Wirex vs Nexo vs Crypto.com Card : quelles différences les utilisateurs européens doivent-ils regarder en priorité ?

Wirex, Nexo Card et Crypto.com Card comptent parmi les cartes de paiement crypto les plus connues du marché européen. Toutes trois permettent d’utiliser des cryptoactifs via les réseaux traditionnels de paiement par carte, mais leur fonctionnement est très différent.

Wirex ressemble davantage à un compte multidevise. L’utilisateur peut détenir des euros et des cryptoactifs, alimenter son compte via SEPA, puis utiliser la carte pour ses dépenses quotidiennes.

La particularité de la Nexo Card n’est pas simplement de « convertir ses cryptos en argent avant de les dépenser », mais de permettre à l’utilisateur d’utiliser ses cryptoactifs comme garantie afin d’obtenir une capacité de dépense via le Credit Mode. Elle propose également un Debit Mode, qui prélève directement les actifs de l’utilisateur.

La Crypto.com Card est quant à elle une carte prépayée. L’utilisateur doit d’abord transférer des fonds sur le compte de la carte, puis effectuer ses paiements via le réseau Visa. Son principal avantage concurrentiel réside dans les niveaux d’adhésion, les récompenses en CRO, les remboursements d’abonnements, l’accès aux salons d’aéroport et les autres avantages associés.

Par conséquent, les utilisateurs européens ne devraient pas choisir entre ces trois cartes en regardant uniquement le taux de cashback. Il est plus important de comprendre d’où proviennent les fonds débités, si la dépense crée une dette, comment les frais de change sont appliqués, combien de tokens de la plateforme doivent être détenus et quel est le coût réel pour accéder aux avantages des niveaux supérieurs.

Sources et limites des conclusions

Vérification à partir de sources primaires : Wirex Fees (UK) ; Who can order the Nexo Card ; Crypto.com Visa Card Product Disclosure Statement.

Les faits vérifiables présentés dans cet article concernant les frais, l’éligibilité et les modèles de carte de Wirex, Nexo et Crypto.com en Europe reposent sur les documents officiels ou réglementaires cités. L’état réel du service, les tarifs, l’éligibilité et la disponibilité géographique doivent être confirmés sur la page de l’émetteur ou de la plateforme au moment de la demande.

Des émetteurs, régions, niveaux de compte et règles commerçants différents peuvent produire des résultats différents. Les observations relatives à l’expérience utilisateur, aux taux de réussite, aux comparaisons de coûts ou aux tendances qui ne sont pas directement publiées dans les sources primaires ci-dessus constituent des analyses ou des déductions et n’ont pas été officiellement confirmées par les institutions concernées pour des cas individuels.

Les trois cartes n’ont pas le même positionnement

En résumé :

• Wirex convient aux personnes qui recherchent un compte en euros, les virements SEPA et des paiements quotidiens multidevises ;

• Nexo Card convient aux personnes qui détiennent déjà un volume important d’actifs sur Nexo et souhaitent obtenir de la liquidité sans vendre immédiatement leurs cryptomonnaies ;

• Crypto.com Card convient aux personnes qui utilisent déjà Crypto.com et acceptent de payer un abonnement ou de détenir du CRO en échange de cashback, de remboursements d’abonnements et d’avantages liés aux voyages.

Si vous recherchez simplement une carte pour les dépenses quotidiennes, Wirex est la plus simple à comprendre.

Si votre besoin principal consiste à obtenir temporairement une capacité de dépense sans vendre vos BTC ou ETH, la structure de Nexo est davantage conçue pour ce cas d’usage.

Si vos dépenses mensuelles sont élevées et que vous utilisez réellement les remboursements de services de streaming, les salons d’aéroport et les avantages de la plateforme, Crypto.com offre l’ensemble de prestations le plus complet.

Comparaison des principaux paramètres

Wirex : plus proche des comptes multidevises familiers aux utilisateurs européens

Le fonctionnement de Wirex est relativement proche de celui d’un compte fintech classique.

L’utilisateur peut effectuer des virements SEPA vers un compte en EUR et également détenir des actifs comme USDT, BTC ou ETH. Lors d’un paiement, le système prélève les fonds sur le compte de paiement choisi par l’utilisateur et effectue, si nécessaire, une conversion entre monnaie fiduciaire et cryptoactifs.

Pour les personnes vivant dans la zone euro, ce modèle est assez intuitif. Le salaire ou les fonds bancaires peuvent arriver sur le compte Wirex via SEPA, tandis que les dépenses quotidiennes peuvent être réglées directement à partir du solde en EUR. L’utilisateur n’a pas besoin de créer un emprunt garanti à chaque achat, ni de conserver d’importantes quantités de tokens de la plateforme pendant une longue période simplement pour utiliser la carte de base.

Les frais courants actuellement associés à Wirex pour les utilisateurs de l’Espace économique européen comprennent notamment :

• Les frais d’émission de la carte physique sont généralement nuls ;

• La livraison standard coûte environ 5 EUR ;

• La livraison express coûte environ 15 EUR ;

• Les dépôts via SEPA n’entraînent généralement pas de frais de plateforme Wirex ;

• Les premiers 200 EUR de retraits ATM chaque mois sont gratuits ;

• Au-delà de ce plafond, des frais de 2 % sont appliqués.

Ces règles rendent Wirex relativement adaptée aux dépenses quotidiennes et aux petits retraits d’espèces.

Il existe cependant actuellement un point qui mérite une attention particulière : les utilisateurs européens sont en pleine phase de mise à niveau et de migration vers Wirex One.

Les comptes Wirex traditionnels, l’ancien système d’adhésion X-tras et le nouveau Wirex One ne correspondent pas exactement au même produit. L’ancien système reposait principalement sur le verrouillage de WXT, les abonnements payants et le cashback Cryptoback. Le nouveau système met davantage l’accent sur des niveaux déterminés par la valeur des actifs détenus sur le compte et évolue progressivement vers des récompenses libellées en dollars ainsi qu’une nouvelle structure d’adhésion.

Les utilisateurs européens déjà présents sur la plateforme doivent vérifier :

• S’ils utilisent actuellement le Wirex traditionnel ou Wirex One ;

• Si leur ancienne carte est toujours valide ;

• Si le cashback continue d’être versé en WXT ou dans un autre actif ;

• Si le solde de leur ancien compte a bien été migré ;

• Si l’historique des transactions doit encore être consulté dans l’ancienne application ;

• Si les frais ATM et de change suivent déjà les nouvelles règles du compte.

Ces éléments sont plus importants que la promesse publicitaire « jusqu’à 8 % de cashback ». Pendant une transition entre anciennes et nouvelles règles, les articles tiers peuvent facilement mélanger les avantages de deux systèmes différents.

Avantages de Wirex

Les principaux avantages de Wirex sont :

1. Une bonne adaptation aux utilisateurs de l’euro ;

2. La prise en charge de SEPA ;

3. L’absence de nécessité de recourir à un emprunt garanti ;

4. Une barrière d’entrée relativement faible pour la carte de base ;

5. La possibilité de gérer monnaies fiduciaires et cryptoactifs sur un même compte.

Problèmes à surveiller avec Wirex

Les principaux points de vigilance sont :

1. Le produit est en cours de migration ;

2. Les avantages des anciens et nouveaux programmes d’adhésion ne sont pas identiques ;

3. « Zéro frais de change » ne signifie pas absence d’écart de conversion ;

4. Les niveaux élevés de cashback sont généralement liés au niveau du compte ou à d’anciens programmes d’adhésion ;

5. L’actif utilisé pour verser les récompenses peut fluctuer en valeur.

Pour un utilisateur européen moyen, la partie la plus intéressante de Wirex n’est pas le cashback élevé, mais plutôt le compte en EUR, l’accès à SEPA et un parcours de paiement quotidien relativement simple.

Nexo Card : la véritable différence se trouve dans le Credit Mode

La plus grande différence entre Nexo Card et les deux autres cartes est qu’elle propose deux modes de paiement : Credit Mode et Debit Mode.

Debit Mode : utiliser directement les actifs déjà détenus

En Debit Mode, les dépenses sont prélevées sur les actifs sélectionnés par l’utilisateur. La plateforme effectue la conversion pendant la transaction puis paie le commerçant en monnaie fiduciaire.

Ce mode ne crée ni solde d’emprunt ni intérêts, mais le résultat économique peut être proche d’une vente d’actifs. Lorsqu’un utilisateur dépense du BTC, de l’ETH ou des stablecoins, un écart de conversion peut toujours s’appliquer et la transaction peut également constituer une cession imposable dans son pays.

Credit Mode : emprunter en utilisant ses actifs comme garantie

En Credit Mode, l’utilisateur n’a pas besoin de vendre immédiatement les actifs placés en garantie.

Nexo fournit une capacité de crédit en fonction du collatéral détenu sur le compte. Après un paiement par carte, l’utilisateur dispose d’un solde de prêt qu’il devra ensuite rembourser avec le principal et les intérêts.

Ce mode peut être utile pour obtenir de la liquidité à court terme, mais il ne doit pas être assimilé à la période sans intérêts d’une carte de crédit bancaire traditionnelle.

Les taux annuels d’emprunt publiés par Nexo varient selon le niveau d’adhésion, le ratio prêt/valeur et la situation du compte. Ils peuvent approximativement se situer entre 1,9 % et 17,9 %. Plus le niveau de l’utilisateur est faible et plus le LTV est élevé, plus le coût du crédit tend à augmenter.

Supposons qu’un utilisateur dépense 1 000 EUR avec la carte et obtienne 2 % de cashback en NEXO, soit environ 20 EUR. Si cette dette reste ouverte pendant trop longtemps, quelques mois d’intérêts peuvent facilement dépasser le montant obtenu en cashback.

Il ne faut donc pas analyser le cashback de la Nexo Card isolément. Il faut au minimum également calculer :

• Le taux annuel effectif du prêt ;

• La durée pendant laquelle la dette reste ouverte ;

• Les fluctuations du prix du collatéral ;

• La valeur de marché du cashback en NEXO ;

• Le coût de conversion lors du remboursement du prêt.

Risque lié à la baisse de la valeur du collatéral

Le Credit Mode introduit également un risque absent des cartes de paiement ordinaires : le collatéral peut être liquidé.

Lorsque le BTC, l’ETH ou d’autres actifs utilisés en garantie baissent, le ratio prêt/valeur augmente. Si l’utilisateur n’ajoute pas davantage de collatéral ou ne rembourse pas une partie de la dette, la plateforme peut vendre une partie des actifs afin de réduire le risque du compte.

Cela signifie qu’un utilisateur peut choisir la Nexo Card précisément pour « ne pas vendre ses cryptos » et néanmoins voir une partie de son collatéral vendue automatiquement lors d’une forte baisse du marché.

Nexo présente un seuil d’accès plus élevé

Les conditions d’éligibilité à la carte virtuelle et à la carte physique de Nexo ne sont pas identiques.

La carte virtuelle exige généralement de détenir au moins environ 50 USD d’actifs sur le compte. Le seuil de la carte physique est nettement supérieur et nécessite généralement :

• Plus de 5 000 USD d’actifs sur le compte ;

• Au moins le niveau Gold Loyalty Tier ;

• La réalisation de la vérification d’identité requise pour la région européenne ;

• Une résidence dans un pays européen pris en charge par la Nexo Card.

Le cashback de Nexo dépend également du volume d’actifs et du niveau d’adhésion. Un utilisateur disposant d’un faible solde peut obtenir une carte virtuelle, mais aura beaucoup plus de mal à accéder au cashback maximal annoncé, aux taux d’emprunt les plus bas et aux plafonds ATM les plus élevés.

Le cashback est approximativement structuré comme suit :

Deux autres restrictions sont faciles à négliger.

Premièrement, le cashback concerne principalement le Credit Mode. En Debit Mode, l’utilisateur ne bénéficie généralement pas des mêmes récompenses liées à la carte.

Deuxièmement, choisir le cashback en NEXO permet d’obtenir un taux plus élevé, mais expose l’utilisateur aux fluctuations du prix du token NEXO. Le cashback en BTC est plus simple à comprendre, mais son taux est nettement inférieur.

Frais d’utilisation de Nexo

La Nexo Card elle-même ne facture ni frais mensuels, ni frais annuels, ni frais d’inactivité, mais les coûts de change et d’emprunt doivent être calculés séparément.

Les règles de change couramment appliquées sur le marché européen sont les suivantes :

• Environ 0,2 % en semaine pour les devises liées à l’EEE, au Royaume-Uni et à la Suisse ;

• Environ 2 % en semaine pour les autres devises ;

• Une majoration de 0,5 % le week-end par rapport au taux applicable.

Ainsi, le coût du change avec Nexo reste relativement faible pour les dépenses dans la zone euro.

En revanche, lorsqu’un utilisateur européen voyage aux États-Unis, au Japon, en Thaïlande ou au Moyen-Orient, le coût des transactions peut augmenter sensiblement. Pour les autres devises, le taux peut atteindre 2,5 % pendant le week-end.

Le plafond gratuit de retraits ATM dépend du niveau d’adhésion :

• Base : 200 EUR par mois ;

• Silver : 400 EUR par mois ;

• Gold : 1 000 EUR par mois ;

• Platinum : 2 000 EUR par mois.

Au-delà de ces plafonds, des frais de 2 % sont généralement facturés, parfois assortis d’un minimum.

Pour les utilisateurs qui détiennent déjà une quantité importante d’actifs sur Nexo, ce système de niveaux peut avoir une réelle valeur. En revanche, acheter une grande quantité de NEXO uniquement pour augmenter son plafond ATM n’est pas nécessairement rentable. Les pertes liées à la volatilité du token peuvent facilement dépasser les frais de retrait économisés.

Crypto.com Card : la carte n’est qu’un élément du système d’adhésion

Crypto.com Card est une carte Visa prépayée.

L’utilisateur ne peut pas considérer directement tous les actifs détenus sur la plateforme comme un solde disponible sur la carte. Il faut généralement d’abord transférer de la monnaie fiduciaire ou des cryptoactifs vers le compte de la carte avant de pouvoir les dépenser.

Cela la distingue complètement du Credit Mode de Nexo. Crypto.com n’accorde pas automatiquement un prêt garanti à chaque achat et ne génère pas d’intérêts d’emprunt comparables à ceux de la Nexo Card.

Son principal attrait provient du système d’adhésion Level Up.

Les offres courantes sur le marché européen comprennent :

• Basic : gratuit ;

• Plus : environ 3,99 EUR par mois ou 39,90 EUR par an ;

• Pro : environ 24,99 EUR par mois ou 249,90 EUR par an ;

• Private : nécessite généralement de verrouiller ou de staker une quantité importante de CRO.

Les différents niveaux influencent :

• Le cashback de la carte ;

• Les frais de change ;

• L’accès aux salons d’aéroport ;

• Les avantages liés aux abonnements comme Spotify et Netflix ;

• Les réductions sur les frais de trading ;

• Les plafonds de dépenses donnant droit à des récompenses.

Il n’est donc pas pertinent d’évaluer la Crypto.com Card indépendamment du coût de l’adhésion et des exigences liées au CRO.

Les coûts de Crypto.com ne se limitent pas à ceux de la carte

La Crypto.com Card elle-même ne facture généralement ni frais mensuels, ni frais annuels, ni frais d’émission, mais l’utilisateur peut rencontrer d’autres coûts :

• Le rechargement du compte de carte avec une autre carte bancaire peut entraîner des frais de 1 % ;

• Les retraits ATM au-delà du plafond gratuit sont facturés 2 % ;

• Après 12 mois consécutifs sans activité financière, des frais d’inactivité de 5 EUR par mois peuvent être appliqués ;

• Le remplacement d’une carte coûte généralement entre 45 et 50 EUR ;

• La fermeture du compte peut coûter environ 50 EUR ;

• Les plans supérieurs exigent le paiement d’un abonnement ou la détention de CRO.

Pour la carte Basic, les frais appliqués aux dépenses hors euro au sein de l’Europe sont relativement faibles, mais peuvent atteindre 2 % en dehors de l’Europe.

Les niveaux supérieurs comme Plus, Pro et Private offrent généralement de meilleures conditions de change, mais l’utilisateur doit d’abord calculer le coût de l’adhésion.

Par exemple, Pro coûte environ 24,99 EUR par mois et offre approximativement 3 % de cashback.

Si l’on cherche uniquement à compenser le coût de l’abonnement grâce au cashback, l’utilisateur doit effectuer environ 833 EUR de dépenses éligibles chaque mois pour couvrir la cotisation.

Et ce calcul ne prend toujours pas en compte :

• Les variations du prix du CRO ;

• Les plafonds de cashback ;

• Les catégories de commerçants exclues ;

• Les frais de rechargement du compte de carte ;

• Le coût d’opportunité des fonds immobilisés.

Si l’utilisateur ne dépense que quelques centaines d’euros par mois, il sera difficile de rentabiliser le plan Pro grâce au cashback de la carte uniquement.

Les restrictions du cashback Crypto.com sont plus complexes que ne le suggère la publicité

Les plans européens Level Up de Crypto.com offrent approximativement :

• Plus : 2 % ;

• Pro : 3 % ;

• Private : de 4 % à 6 %.

Toutefois, toutes les transactions ne donnent pas droit au cashback.

La plateforme exclut généralement certaines catégories de commerçants, notamment :

• Les services financiers ;

• Les virements et transferts de fonds ;

• Certains services publics ou gouvernementaux ;

• Certains services logiciels ;

• Certains paiements d’assurance ou de frais ;

• D’autres MCC placés par la plateforme dans ses catégories restreintes.

Plus et Pro peuvent également imposer des plafonds mensuels de dépenses éligibles aux récompenses. Une fois ces plafonds atteints, les dépenses supplémentaires ne bénéficient pas nécessairement du même taux de récompense.

Ainsi, un utilisateur qui dépense 2 000 EUR par mois ne peut pas simplement calculer son rendement avec la formule « 2 000 × 3 % ». Il faut d’abord déterminer quelle part de ses dépenses est réellement éligible au cashback.

Comment comparer les coûts de change des trois cartes

Pour les utilisateurs européens, le lieu où la carte est utilisée influence souvent davantage le coût du change que la marque de la carte elle-même.

Dépenses principalement dans la zone euro

Si vous vivez principalement en Allemagne, en France, en Espagne, en Italie ou aux Pays-Bas, le coût de base des trois cartes reste relativement faible.

Wirex permet de détenir directement un solde en EUR.

Nexo facture environ 0,2 % en semaine pour certaines devises européennes.

Si Crypto.com utilise un solde de carte en EUR pour régler une transaction en euros, aucun coût de conversion entre devises n’est généré.

Dans ce scénario, il n’est pas nécessaire de souscrire un abonnement coûteux uniquement pour obtenir « zéro frais de change ».

Voyages fréquents au Royaume-Uni, en Suisse ou dans les pays nordiques

Le Royaume-Uni, la Suisse, le Danemark, la Suède et la Norvège n’utilisent pas tous l’euro.

Nexo facture environ 0,2 % sur certaines devises européennes ; Crypto.com Basic conserve également des taux relativement faibles sur certaines transactions hors euro en Europe et au Royaume-Uni ; Wirex, de son côté, met en avant des frais de change faibles ou nuls.

Sur le papier, les différences ne sont pas très importantes. Ce qu’il faut réellement comparer, c’est le taux de conversion effectivement appliqué au moment de la confirmation de la transaction, et pas uniquement la ligne « frais ».

Voyages fréquents aux États-Unis, en Asie ou au Moyen-Orient

Dans ce scénario, les différences deviennent plus visibles.

Nexo facture généralement 2 % sur les devises hors Europe, et ce taux peut atteindre 2,5 % le week-end.

Crypto.com Basic peut également facturer 2 % pour les transactions réalisées hors Europe et Royaume-Uni.

Wirex et les offres Crypto.com de niveau supérieur sont généralement plus compétitives pour les voyages intercontinentaux, mais l’utilisateur doit intégrer dans son calcul les frais d’adhésion ainsi que l’écart de conversion réellement appliqué.

Pour les retraits ATM, les niveaux supérieurs de Nexo se démarquent davantage

Les plafonds de retrait ATM gratuits de base sont assez proches entre les trois cartes.

Les utilisateurs européens de Wirex disposent généralement de 200 EUR de retraits gratuits par mois.

Le niveau Base de Nexo offre également 200 EUR, tandis que Silver, Gold et Platinum portent ce plafond respectivement à 400 EUR, 1 000 EUR et 2 000 EUR.

Crypto.com propose différents plafonds gratuits selon le niveau Level Up, puis applique généralement des frais de 2 % au-delà.

Pour les utilisateurs qui retirent des espèces occasionnellement, les différences sont limitées.

Pour ceux qui ont besoin de retirer beaucoup d’espèces chaque mois, les niveaux Gold ou Platinum de Nexo sont plus avantageux. Mais cet avantage n’a réellement de sens que pour les utilisateurs qui détiennent déjà des actifs importants sur Nexo. Acheter du NEXO uniquement pour augmenter le plafond ATM ajoute des risques et des coûts difficiles à justifier.

Lors d’un retrait dans un ATM à l’étranger, il faut également refuser la conversion dynamique de devises. Si le distributeur demande de régler en euros ou dans la devise locale, il est préférable de choisir la devise locale. Dans le cas contraire, l’opérateur de l’ATM peut appliquer un taux de change défavorable, rendant inutiles les faibles frais FX de la plateforme.

Apple Pay et Google Pay

La Nexo Card prend en charge Apple Pay et Google Pay, ce qui permet aux utilisateurs européens d’ajouter directement la carte virtuelle à leur portefeuille mobile.

Crypto.com propose une carte virtuelle en Europe, généralement compatible également avec Apple Pay et Google Pay.

La prise en charge par Wirex dépend du pays, de la version de la carte émise et du type de compte. Les utilisateurs disposant d’une ancienne carte ou actuellement en cours de migration vers Wirex One devraient vérifier directement dans l’application plutôt que de se fier uniquement à d’anciens articles du centre d’aide.

Pour les utilisateurs qui paient régulièrement avec leur téléphone, les trois acteurs offrent les fonctions de base nécessaires. Ce qui influence réellement l’expérience est la stabilité de l’ajout de la carte au portefeuille et l’existence éventuelle de restrictions imposées par l’émetteur selon la région, l’appareil ou les contrôles de risque du compte.

Les questions fiscales ne doivent pas être ignorées

Les pays européens traitent différemment l’utilisation des cryptoactifs à des fins fiscales, mais un principe général demeure : utiliser des cryptoactifs pour acheter des biens peut être considéré comme une vente ou une cession de ces actifs.

Avec Wirex, Crypto.com et le Debit Mode de Nexo, toute conversion de BTC, ETH ou d’autres actifs pendant un achat peut créer une transaction nécessitant d’être enregistrée.

L’utilisateur devrait idéalement conserver :

• Le coût d’acquisition de l’actif ;

• Sa valeur en euros au moment du paiement ;

• La quantité d’actif cédée ;

• Les frais de conversion de la plateforme ;

• La date et l’heure de la transaction ;

• Les actifs reçus en cashback et leur valeur au moment de la réception.

Le Credit Mode de Nexo est différent. Il crée d’abord un emprunt garanti et ne vend généralement pas immédiatement les actifs placés en collatéral au moment du paiement.

Mais cela ne signifie pas qu’il n’y a aucune conséquence fiscale.

Si les actifs sont ensuite vendus pour rembourser le prêt, si les intérêts sont payés avec des cryptoactifs ou si le collatéral est liquidé en raison d’un LTV trop élevé, des événements imposables peuvent toujours être générés.

Ainsi, « dépenser sans vendre ses cryptos » ne signifie pas automatiquement « ne pas payer d’impôt ».

La conformité réglementaire n’équivaut pas à une garantie bancaire des dépôts

Les trois entreprises dépendent d’émetteurs de cartes ainsi que des réseaux Visa ou Mastercard.

Les services de carte européens de Wirex sont fournis par des établissements de monnaie électronique réglementés, tandis que Wirex exploite le programme de comptes et de cartes.

La Nexo Card est également émise par des établissements européens de monnaie électronique, tandis que les opérations de trading, les emprunts et les produits de rendement du compte Nexo sont régis par des conditions de service distinctes.

Crypto.com Card est une carte prépayée ; le solde de la carte, les cryptoactifs détenus sur la plateforme et les autres produits financiers ne constituent pas le même type de fonds.

Les utilisateurs européens doivent distinguer :

1. L’établissement qui émet réellement la carte ;

2. L’entité qui conserve les soldes en monnaie fiduciaire ;

3. L’entité qui assure la conservation des cryptoactifs ;

4. Les règles applicables aux produits Earn ou aux emprunts ;

5. L’existence ou non d’une assurance des dépôts pour les fonds du compte.

Le fait d’être réglementé ne signifie pas que tous les actifs détenus sur la plateforme bénéficient de la même protection qu’un dépôt bancaire.

De même, le fait qu’une carte fonctionne sur Visa ou Mastercard ne signifie pas qu’un compte ne peut jamais être gelé. Les contrôles KYC, le filtrage des sanctions, les transactions inhabituelles, les catégories de commerçants et les vérifications de l’origine des fonds peuvent tous affecter l’utilisation de la carte.

Quelle carte choisir selon le profil de l’utilisateur ?

Dépenses mensuelles inférieures à 1 000 EUR

Pour ce type d’utilisateur, un compte Wirex de base ou Crypto.com Basic ou Plus est généralement plus adapté.

Le compte en EUR et la prise en charge de SEPA chez Wirex conviennent bien à un usage quotidien classique.

Crypto.com Plus présente un coût mensuel relativement faible. Si l’utilisateur peut régulièrement obtenir 2 % de cashback et que la majorité de ses dépenses sont effectuées chez des commerçants éligibles, il n’est pas difficile de couvrir le coût de l’adhésion.

Nexo reste utilisable, mais si les actifs détenus sur le compte sont inférieurs à 5 000 USD, les avantages liés à la carte physique, au cashback et aux retraits ATM restent relativement limités.

Vous détenez déjà des actifs importants sur Nexo

Si le compte contient déjà plus de 5 000 USD d’actifs et que l’utilisateur a atteint le niveau Gold ou Platinum, la valeur de la Nexo Card augmente sensiblement.

L’utilisateur peut alterner entre Debit Mode et Credit Mode et bénéficier de plafonds ATM plus élevés.

Le Credit Mode convient toutefois davantage à des besoins de liquidité à court terme. Après avoir utilisé la carte, l’utilisateur devrait vérifier rapidement le solde du prêt, le taux d’intérêt et le LTV, plutôt que de se concentrer uniquement sur le cashback.

Dépenses mensuelles de 1 500 à 3 000 EUR

Crypto.com Pro peut convenir à ce profil.

Un cashback de 3 % peut générer un gain significatif lorsque les dépenses sont élevées, tandis que l’accès aux salons d’aéroport, les remboursements d’abonnements et les autres avantages de la plateforme peuvent également avoir une valeur réelle.

Mais uniquement si :

• Les dépenses sont éligibles au cashback ;

• Le plafond de récompenses n’est pas dépassé ;

• L’utilisateur accepte de payer l’abonnement mensuel ;

• Les récompenses en CRO ne perdent pas durablement de valeur ;

• L’utilisateur utilise réellement les autres avantages de l’adhésion.

Souscrire Pro uniquement pour le cashback n’est pas nécessairement rentable.

Voyages intercontinentaux fréquents

Les personnes qui voyagent régulièrement aux États-Unis, en Asie du Sud-Est, au Moyen-Orient ou en Amérique latine devraient surtout comparer Wirex avec les offres supérieures de Crypto.com.

Nexo présente des frais de change relativement élevés pour les devises hors Europe, en particulier le week-end.

Cependant, si l’utilisateur ne souhaite pas payer d’abonnement, le taux de conversion réellement proposé par Wirex doit toujours être vérifié transaction par transaction.

Vous ne souhaitez pas détenir de token de plateforme

Un compte Wirex de base est relativement simple à utiliser.

Chez Crypto.com, l’utilisateur peut choisir Basic ou un abonnement mensuel sans nécessairement immobiliser d’importantes quantités de CRO pendant une longue période.

Nexo peut également être utilisé sans détenir de NEXO, mais l’utilisateur renonce alors à un cashback plus élevé, à des taux d’emprunt plus faibles et à des plafonds ATM supérieurs.

Alors, quelle carte choisir ?

Le principal avantage de Wirex est la simplicité de son fonctionnement pour les dépenses quotidiennes.

Elle propose un compte en EUR, des dépôts via SEPA et un plafond ATM de base, ce qui la rend pratique pour un utilisateur européen moyen. Le principal point à surveiller aujourd’hui est la manière dont l’ancien système WXT, X-tras et la nouvelle structure d’adhésion seront unifiés une fois la migration vers Wirex One terminée.

Le principal avantage de la Nexo Card est son système à deux modes.

L’utilisateur peut soit dépenser directement ses actifs, soit utiliser ses actifs comme garantie afin d’obtenir une capacité de dépense. Cette structure convient davantage aux utilisateurs de Nexo disposant d’un portefeuille important, mais le Credit Mode génère des intérêts et comporte également un risque de liquidation du collatéral.

Le principal avantage de Crypto.com Card est son ensemble complet de prestations.

Elle regroupe cashback, remboursements d’abonnements, accès aux salons d’aéroport et services liés à l’adhésion à la plateforme dans un même système. Elle convient davantage aux utilisateurs ayant des dépenses élevées, voyageant fréquemment et utilisant déjà intensivement Crypto.com.

Pour les utilisateurs européens, le plus important n’est pas de comparer le cashback maximal affiché par les trois cartes, mais de répondre d’abord à trois questions :

Lorsque je dépense, suis-je en train de vendre des actifs, d’utiliser un solde en monnaie fiduciaire ou d’emprunter en utilisant mes actifs comme garantie ?

Pour obtenir davantage de cashback, combien dois-je payer en abonnement ou combien de tokens de la plateforme dois-je détenir ?

Mes dépenses ont-elles principalement lieu dans la zone euro, ou est-ce que j’utilise régulièrement des devises extérieures à l’Europe ?