Quelles cartes de paiement crypto conviennent aux professionnels du Web3 ?

Les revenus peuvent être perçus en USDT, USDC ou sous forme d'autres actifs on-chain, tandis que les dépenses peuvent inclure ChatGPT, Claude, GitHub, des serveurs cloud, des noms de domaine, des logiciels de création, des billets d'avion, des hôtels et les dépenses quotidiennes. Lors du choix d'une carte, la véritable question n'est pas simplement de savoir s'il est possible de « dépenser des cryptos », mais de réduire le nombre de transferts et de conversions tout en séparant les fonds professionnels des dépenses personnelles.

MetaMask Card, Gnosis Pay Card, Bybit Card, Wirex Card, SafePal Mastercard et Solayer Pay figurent parmi les options les plus courantes. Aucune n'est systématiquement meilleure que les autres. Le choix dépend surtout de l'endroit où sont détenus vos actifs et des situations dans lesquelles vous payez habituellement.

MetaMask Card

MetaMask Card convient aux personnes qui utilisent régulièrement des portefeuilles en auto-conservation.

Elle peut se connecter aux actifs pris en charge dans MetaMask pour régler des abonnements logiciels, des achats en ligne et des dépenses quotidiennes sans devoir d'abord transférer les fonds vers une plateforme d'échange ou un compte de carte prépayée. La carte virtuelle peut également être ajoutée à Apple Pay ou Google Pay.

Pour les développeurs, chercheurs et créateurs indépendants, ce parcours peut être pratique : les revenus arrivent dans le portefeuille et les dépenses quotidiennes sont également effectuées depuis celui-ci, ce qui supprime une étape intermédiaire de déplacement des fonds.

Il est toutefois déconseillé d'utiliser directement le portefeuille principal comme portefeuille de dépenses. Une approche plus prudente consiste à créer un compte MetaMask séparé et à n'y conserver que le montant nécessaire à court terme. Ainsi, un problème lié à la carte, à un commerçant ou au compte aura moins de risques d'affecter les actifs détenus à long terme.

MetaMask Card est soumise à des restrictions régionales et nécessite une vérification d'identité. Ce n'est pas une carte anonyme et elle n'est pas disponible dans tous les pays.

Gnosis Pay Card

Gnosis Pay Card convient aux personnes déjà habituées à Safe, aux configurations multisignatures et à la gestion des autorisations on-chain.

Son principal intérêt n'est pas le cashback, mais le fait que les fonds puissent rester dans un compte en auto-conservation tandis que des autorisations dédiées sont utilisées pour les dépenses effectuées avec la carte. Pour les utilisateurs attachés au contrôle de leurs fonds, cette structure peut être plus claire que de laisser des actifs durablement sur une plateforme d'échange.

Elle convient également comme compte de dépenses séparé. Il est possible de créer un Safe dédié aux voyages, abonnements et dépenses courantes, sans permettre à la carte d'accéder directement à la trésorerie d'un projet ou aux réserves à long terme.

La principale limite de Gnosis Pay est sa disponibilité géographique, actuellement concentrée surtout sur certains pays d'Europe et d'Amérique latine. Pour les personnes qui ne connaissent pas Safe ou la gestion des autorisations on-chain, la prise en main est également plus exigeante qu'avec une carte classique de plateforme d'échange.

Bybit Card

Bybit Card convient aux personnes qui gèrent déjà leurs liquidités sur Bybit.

Si les revenus, les fonds de trading ou les soldes en stablecoins sont déjà détenus sur Bybit, ouvrir une carte virtuelle pour les abonnements logiciels, les paiements en ligne et les achats en magasin est relativement direct. La carte virtuelle peut être utilisée après son activation ; dans certaines régions, une carte physique peut également être demandée et ajoutée à un portefeuille mobile.

Son principal avantage est la simplicité. Il n'est pas nécessaire de retirer d'abord les fonds vers un portefeuille, puis de les convertir en monnaie fiduciaire ou de les transférer vers un autre compte.

La contrepartie est tout aussi claire : les actifs restent sur une plateforme centralisée. Bybit Card convient davantage comme compte de dépenses que comme principal moyen de conservation des actifs. Il est plus prudent de ne conserver sur le compte que les montants nécessaires à court terme.

Wirex Card

Wirex Card convient aux personnes qui voyagent souvent, travaillent dans plusieurs pays ou utilisent à la fois des monnaies fiduciaires et des crypto-actifs.

Elle se rapproche davantage d'une carte de débit multidevise, couvrant les abonnements en ligne, les paiements en magasin, les réservations d'hôtel et les retraits aux distributeurs automatiques. Pour les utilisateurs qui participent fréquemment à des conférences internationales, rencontrent des clients ou travaillent dans plusieurs régions, elle offre une couverture plus complète que les produits proposant uniquement une carte virtuelle.

Les frais et la disponibilité des services Wirex varient selon les régions. Les éléments qu'il faut réellement vérifier sont les frais de change, les plafonds ATM, les méthodes d'alimentation et le programme local d'émission de cartes, plutôt que de se fier uniquement à des affirmations telles que « utilisable partout dans le monde » ou au pourcentage de cashback.

Si le besoin principal concerne les voyages et les dépenses quotidiennes plutôt que l'auto-conservation, Wirex peut être plus pratique qu'une carte purement on-chain.

SafePal Mastercard

SafePal Mastercard convient aux indépendants qui ont besoin de combiner virements bancaires, stablecoins et dépenses par carte.

Sa valeur ne se limite pas à fournir une Mastercard. Certains utilisateurs peuvent également obtenir un compte IBAN personnel, ce qui peut être plus complet qu'une simple carte virtuelle pour recevoir des paiements de projets internationaux, effectuer des virements bancaires et couvrir les dépenses du quotidien.

Cependant, un IBAN personnel et une carte personnelle restent des outils financiers personnels. Ils ne peuvent pas remplacer directement le compte bancaire officiel d'une entreprise, un système de paie ou ses procédures financières.

Pour des encaissements et dépenses occasionnels, cette solution peut être pratique. Si une équipe, une structure juridique et des procédures financières établies existent déjà, il convient toujours d'utiliser des comptes professionnels officiels.

Solayer Pay

Solayer Pay convient aux utilisateurs de l'écosystème Solana.

Si les revenus et les fonds du quotidien sont principalement détenus en USDC sur Solana, cette carte peut réduire les étapes de bridge, de retrait et de conversion de devises. La carte virtuelle peut être utilisée pour les paiements en ligne et les portefeuilles mobiles, et certains usages permettent également des paiements physiques et l'accès aux ATM.

Son positionnement est clair et relativement spécialisé. Les utilisateurs qui travaillent principalement avec Solana et USDC peuvent la trouver pratique. Si les actifs sont répartis sur plusieurs réseaux ou si vous avez fréquemment besoin de comptes en monnaie fiduciaire et d'une gestion multidevise, ce n'est pas nécessairement l'option la plus adaptée.

Comment choisir la solution la plus adaptée ?

Si vous utilisez principalement des portefeuilles en auto-conservation et souhaitez conserver le contrôle des fonds jusqu'au moment du paiement, MetaMask Card et Gnosis Pay Card méritent une attention particulière.

Si vous gérez principalement vos liquidités sur une plateforme centralisée et souhaitez régler directement vos logiciels et dépenses quotidiennes après l'ouverture de la carte, Bybit Card est plus simple.

Si vous voyagez souvent et avez besoin d'une carte physique, de paiements mobiles et d'un accès ATM, Wirex Card offre une couverture plus large.

Si vous avez besoin à la fois de virements bancaires personnels, de stablecoins et de paiements par carte, SafePal Mastercard peut être envisagée.

Si vous travaillez principalement dans l'écosystème Solana et que vos revenus comme vos dépenses sont principalement en USDC, Solayer Pay peut mieux correspondre à vos besoins réels.

Si vous utilisez déjà depuis longtemps des plateformes telles que Nexo ou Crypto.com, commencez également par vérifier les avantages liés aux cartes disponibles avec votre compte actuel. Déplacer des actifs vers une autre plateforme uniquement pour obtenir un peu de cashback n'en vaut pas forcément la peine.

Séparer les fonds est plus important que le cashback

L'un des points que les professionnels du Web3 négligent le plus facilement n'est pas les frais, mais le mélange entre différents fonds.

Une approche plus prudente consiste à :

Ainsi, même si une carte est gelée, qu'un commerçant ouvre un litige ou qu'un compte exige une nouvelle vérification, les actifs principaux ne seront pas affectés.

Les dépenses d'équipe ne devraient pas non plus dépendre durablement de la carte personnelle d'un membre. Au début, avancer occasionnellement des frais peut ne pas poser de problème, mais dès que l'équipe fonctionne de manière stable, des comptes professionnels, des procédures d'approbation et des processus de remboursement doivent être mis en place rapidement.

Ne regardez pas uniquement le cashback

Les cartes Web3 mettent souvent le cashback en avant, mais celui-ci est généralement soumis à des niveaux de compte, au blocage d'actifs, à des plafonds de dépenses ou à des conditions régionales.

Dans la pratique, il est plus utile de comparer :

Éviter un retrait, un transfert inter-chaînes ou une conversion de devises a souvent plus de valeur qu'obtenir un peu plus de cashback.

• Conserver les actifs à long terme dans un portefeuille matériel ou multisignature
• Conserver les fonds du projet dans un compte professionnel séparé
• Utiliser un portefeuille ou un compte de carte distinct pour les dépenses personnelles
• Ne conserver sur le compte de la carte que le montant nécessaire aux dépenses à court terme
• Le délai entre la réception de stablecoins et leur utilisation pour des achats
• Si les fonds sont en auto-conservation ou sous la garde de la plateforme
• La possibilité de payer les logiciels habituels et les abonnements internationaux
• La disponibilité d'une carte physique et d'un portefeuille mobile
• Les coûts de change et de conversion des actifs
• La disponibilité des ATM
• Le bon traitement des remboursements
• L'existence d'un recours lorsque la carte est gelée
• La facilité de rapprochement comptable
• L'adéquation des critères géographiques et des exigences KYC à votre situation