als 97 % der persönlichen Bankkartentransaktionen wurden über EMV-Chips abgewickelt. Magnetstreifen existieren weiterhin, doch beim Bezahlen im Ausland spielen Chip, PIN und NFC die zentrale Rolle.

Quellen und Grenzen der Aussagen

Primärquellen zur Überprüfung: Coinbase Card for the EU; Spend Stablecoins with Gate Card; Who can order the Nexo Card.

Die überprüfbaren Aussagen dieses Artikels zur regionalen Berechtigung, KYC, Kartennetzwerkregeln und Einschränkungen bei internationalen Kartenzahlungen basieren auf den genannten offiziellen oder regulatorischen Dokumenten. Tatsächlicher Servicestatus, Gebühren, Berechtigung und geografische Verfügbarkeit sollten zum Zeitpunkt der Beantragung auf der Seite des Herausgebers oder der Plattform geprüft werden.

Die Ergebnisse können je nach Herausgeber, Region, Kontostufe und Händlerregeln unterschiedlich ausfallen. Erfahrungen, Erfolgsquoten, Gebührenvergleiche oder Trendaussagen, die nicht direkt in den oben genannten Primärquellen veröffentlicht wurden, sind als Analyse oder Schlussfolgerung zu verstehen und wurden von den betreffenden Stellen nicht offiziell für Einzelfälle bestätigt.

Was sollte man vor einer Auslandsreise vorbereiten?

Meine übliche Kombination besteht aus einer aktivierten physischen Chipkarte, einem bereits getesteten PIN, Apple Pay oder Google Wallet sowie einer Ersatzkarte eines anderen Herausgebers.

Die physische Karte ist für Chipzahlungen, Geldautomaten und Terminals gedacht, die einen PIN verlangen. Das Mobile Wallet deckt den Großteil der täglichen kontaktlosen Zahlungen ab. Die Ersatzkarte ist für Fälle gedacht, in denen die Hauptkarte abgelehnt, durch Risikokontrollen gesperrt oder ihr BIN vom Händler nicht akzeptiert wird.

Vor einer Reise mit einer Krypto-Zahlungskarte sollte Folgendes geprüft werden:

Warum kann eine Karte online funktionieren, aber am POS scheitern?

Online- und persönliche Zahlungen verwenden nicht dieselben Risikoprüfungen. Eine physische Transaktion kann Terminaltyp, Leseverfahren, Händlerkategorie, Transaktionsland, PIN-Status und Chipdaten an den Herausgeber senden. Eine Karte kann daher online funktionieren, aber wegen deaktivierter POS-Funktion, falschem PIN, Terminalinkompatibilität oder Regionsbeschränkung abgelehnt werden.

RedotPay klassifiziert Website- und Drittanbieter-Wallet-Zahlungen als “Online Transactions” und physische POS-Zahlungen als “Offline Transactions”. Nutzer können beide separat ein- und ausschalten. “Offline” bedeutet hier normalerweise persönliche Zahlung und nicht, dass das POS-Terminal ohne Internet arbeitet.

Bybit bezeichnet Zahlungen im Geschäft ebenfalls als offline payment, verlangt aber kontaktlose Unterstützung oder Chip & PIN. Auch diese Formulierung beweist nicht, dass die Karte in Flugzeugen, Zügen oder anderen wirklich offline arbeitenden Terminals funktioniert.

Sechs häufige Arten persönlicher Zahlung

1. Karte einstecken

Beim Einstecken liest das POS den EMV-Chip. Der Chip erzeugt für jede Transaktion dynamische Daten, die schwerer zu kopieren sind als die statischen Informationen eines Magnetstreifens.

Einstecken sollte bevorzugt werden bei: erster Nutzung einer neuen physischen Karte, wiederholten kontaktlosen Fehlern, PIN-Aufforderung, kürzlich geändertem PIN oder erreichten Kontaktloslimits. Das Einstecken kann außerdem neue PIN-Informationen auf dem Chip synchronisieren.

Bei Bybit-Programmen in Australien und im asiatisch-pazifischen Raum muss vor der ersten kontaktlosen Nutzung einer physischen Karte zunächst eine Chip-und-PIN-Transaktion durchgeführt werden.

Nach einer PIN-Änderung bei einer Crypto.com-Karte in Kanada muss die Karte ebenfalls an einem ATM oder POS eingesteckt werden, damit der Chip den neuen PIN übernimmt. Manche Terminals melden beim ersten Versuch weiterhin einen falschen PIN und synchronisieren erst nach erneutem Einstecken.

2. Kontaktlos

Das Kontaktlossymbol zeigt, dass die Karte an NFC-Terminals funktioniert, bedeutet aber nicht, dass nie ein PIN nötig ist. Viele Regionen verwenden Einzelbetrag-, Summen- und Transaktionsanzahllimits, nach denen eine Chip-und-PIN-Prüfung erforderlich wird.

Für die europäische Bybit-Karte gelten derzeit veröffentlichte Grenzen von 50 EUR pro kontaktloser Transaktion, 150 EUR kumuliert ohne PIN und maximal fünf aufeinanderfolgenden Transaktionen. Wird eine Grenze erreicht, ist eine Chip-&-PIN-Transaktion erforderlich, um den Zähler zurückzusetzen.

Crypto.com verwendet in Europa und Großbritannien ein ähnliches Verfahren. Die Einzelgrenze beträgt 50 EUR in Europa und 100 GBP in Großbritannien; die kumulierten Grenzen liegen bei 150 EUR beziehungsweise 300 GBP. Nach mehr als fünf aufeinanderfolgenden Zahlungen kann ebenfalls Einstecken oder PIN verlangt werden.

Wenn kontaktlos vorher funktioniert hat und plötzlich abgelehnt wird, ist die Karte nicht automatisch defekt. Zuerst einstecken und PIN eingeben.

3. Mobile NFC

Nach dem Hinzufügen einer Karte zu Apple Pay oder Google Wallet übermittelt das Smartphone einen Geräte-Zahlungstoken statt der ursprünglichen Kartennummer. Face ID, Fingerabdruck, Gerätesperrcode oder Muster können als Consumer Device Cardholder Verification Method, kurz CDCVM, dienen und werden von vielen Terminals als Alternative zu Unterschrift oder PIN akzeptiert.

Mobile Wallets eignen sich für Supermärkte, Convenience Stores, Restaurants, offene Verkehrssysteme und Verkaufsautomaten sowie für Situationen, in denen man die physische Karte nicht aus der Hand geben möchte. Bei einer virtuellen Karte ohne Plastikversion kann das Wallet sogar der einzige Weg für persönliche Zahlungen sein.

Es löst jedoch nicht jedes Problem. Eine virtuelle RedotPay-Karte kann über Apple Pay oder Google Pay im Geschäft verwendet werden, besitzt aber selbst keinen PIN und erlaubt auch keinen PIN. Verlangt das Terminal zwingend einen Karten-PIN, kann die Zahlung scheitern.

Bei leerem Akku, deaktiviertem NFC, ungültigem Gerätetoken oder lokalen Wallet-Beschränkungen bleibt die physische Karte notwendig.

4. Magnetstreifen

Der Magnetstreifen speichert statische Daten und ist weniger sicher als der Chip. Einige Terminals erlauben bei Chip- oder Lesefehlern einen Rückfall auf den Magnetstreifen, den sogenannten fallback. Ob dies akzeptiert wird, hängt von lokalen Regeln, Acquirer und Herausgeber ab.

Kanada verlangt bereits, dass im Inland ausgegebene Visa-Chipkarten abgelehnt werden, wenn an einem inländischen Chipterminal auf den Magnetstreifen zurückgefallen wird.

Wenn der Chip nicht gelesen wird: Chip reinigen und erneut einstecken, anderes POS verwenden, Mobile Wallet versuchen, dann Ersatzkarte nutzen. Magnetstreifen zuletzt und nur nach Rückfrage beim Händler.

5. QR-Code

QR-Zahlungen sind nicht einfach eine andere Form von Einstecken oder Kontaktloszahlung. EMV-QR verwendet meist zwei Modelle: Der Händler zeigt den QR-Code und der Kunde scannt, oder der Kunde zeigt den QR-Code und der Händler scannt.

Die Zahlung kann über Bankkarte, Bankkonto oder lokales Wallet-Guthaben laufen und benötigt meist eine bestimmte App. Ob eine ausländische Karte mit einem lokalen QR-Wallet verbunden werden kann, hängt davon ab, ob ausländische Karten zugelassen sind und ein entsprechender Kartennetzwerkkanal existiert. Ein Visa- oder Mastercard-Logo bedeutet nicht, dass alle lokalen QR-Systeme funktionieren.

6. Verkehrsschranken

Offene Verkehrssysteme erlauben Ein- und Auschecken direkt mit kontaktloser Bankkarte oder Mobile Wallet. Das System kann Fahrten zunächst erfassen und später zusammen abrechnen. Dadurch können kleine Prüfbelastungen, verzögerte Abbuchungen, zusammengefasste Fahrten oder ein Höchsttarif bei fehlendem Auschecken erscheinen. Eine frühere offene Forderung kann auch den nächsten Zutritt blockieren.

Für Ein- und Ausstieg dieselbe physische Karte oder dasselbe Smartphone verwenden. Selbst wenn physische Karte und Wallet zum selben Konto gehören, sind ihre Tokens normalerweise verschieden und das System kann sie als unterschiedliche Karten behandeln.

Was ist Chip & PIN?

Chip & PIN bedeutet, dass das POS den Chip der physischen Karte liest, der Nutzer den Karten-PIN eingibt und der Herausgeber oder Chip die Identität bestätigt.

Nicht jede Chiptransaktion benötigt einen PIN. EMV unterstützt Online-PIN, Offline-PIN, Unterschrift, keine Karteninhaberprüfung sowie Gerätecode oder Biometrie auf dem Smartphone. Welche Methode verwendet wird, hängt von Karte, Terminal, Betrag, lokalen Regeln und Herausgebereinstellungen ab.

Daher kann dieselbe Karte im Supermarkt ohne PIN kontaktlos funktionieren und am Fahrkartenautomaten einen PIN verlangen.

Online-PIN und Offline-PIN

Ein Online-PIN wird über das Zahlungsnetz an Herausgeber oder Prozessor gesendet. Dies ist üblich an vernetzten POS-Terminals, Geldautomaten und den meisten alltäglichen Chipzahlungen.

Ein Offline-PIN ist auf dem EMV-Chip gespeichert. Kann ein Terminal keine stabile Netzwerkverbindung herstellen oder arbeitet es mit lokaler Prüfung, wird der eingegebene PIN direkt mit dem Wert auf dem Chip verglichen. Gnosis Pay nennt unter anderem mobile Zugterminals, einige unbeaufsichtigte Tankautomaten und Automaten mit instabiler Verbindung.

Nach Änderung des PIN in App oder Web kann der neue PIN online funktionieren, offline aber scheitern, wenn der Chip nicht synchronisiert wurde. Gnosis Pay empfiehlt einen großen Bankautomaten für eine PIN- oder Chipoperation, damit Online-PIN auf dem Server und Offline-PIN auf dem Chip neu synchronisiert werden.

Wer häufig Zug fährt, Autos mietet oder unbeaufsichtigte Tankstellen nutzt, sollte prüfen, ob die physische Karte Offline-PIN unterstützt und nicht nur auf das Kontaktlossymbol achten.

Persönliches POS vs. echtes Offline-Terminal

Ein Online-POS kontaktiert Acquirer und Herausgeber in Echtzeit und prüft Kartenstatus, Guthaben, Limits, Risiko und PIN. Ein Offline-Terminal kann die Transaktion lokal anhand der Chipregeln genehmigen und später hochladen.

Viele Krypto- und Prepaidkarten benötigen Echtzeitumrechnung des Guthabens. Die Mittel können als USDT, USDC oder Plattform-USD geführt werden, und der Herausgeber muss die verfügbare Summe oft sofort bestätigen. Deshalb wird echte Offline-Autorisierung möglicherweise nicht unterstützt.

Wenn ein Anbieter “supports offline payment” schreibt, kann dies lediglich bedeuten, dass die Karte an physischen POS funktioniert, nicht dass sie in Flugzeugen, Schiffen, Zügen oder nicht verbundenen Automaten garantiert funktioniert.

UCardRadar sollte “unterstützt persönliche POS-Zahlung” und “unterstützt EMV-Offline-Autorisierung oder Offline-PIN” als getrennte Felder führen.

Warum blockiert ein Restaurant-Tipp zusätzliches Guthaben?

In den USA, Kanada und anderen Ländern mit Kartentrinkgeld kann ein Restaurant zunächst Rechnungsbetrag plus geschätztes Trinkgeld vorautorisieren und den Betrag erst bei endgültiger Einreichung korrigieren.

Bei einer Rechnung über 100 USD kann die vorübergehende Autorisierung in der App höher als 100 USD sein. Crypto.com und RedotPay erklären, dass Restaurants und Dienstleister bei der Autorisierung zusätzlichen Spielraum für Trinkgeld reservieren und beim Settlement anpassen.

Prepaid- und Kryptokarten benötigen genügend Guthaben für diese Vorautorisierung. 20 % bis 30 % zusätzlicher Puffer vor dem Restaurantbesuch sind sinnvoll. Reicht das Guthaben nur für den Menüpreis, kann die gesamte Transaktion wegen der Trinkgeldreserve scheitern.

Warum blockiert eine automatische Tankstelle einen größeren Betrag?

Die Zapfsäule kennt den Endbetrag vor dem Tanken nicht und kann daher zunächst einen festen Betrag vorautorisieren. Crypto.com und RedotPay weisen darauf hin, dass Tankstellen höhere Beträge als den tatsächlichen Kauf reservieren und den Rest erst nach Settlement freigeben können.

Das reduziert vorübergehend das verfügbare Guthaben und die Freigabe kann mehrere Tage dauern. Unbeaufsichtigte Pumpen können außerdem Postleitzahl oder Offline-PIN verlangen, was einige Kryptokarten nicht unterstützen.

Bei niedrigem Guthaben kann man im Shop einen festen Tankbetrag vorab zahlen. Das bindet meist weniger Geld als direkt an der Pumpe.

Warum scheitern Hotels und Mietwagen häufiger?

Hotels und Mietwagenanbieter reservieren Geld für Zimmer, Kaution, Kraftstoff, verspätete Rückgabe und andere Nebenkosten. Selbst bei einer Endrechnung von 300 USD kann die Vorautorisierung deutlich höher sein.

Manche Händler akzeptieren nur Kreditkarten oder lehnen Prepaid-, virtuelle oder bestimmte Debitkarten ab. Crypto.com weist ebenfalls darauf hin, dass manche Hotels und Vermieter ausdrücklich Kreditkarten verlangen. Eine Krypto-Prepaidkarte kann das Zimmer bezahlen, aber nicht unbedingt die Kaution.

Vor der Buchung sollte direkt gefragt werden, ob Debit- oder Prepaidkarten akzeptiert werden, wie hoch die Kaution ist, wie lange die Freigabe dauert, ob eine physische Karte vorgelegt werden muss und ob der Kartenname mit dem Ausweis übereinstimmen muss.

Verkaufsautomaten und unbeaufsichtigte Terminals

Verkaufsautomaten, Parkautomaten, Selbstbedienungswäschereien, Fahrkartenautomaten und Bordterminals haben häufig instabile Verbindung und kein Personal. Sie unterstützen möglicherweise keine Unterschrift, verlangen Offline-PIN, blockieren einen festen Betrag oder laden Transaktionen erst viel später hoch.

Diese Geräte stellen höhere Anforderungen an die Kartenkompatibilität als ein gewöhnliches Supermarkt-POS. Dass ein Mobile Wallet im Convenience Store funktioniert, beweist nicht, dass es im Flugzeug, an der Selbstbedienungstankstelle oder am Fahrkartenautomaten funktioniert. Eine neue Karte sollte zuerst bei einem kleinen Kauf mit Personal getestet werden.

Häufige Gründe für Ablehnungen vor Ort

Physische Karte nicht vollständig aktiviert

Nach Erhalt muss sie meist in der App aktiviert werden. Manche Karten verlangen zuerst eine Chip-und-PIN-Transaktion, bevor Kontaktlos freigeschaltet wird. Eine neue KAST-Karte muss zunächst in der App aktiviert werden und erfordert für persönliche Zahlungen den korrekten PIN.

POS-Funktion deaktiviert

RedotPay erlaubt das getrennte Deaktivieren von Web, POS und ATM. Ist POS ausgeschaltet, werden Einstecken und Kontaktloszahlung abgelehnt.

Falscher PIN

Der PIN kann vier- oder sechsstellig sein. RedotPay unterstützt vier oder sechs Stellen; die meisten Bybit-Karten verwenden vier, die australische Karte sechs.

Einige ausländische Terminals wirken, als akzeptierten sie nur vier Stellen, aber das bedeutet nicht, dass sechs Stellen unmöglich sind. Immer den vollständigen vom Herausgeber definierten PIN verwenden und nicht selbst kürzen.

Kontaktloslimit erreicht

Nach mehreren Zahlungen kann das Terminal Chip und PIN verlangen. Wiederholtes Antippen erzeugt nur weitere Ablehnungen.

Guthaben reicht nicht für Vorautorisierung

Restaurants, Hotels, Tankstellen und Mietwagen können deutlich mehr verfügbares Guthaben benötigen als die Endrechnung.

Händlerkategorie eingeschränkt

Einige Prepaidkarten beschränken Finanzdienstleistungen, Krypto-Käufe, Glücksspiel, Transfers und andere risikoreiche MCCs. Crypto.com nennt nicht unterstützte MCCs als Ablehnungsgrund; RedotPay verbietet den Kauf von Kryptowährungen mit der Karte ausdrücklich.

Händler lehnt Prepaid- oder Auslandskarten ab

Visa oder Mastercard bedeutet nur, dass der Händler mit dem Netzwerk verbunden ist. Es bedeutet nicht, dass Karten aus allen Ländern, mit allen Guthabenarten oder BINs akzeptiert werden. Manche Automaten, Hotels und Mietwagenanbieter beschränken Prepaid-, virtuelle oder ausländische Karten.

Altes Terminal

RedotPay weist darauf hin, dass ältere POS möglicherweise neuere Visa-Technologien oder kontaktloses Bezahlen nicht verarbeiten. Ein anderes Terminal, Mobile Wallet oder Ersatzkarte ist meist effektiver als ständiges Wiederholen.

Länder- oder Währungseinschränkungen

Einige Apps erlauben das Deaktivieren bestimmter Abrechnungswährungen oder Auslandstransaktionen. RedotPay kann einzelne Währungen deaktivieren. Ist die lokale Händlerwährung blockiert, kann die Zahlung scheitern.

Risikokontrolle des Herausgebers

Plötzliche Ausgaben in einem neuen Land, viele Versuche in kurzer Zeit, ungewöhnliche Beträge oder riskante Händler können Kontrollen auslösen. Das POS zeigt oft nur Declined, Do Not Honor oder Contact Issuer und nennt den genauen Grund nicht.

Lokale Währung, RMB oder USD wählen?

Ein ausländisches POS kann die lokale Währung oder eine Umrechnung in die Kartenwährung anbieten. Letzteres ist meist Dynamic Currency Conversion, kurz DCC.

Der DCC-Kurs wird vom Händler oder Acquirer festgelegt. Bei Auswahl der lokalen Währung erfolgt die Umrechnung normalerweise über Kartennetzwerk und Herausgeber. Außer wenn das POS den endgültigen Kurs und alle Gebühren klar anzeigt und tatsächlich günstiger ist, sollte die lokale Währung gewählt werden: Yen in Japan, Pfund im Vereinigten Königreich, Euro in der Eurozone.

RMB oder USD auf dem Terminal bedeutet nicht automatisch einen niedrigeren Preis.

Die App zeigt eine Belastung, der Händler sagt aber, sie sei fehlgeschlagen – was tun?

Oft handelt es sich nicht um eine endgültige Belastung, sondern um eine Autorisierung, während der Händler die Transaktion nicht abgeschlossen hat. Die App kann Authorized, Pending, Reversed oder Completed anzeigen.

RedotPay erklärt, dass Authorized noch kein finales Settlement bedeutet und manche Autorisierungen bis zu 30 Tage bestehen können. Ist der endgültige Betrag kleiner, wird die Differenz über eine reversal freigegeben.

Nicht sofort dieselbe Karte mehrfach erneut versuchen. Zuerst Händler nach Auftrag oder Beleg fragen, Fehlermeldung, Zeit und Betrag speichern und dann prüfen, ob die App Autorisierung oder Abschluss zeigt. Auf automatische Rücknahme warten; dauert es zu lange, Anbieter kontaktieren.

Drei weitere Versuche nach dem ersten Fehler können drei offene Autorisierungen hinterlassen und noch mehr Guthaben binden.

Wie kombiniert man physische Karte und Mobile Wallet?

In Einkaufszentren, Supermärkten und Restaurants kann zuerst das Mobile Wallet verwendet werden, damit die physische Karte nicht aus der Hand gegeben werden muss und Geräteprüfung den PIN teilweise ersetzt.

Bei hohen Beträgen oder wiederholtem Kontaktlosfehler auf Chip und PIN wechseln. Das bietet stärkere Authentifizierung und kann den Kontaktloszähler zurücksetzen.

Für Tankstellen, Züge und Automaten die physische Karte mitführen, da Offline-PIN verlangt werden kann. Für Hotels und Mietwagen zusätzlich eine klassische Kreditkarte mitnehmen, um Kautionsregeln abzudecken.

Haupt- und Ersatzkarte möglichst nicht vom selben Herausgeber. Zwei Marken können trotzdem dieselbe Bank oder EMI nutzen. Bei BIN-Beschränkung oder Systemausfall können beide gleichzeitig betroffen sein.

Vor der Reise einen kleinen Test durchführen

Nicht erst am Flughafen, Hotel oder an einer ausländischen Tankstelle die neue physische Karte zum ersten Mal verwenden. Vor Reisebeginn in dieser Reihenfolge prüfen:

1. Kartenstatus prüfen

Sicherstellen, dass die Karte aktiviert und nicht eingefroren ist, POS- und Auslandstransaktionen erlaubt sind, benötigte Währungen nicht blockiert sind und genügend Guthaben vorhanden ist.

2. PIN bestätigen

Wissen, ob vier oder sechs Stellen verwendet werden, und sicher aufbewahren. Nicht auf die Karte schreiben und nicht allein darauf vertrauen, den PIN kurzfristig in der App nachzusehen.

3. Chip-und-PIN-Transaktion durchführen

Bei einem Händler mit Personal eine kleine Zahlung machen. Dadurch werden Chip und PIN getestet, teilweise Kontaktlos aktiviert und der PIN im Chip synchronisiert.

4. Kontaktlos auf der physischen Karte testen

Eine weitere kleine kontaktlose Zahlung durchführen und NFC prüfen.

5. Mobile Wallet testen

Karte zu Apple Pay oder Google Wallet hinzufügen und in einem normalen Supermarkt klein bezahlen.

6. Transaktionshistorie prüfen

Sicherstellen, dass Händlername, Währung, autorisierter Betrag, tatsächliche Belastung, Wechselkurs und Konvertierungskosten sichtbar sind.

7. Ersatzplan vorbereiten

Mindestens eine weitere physische Karte, etwas lokale Bargeldreserve und eine weitere Karte im Mobile Wallet mitnehmen und den Supportzugang speichern.

Ein Zahlungsfehler im Ausland ist nicht das Problem; nur eine einzige Zahlungsmethode zu haben schon eher. Für Alltagsausgaben können Apple Pay oder Google Wallet zusammen mit einer getesteten physischen Chipkarte und bekanntem PIN verwendet werden. Guthabenpuffer für Trinkgeld, Hotel und Tankstellen-Vorautorisierung einplanen. Für Hotels und Mietwagen möglichst klassische Kreditkarte mitführen. Haupt- und Ersatzkarte von unterschiedlichen Herausgebern und etwas Bargeld mitnehmen.

Um zu beurteilen, ob eine Karte persönliche Auslandszahlungen tragen kann, prüfe ich fünf Punkte: physische Chipkarte vorhanden, PIN tatsächlich getestet, Kontaktloszahlung erfolgreich, Offline-PIN und unbeaufsichtigte Terminals unterstützt sowie Länder mit aktuellen echten Transaktionen.

Im UCardRadar-Szenario „Persönliche Auslandszahlungen“ kann nach „Physische Karte verfügbar“, „Kontaktlos unterstützt“, „PIN unterstützt“, „Verkehrszahlung getestet“ und „Länder mit In-Person-Tests“ gefiltert werden.