Ces derniers temps, j’ai testé plusieurs cartes de paiement crypto, principalement pour pouvoir dépenser des stablecoins sans perdre trop d’argent en frais. RedotPay et Bybit Card sont deux options populaires. La première est une carte Visa liée à une société basée à Hong Kong, tandis que la seconde est une Mastercard/Visa étroitement intégrée à une plateforme d’échange. Leur positionnement est similaire, mais leur utilisation réelle présente des différences importantes. Voici les informations les plus récentes que j’ai trouvées, basées sur des données de mi-2026, en mettant l’accent sur les frais, les régions disponibles, le KYC et la compatibilité des paiements.
Sources et limites des conclusions
Vérification à partir de sources primaires : RedotPay Card Limitations & Fees ; Bybit Card ; Fees and Limits (Bybit Card).
Les faits vérifiables présentés dans cet article concernant les frais, l’éligibilité régionale, les réseaux de cartes et la compatibilité avec les portefeuilles numériques de RedotPay et Bybit Card reposent sur les sources officielles ou réglementaires citées. L’état réel du service, les tarifs, l’éligibilité et la couverture géographique doivent être vérifiés sur les pages en vigueur de l’émetteur ou de la plateforme au moment de la demande.
Les résultats peuvent varier selon l’émetteur, la juridiction, le niveau du compte et les règles du commerçant. Les expériences, taux de réussite, comparaisons de coûts ou analyses de tendance non directement divulgués par les sources primaires ci-dessus doivent être considérés comme des analyses ou des déductions et n’ont pas été officiellement confirmés pour des cas individuels.
Frais : Bybit est généralement moins cher au quotidien, RedotPay demande un coût initial plus élevé
RedotPay (Visa) :
Frais d’émission : environ 10 USD pour la carte virtuelle et environ 100 USD pour la carte physique, livraison comprise.
Frais mensuels/annuels : 0.
Frais de transaction/conversion : généralement autour de 1 %, avec 1,2 % de frais FX supplémentaires pour les transactions hors USD, soit environ 2,2 % au total.
ATM : à partir d’environ 2 %, auxquels s’ajoutent les frais de l’opérateur.
Recharge : environ 1 % selon le canal utilisé ; les réseaux peu coûteux comme Tron sont généralement moins chers.
Cashback : quasiment inexistant, même si certaines versions Solana proposent des récompenses limitées.
Bybit Card (principalement Mastercard, Visa dans certaines régions) :
Frais d’émission : la carte virtuelle est généralement gratuite ; la carte physique coûte environ 5 à 30 USD selon la région.
Frais mensuels/annuels : 0.
Conversion : environ 0,9 %, avec des frais FX d’environ 0,5 % à 2 % selon la région, généralement plus faibles dans l’EEE.
ATM : certains marchés européens proposent un quota gratuit d’environ 100 EUR par mois ; au-delà, les frais sont d’environ 2 %.
Recharge : les transferts depuis un compte Bybit sont généralement gratuits.
Cashback : l’un de ses principaux atouts. Le taux de base est d’environ 2 %, tandis que certains niveaux VIP peuvent atteindre 10 %. Les niveaux supérieurs nécessitent généralement un volume de trading élevé ; pour un utilisateur standard, le cashback réel tourne plutôt autour de 2 %, avec des plafonds.
Pour les petits achats quotidiens, notamment dans la zone euro ou chez les commerçants facturant en USD, Bybit est souvent plus économique, car le cashback compense une partie des frais. RedotPay convient davantage aux paiements unitaires plus importants ou aux utilisateurs qui ne recherchent pas le cashback. Ses plafonds élevés constituent un de ses principaux avantages, avec des limites quotidiennes pouvant atteindre des montants de l’ordre du million de dollars. Aucune des deux cartes n’est particulièrement économique pour les retraits ATM.
Disponibilité régionale : RedotPay couvre davantage de marchés
RedotPay est exploité par une société basée à Hong Kong et couvre plus de 100 pays, notamment en Asie-Pacifique, en Amérique latine, en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique. De nombreux utilisateurs d’Asie du Sud-Est et d’Amérique latine indiquent qu’elle fonctionne bien, mais les États-Unis continentaux, la Chine continentale, Singapour et certains autres marchés ne sont pas pris en charge.
Bybit Card vise principalement l’EEE (Espace économique européen), le Royaume-Uni ainsi que certains marchés comme l’Australie, l’Argentine, le Brésil, le Mexique et d’autres juridictions d’Amérique latine et d’Asie-Pacifique. La demande nécessite généralement une preuve de résidence dans une juridiction éligible. L’utilisation internationale est large, mais l’ouverture du compte est plus restrictive.
Si vous vivez dans un marché moins courant d’Asie ou d’Amérique latine, RedotPay est généralement plus avantageux. Si vous résidez dans l’UE ou utilisez déjà intensivement Bybit, Bybit Card est souvent plus pratique.
KYC : les deux l’exigent, mais les procédures diffèrent
Les deux produits exigent un KYC complet, généralement avec pièce d’identité ou passeport accompagné d’un selfie. Des prestataires tiers comme Sumsub peuvent être utilisés, et l’approbation peut prendre de quelques minutes à 1–3 jours. RedotPay semble généralement un peu plus léger, tandis que Bybit est davantage intégré au compte d’échange et demande plus clairement un justificatif de domicile.
Aucun des deux produits ne propose une formule simplifiée sans KYC. Après approbation, la carte virtuelle RedotPay est généralement disponible rapidement, tout comme celle de Bybit.
Du point de vue de la sécurité, les deux fonctionnent sur un modèle de conservation centralisée : les fonds restent dans l’écosystème de la plateforme. Il est donc déconseillé d’y laisser des montants importants pendant de longues périodes.
Compatibilité des paiements : Visa vs Mastercard, peu de différence en pratique
RedotPay : utilise le réseau Visa, accepté chez plus de 130 millions de commerçants. La compatibilité avec Apple Pay et Google Pay est bonne, et la carte convient aux abonnements, achats en ligne, voyages et retraits ATM avec la carte physique.
Bybit Card : utilise principalement Mastercard, avec Visa dans certaines régions. Elle bénéficie également d’une large acceptation mondiale et prend en charge Apple Pay et Google Pay lorsqu’ils sont disponibles. Son intégration plus poussée dans l’écosystème Bybit permet de dépenser directement depuis le compte d’échange et peut inclure des avantages supplémentaires comme le cashback sur certains abonnements.
Les deux cartes fonctionnent globalement bien sur les terminaux POS, auprès des commerçants en ligne et à l’étranger. Certains commerçants peuvent refuser les cartes liées aux crypto-actifs, en particulier dans les secteurs à risque élevé, mais il s’agit d’un problème général du marché. D’après les retours d’utilisateurs, RedotPay semble légèrement mieux acceptée en Asie-Pacifique, tandis que Bybit est généralement plus stable en Europe.
Pour quel profil ?
Choisissez RedotPay si vous voulez commencer rapidement, si vous ne vivez pas dans l’UE, si vous avez besoin de plafonds élevés ou si vous utilisez principalement la carte en Asie-Pacifique. La carte virtuelle est relativement abordable, la couverture est large et elle convient bien comme première carte ou carte de secours. Ses principaux défauts sont un cashback limité et des frais légèrement plus élevés.
Choisissez Bybit Card si vous utilisez déjà Bybit, vivez dans une région prise en charge et accordez de l’importance au cashback et aux coûts quotidiens. L’émission virtuelle gratuite et le cashback potentiel la rendent compétitive, mais les restrictions géographiques sont plus importantes.
Utilisez les deux si vous êtes un utilisateur intensif. Certains conservent RedotPay pour les paiements plus importants ou comme carte de secours et utilisent Bybit Card pour les dépenses quotidiennes et le cashback.