Taxas de cartões cripto em 2026: custos de recarga e câmbio de cinco marcas e dez planos

Os custos dos cartões de pagamento com criptomoedas não surgem apenas na hora da compra. Taxas de conversão de criptoativos, spreads cambiais, tarifas por transações em moeda estrangeira, recargas e saques em caixas eletrônicos podem ser cobrados separadamente.

O UCard Radar analisou dez combinações de planos de cartão e regiões da Coinbase Card, Crypto.com Card, Bybit Card, Nexo Card e RedotPay. Entre as nove combinações com sobretaxas identificáveis para transações em moeda estrangeira ou internacionais, as alíquotas divulgadas variam de 0,2% a 7%, sob condições específicas. As diferenças decorrem principalmente da região de emissão, da categoria do cartão e do momento da transação.

1. Escopo da comparação e categorias de custos

Uma mesma marca pode atender usuários de diferentes mercados por meio de emissores distintos. Por isso, a moeda de faturamento, os critérios de elegibilidade e as condições de cobrança podem variar. A comparação considera cada programa específico de cartão e divide os custos em cinco categorias: custos de entrada de recursos (recargas, transferências e saques de criptoativos); custos de conversão de ativos (taxas de conversão e spreads cambiais); custos de compras e câmbio (tarifas por transação e sobretaxas em moeda estrangeira ou operações internacionais); custos de saques em caixas eletrônicos (tarifas do emissor e do operador); e custos da conta e de manutenção do cartão (emissão, substituição e inatividade).

O modelo de financiamento também determina em que etapa surgem as cobranças. Um cartão pré-pago pode envolver a venda de criptoativos no momento da recarga, enquanto alguns cartões de débito fazem a conversão durante a compra. O Nexo Card oferece Debit Mode e Credit Mode. No primeiro, o usuário utiliza o saldo de ativos para pagar; no segundo, pode tomar empréstimos com garantia em ativos digitais. Os juros dessa modalidade dependem das condições efetivas do empréstimo e do período em que a dívida permanece em aberto. Portanto, não podem ser substituídos por uma taxa comum de transação com cartão.

2. Tarifas por transações em moeda estrangeira: diferenças por região, categoria e período

A tabela apresenta as sobretaxas publicadas para transações em moeda estrangeira ou internacionais, considerando as condições específicas de cada plano. Em geral, a tarifa cambial depende de a moeda da operação coincidir ou não com a moeda de faturamento do cartão. Alguns programas também diferenciam as cobranças conforme o local da transação. Para saber se uma compra no exterior será tarifada, é necessário verificar conjuntamente as condições de moeda e região previstas na tabela de tarifas.

Fontes: Tabelas oficiais de tarifas de cada marca. As tarifas por categoria da Crypto.com para Europa e Reino Unido entraram em vigor em 1º de outubro de 2026. A tabela oficial da Bybit foi atualizada em 10 de setembro de 2026.

Na Crypto.com, a categoria do cartão altera o custo de transações em moeda estrangeira. Nos Estados Unidos, os cartões Midnight, Ruby, Jade e Indigo cobram 3% nas transações elegíveis em moedas diferentes do dólar. Icy, Rose e Obsidian são isentos dessa cobrança. Na Europa e no Reino Unido, as seguintes tarifas passaram a valer em 1º de outubro de 2026 para transações em moedas diferentes da moeda local:

O limite mensal sem cobrança para o Ruby em transações fora dessas regiões é de 400 euros na Europa e 400 libras esterlinas no Reino Unido. Para Jade / Indigo, os respectivos limites são de 800 euros e 800 libras esterlinas. Os limites são calculados por mês-calendário e se aplicam somente a determinadas transações em moeda diferente da local realizadas fora da UE e do Reino Unido. Dentro dessas regiões, transações em moeda estrangeira continuam sujeitas à tarifa de 0,2% indicada na tabela. Quando uma operação ultrapassa o limite, a cobrança segue as condições locais aplicáveis. Esses limites não se aplicam aos cartões emitidos nos Estados Unidos. Tabela de tarifas da Europa | Tabela de tarifas do Reino Unido

A Nexo diferencia as tarifas conforme a região e o momento da transação. Operações elegíveis no Espaço Econômico Europeu, Reino Unido e Suíça estão sujeitas a 0,2% em dias úteis e 0,7% nos fins de semana. Nas demais regiões, as tarifas correspondentes são de 2% e 2,5%. Informações oficiais da Nexo

3. Tarifas de compras e custos de conversão de criptoativos

Ao utilizar o Coinbase Card para pagar com USD, USDC ou outros ativos aceitos, a Coinbase não cobra uma tarifa separada pela compra. No entanto, a cotação de venda dos criptoativos pode incorporar um spread cambial. Pagar com saldo em dólares e vender BTC para financiar uma compra envolve estruturas de custo diferentes. No caso do USDC, as condições para conversão pelo valor de paridade também devem ser verificadas nas regras do produto. A venda de ativos ainda pode ter implicações tributárias. Assim, a ausência de uma tarifa de transação não permite concluir que o custo de pagamento seja zero para todas as fontes de recursos. Informações oficiais da Coinbase

A taxa de conversão é um percentual ou valor explicitamente informado pela plataforma. Já o spread cambial corresponde à diferença entre a cotação efetivamente utilizada e um preço de referência, podendo não aparecer como uma cobrança separada. Os dois custos podem ocorrer simultaneamente. Para calcular o custo de uma compra financiada com criptoativos, além dos lançamentos de tarifas, é importante verificar a quantidade de ativos efetivamente vendida e o valor recebido em moeda fiduciária. Quando não for possível quantificar o spread, ele deve ser identificado como "não quantificado", e não tratado como zero.

A Bybit informa taxas de conversão de criptoativos para pagamentos financiados com ativos que não sejam moedas fiduciárias: 0,9% na Austrália, Brasil e México, e 0,5% na Argentina. A base de cálculo é a One-Click Sell Exchange Rate da plataforma. A RedotPay cobra 1% pela conversão de criptoativos e mais 1,2% em transações realizadas fora da moeda padrão do cartão. Quando uma operação atende às condições para cobrança de conversão de ativos e transação em moeda estrangeira, ambas as tarifas podem ser aplicadas separadamente. Se o cartão já dispõe de saldo suficiente em moeda fiduciária, normalmente não é necessário passar pelo mesmo processo de conversão. Tabela de tarifas da Bybit | Informações de tarifas da RedotPay

4. Canais de recarga e custos de entrada de recursos

As tarifas de recarga dos cartões pré-pagos da Crypto.com nos Estados Unidos variam conforme o método:

O limite diário combinado para recargas com cartões de débito e crédito no Midnight dos Estados Unidos é de US$ 250. O valor de US$ 500 na tabela serve apenas para calcular o custo acumulado; a recarga teria de ser dividida entre operações realizadas em dias permitidos pelo limite diário. Os limites de recarga via PayPal são calculados separadamente. Os valores representam somente as tarifas nominais da plataforma, sem incluir cobranças adicionais eventualmente feitas por bancos ou prestadores de serviços de pagamento. Na Europa e no Reino Unido, a tarifa de recarga por cartão de débito ou crédito é de 1%. Tabela dos Estados Unidos | Informações sobre recarga na Europa e no Reino Unido

Ao adicionar recursos por meio de ativos como USDT e USDC, transferências entre carteiras na blockchain podem gerar taxas de rede. Transferências feitas a partir de corretoras também podem envolver taxas de saque. Essas cobranças são diferentes das tarifas de recarga do emissor. Converter criptoativos em moeda fiduciária antes de adicionar os recursos pode ainda gerar uma taxa de conversão ou spread. Os custos de entrada de recursos normalmente surgem antes da compra e não podem ser avaliados apenas pela fatura ou pelo extrato de transações do cartão. Se uma única transferência financiar várias compras, a taxa de rede é um custo compartilhado entre elas e não deve ser contabilizada integralmente em cada transação.

5. FX Padding: reserva na autorização e cobrança final

Os percentuais de FX Padding da Bybit são 5% na Argentina, 1% no Brasil, 0% na Austrália e 0% no México. Esse valor representa uma reserva temporária de recursos durante a autorização de transações em moeda estrangeira, destinada a cobrir possíveis variações cambiais entre a autorização e a liquidação definitiva. Não se trata de uma tarifa final. Informações oficiais da Bybit

O valor autorizado pode ser superior ao valor finalmente liquidado. Após o processamento da operação, a parcela reservada que exceder a cobrança efetiva é liberada e retorna ao saldo disponível. Essa retenção temporária pode deixar saldo insuficiente para pagamentos posteriores, mas não deve ser somada às tarifas de transações em moeda estrangeira ou de conversão de criptoativos para calcular o custo real. Nos casos de liquidação tardia pelo estabelecimento, cancelamento ou reembolso, o registro final da transação deve ser utilizado para verificar se houve cobrança efetiva.

6. Saques em caixas eletrônicos: limites sem tarifa e cobranças sobre excedentes

A expressão "sem tarifa" refere-se apenas à cobrança específica do emissor, e não ao custo total do saque. Os limites mensais sem tarifa dos cartões Nexo Silver, Gold e Platinum são, respectivamente, 400, 1.000 e 2.000 euros; no Reino Unido, os valores correspondentes são 360, 900 e 1.800 libras esterlinas. A Crypto.com também estabelece limites diferentes por categoria. As regras do cartão HKD da RedotPay diferem das do cartão USD apresentado na tabela. No cartão USD, a tarifa de 2% é cobrada mesmo abaixo do limite, não havendo uma faixa gratuita seguida de cobrança sobre excedentes.

As sobretaxas dos operadores de caixas eletrônicos são independentes das tarifas de saque cobradas pelo emissor e podem ser informadas diretamente no terminal. Quando há conversão de moeda, podem surgir também tarifas de transações em moeda estrangeira ou custos associados à DCC. Fontes: Coinbase, Nexo e RedotPay.

7. Emissão, inatividade e requisitos de elegibilidade

Os requisitos de ativos da Nexo representam critérios de elegibilidade, não tarifas de emissão. O saldo de US$ 50 permanece disponível para uso, e o valor mais elevado exigido no portfólio para solicitar um cartão físico não significa que o emissor cobre US$ 5.000. O cartão não tem mensalidade, anuidade nem taxa de inatividade. Já a taxa de emissão da RedotPay é efetivamente descontada quando o cartão é emitido, constituindo um custo único para usuários pouco frequentes. Fontes: RedotPay, Bybit, Nexo e tabelas regionais de tarifas da Crypto.com.

A taxa de inatividade do Crypto.com Midnight é cobrada mensalmente, conforme os termos aplicáveis, após 12 meses consecutivos sem atividade financeira qualificada iniciada pelo titular. Nos Estados Unidos, a cobrança passou a ser de US$ 5,95 por mês em 1º de setembro de 2026. Na Europa e no Reino Unido, as cobranças mensais de 6 euros e 6 libras esterlinas, respectivamente, entraram em vigor em 1º de outubro de 2026. Uma atividade financeira qualificada iniciada pelo titular reinicia a contagem do período de inatividade. Transações recusadas ou reembolsadas não contam como atividade válida. A taxa é cobrada somente nos meses posteriores ao cumprimento das condições de incidência e não deve ser tratada antecipadamente como uma anuidade inevitável. Estados Unidos | Europa | Reino Unido

8. Taxas de câmbio das bandeiras e DCC

Compras em moedas diferentes podem envolver três preços distintos: a cotação de venda dos criptoativos, a taxa de conversão de moeda aplicada pela bandeira do cartão ou pelo prestador de serviços de liquidação, e a sobretaxa do emissor para transações em moeda estrangeira. A taxa de câmbio da bandeira e a sobretaxa do emissor são componentes independentes; por isso, a tarifa cambial divulgada não permite determinar, isoladamente, a cotação efetivamente aplicada. A calculadora de conversão de moedas da Mastercard oferece taxas de referência, mas os emissores podem utilizar outras cotações ou cobrar tarifas adicionais. O resultado também depende do momento da autorização.

A conversão dinâmica de moeda (DCC) é uma alternativa de pagamento oferecida por estabelecimentos comerciais ou caixas eletrônicos. O titular pode pagar na moeda local e utilizar o processo normal de liquidação do cartão para a conversão. Também pode aceitar uma cotação na moeda de seu país ou na moeda do cartão, caso em que o prestador de serviços do estabelecimento realiza a conversão. Segundo as orientações da Visa sobre DCC, o terminal deve exibir os valores nas duas moedas, a taxa de câmbio e qualquer margem ou cobrança adicional, permitindo a escolha do titular. Aceitar a DCC pode alterar tanto o processo de conversão quanto o custo final. Ao recusá-la, a conversão normalmente segue o processo habitual do cartão, embora sobretaxas do emissor ainda possam ser aplicadas. Ao aceitá-la, é importante conferir a cotação efetivamente oferecida pelo estabelecimento ou operador do caixa eletrônico. Mesmo quando o emissor isenta a tarifa por transações em moeda estrangeira, a DCC não é necessariamente mais barata.

Fontes

1. Coinbase Card — Fees and Taxes

2. Crypto.com — Taxas e limites dos cartões nos Estados Unidos

3. Crypto.com — Taxas e limites dos cartões na Europa

4. Crypto.com — Taxas e limites dos cartões no Reino Unido

5. Crypto.com — Orientações de recarga na Europa e no Reino Unido

6. Bybit Card — Fees and Limits

7. Nexo Card — Informações sobre produtos e tarifas

8. RedotPay — Taxas de emissão de cartões

9. RedotPay — Tarifas de saques e transações

10. Mastercard — Currency Converter

11. Visa — Dynamic Currency Conversion

Data-limite de verificação das informações: 30 de outubro de 2026.