X-Money : le guide le plus complet du Web

X Money est lancé : 6 % d’APY, carte Visa métallique et jusqu’à 10 millions de dollars de couverture FDIC

X évolue progressivement d’un réseau social vers la « super application » imaginée par Elon Musk.

X Money constitue l’un des éléments les plus importants de cette transformation. Intégré directement à l’application X, le service permet d’effectuer des dépôts, des virements, des achats, des paiements de factures, des dépôts de chèques et de recevoir son salaire sans passer par une autre application bancaire ou de paiement.

Par ses fonctionnalités, X Money dépasse déjà le simple portefeuille numérique. Il s’apparente davantage à une plateforme financière intégrée réunissant un compte numérique, des outils de paiement et une carte de débit.

En juillet 2026, X Money a commencé à être déployé auprès de certains utilisateurs aux États-Unis. Le lancement reste toutefois progressif et tous les utilisateurs ne peuvent pas encore s’inscrire immédiatement.

Périmètre des données et des conclusions

Vérification à partir de sources primaires : X Payments LLC regulated entity record ; Indiana Department of Financial Institutions 2024 Annual Report ; Delaware Check Seller and Money Transmitter Licensees.

Les sources primaires actuellement vérifiables confirment uniquement que X Payments LLC dispose d’enregistrements de licences de transmission de fonds dans certains États américains. Ces licences ne prouvent pas qu’une fonctionnalité donnée de X Money soit déjà accessible aux utilisateurs ni que le service soit disponible sur l’ensemble du territoire américain.

À ce jour, nous n’avons trouvé ni conditions de produit, ni grille tarifaire, ni documentation publique du centre d’aide de X ou de ses partenaires financiers permettant de confirmer directement l’APY, la couverture FDIC, la carte physique, le cashback, la relation avec Visa ou les détails des partenariats bancaires décrits dans cet article. Ces fonctionnalités doivent donc être considérées comme non officiellement confirmées et ne doivent pas constituer l’unique base d’une décision d’ouverture de compte ou de dépôt de fonds.

Jusqu’où X Money est-il actuellement disponible ?

X Money semble avoir commencé à être déployé progressivement auprès de certains utilisateurs américains aux alentours du 25 juin 2026.

Les premiers utilisateurs concernés étaient principalement situés aux États-Unis, avec une priorité initiale donnée aux abonnés Premium+. À mesure que les tests se sont élargis, certains utilisateurs non abonnés à Premium+ ont eux aussi commencé à voir apparaître l’entrée Money. Premium+ semble donc avoir été un critère de priorité lors du lancement, plutôt qu’une condition permanente.

X Money ne propose actuellement aucune page publique unique permettant de déposer une demande. L’accès dépend principalement de l’activation de la fonctionnalité sur le compte de l’utilisateur.

Concrètement, même si vous remplissez les critères d’âge, d’identité et de résidence, vous ne pouvez pas demander l’ouverture du service de votre propre initiative si les entrées Money, Payments ou Wallet n’apparaissent pas dans l’application X. Il faut alors attendre que la fonctionnalité soit activée.

Sur le plan réglementaire, X Payments LLC a obtenu des licences de transmission de fonds dans plus de 40 États américains, ce qui crée une base pour l’expansion de X Money aux États-Unis.

La structure de partenariat actuellement associée à X Money comprendrait :

• Entité exploitante : X Payments LLC

• Partenaire bancaire : Cross River Bank

• Réseau de cartes et partenaire de paiement : Visa

• Principal marché desservi : États-Unis

• Principale devise de règlement : dollar américain

Les utilisateurs situés hors des États-Unis ne peuvent pas encore utiliser le service. Une éventuelle expansion en Europe, en Asie ou dans d’autres régions dépendra des autorisations réglementaires locales et de l’obtention des licences nécessaires.

X Money n’est pas une banque, mais son utilisation ressemble à celle d’un compte bancaire

Il est important de préciser que X Money n’est pas une banque.

Les fonds détenus via X Money sont en réalité conservés et gérés par des banques partenaires. X Money fournit l’interface du compte, l’expérience de paiement, les virements et la gestion de la carte, tandis que des établissements comme Cross River Bank assurent les services bancaires sous-jacents.

Ce modèle est similaire à celui de nombreuses fintechs. L’utilisateur interagit avec X Money, mais la conservation des fonds, l’assurance des dépôts et certains services de compte sont assurés par des banques partenaires.

La définition la plus précise de X Money serait donc :

Un portefeuille numérique, un compte de trésorerie et un service de paiement intégré à la plateforme X.

Le solde en espèces peut rapporter jusqu’à environ 6 % d’APY

L’une des fonctionnalités les plus remarquées lors du lancement initial de X Money a été le rendement relativement élevé proposé sur les soldes en espèces.

D’après les informations affichées à certains premiers utilisateurs, X Money aurait proposé à un moment donné un rendement annuel allant jusqu’à 6 % d’APY. Ce taux est nettement supérieur à celui de nombreux comptes d’épargne traditionnels aux États-Unis.

Les principales caractéristiques annoncées sont les suivantes :

• Aucun solde minimum

• Aucun plafond public connu sur le montant rémunéré

• Aucun terme fixe

• Aucun blocage obligatoire des fonds

• Intérêts calculés quotidiennement

• Rendements versés mensuellement

Cela signifie que l’utilisateur n’a pas besoin d’immobiliser son argent comme dans un dépôt à terme. Le solde peut continuer à être utilisé pour des virements, des achats ou des retraits tout en générant des intérêts.

Toutefois, la FAQ officielle de X Money ne garantit pas le maintien permanent d’un taux fixe de 6 %. Elle parle plutôt d’un « taux d’intérêt compétitif ». L’APY réel devrait apparaître sur la page Money de chaque utilisateur et pourra varier en fonction des taux du marché, de la politique des banques partenaires ou de la stratégie d’exploitation de la plateforme.

Les 6 % doivent donc être considérés comme un taux observé lors de la phase initiale, et non comme un rendement garanti à long terme.

Jusqu’à environ 10 millions de dollars d’assurance FDIC

Les dépôts éligibles détenus via X Money peuvent bénéficier de la couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC.

En temps normal, une banque participante fournit jusqu’à 250 000 dollars de couverture FDIC par déposant éligible.

X Money utiliserait également un mécanisme de répartition des fonds appelé X Cash Sweep. Dans ce programme, les fonds d’un utilisateur peuvent être répartis entre plusieurs banques partenaires, ce qui permet potentiellement d’augmenter la couverture totale de l’assurance des dépôts.

D’après les informations actuellement publiées, les fonds éligibles participant au programme Sweep pourraient bénéficier d’une couverture FDIC totale allant jusqu’à environ 10 millions de dollars.

Il faut toutefois rappeler que l’assurance FDIC ne couvre que les dépôts bancaires admissibles. Elle ne signifie pas que tous les actifs, pertes de transaction ou pertes liées à une fraude sur X Money sont automatiquement couverts.

L’étendue réelle de la couverture doit être vérifiée dans la convention de compte, la liste des banques participantes et les conditions les plus récentes affichées dans X Money.

X Card : votre nom d’utilisateur X peut apparaître sur la carte

Après l’ouverture d’un compte X Money, l’utilisateur peut recevoir une carte de débit Visa virtuelle et demander une carte physique métallique.

Cette carte est généralement appelée X Card.

Contrairement à une carte bancaire traditionnelle, la X Card physique pourrait afficher le handle X de l’utilisateur, c’est-à-dire son « @nomdutilisateur », gravé au laser, plutôt que son nom légal complet.

Par exemple, si le compte X de l’utilisateur est @ALX, ce nom pourrait apparaître sur la carte physique.

Les fonctionnalités actuellement associées à X Card comprennent :

• Émission instantanée d’une carte virtuelle

• Possibilité de demander une carte physique métallique

• Compatibilité avec Apple Pay

• Compatibilité avec Google Pay

• Paiements en ligne et en magasin chez les commerçants Visa

• Aucun frais de transaction à l’étranger

• Retraits aux distributeurs

• Remboursement de certains frais de distributeur

• Verrouillage et déverrouillage de la carte dans l’application

• Paramétrage de limites de dépenses

La carte virtuelle est généralement disponible immédiatement après l’ouverture du compte et peut être ajoutée directement à Apple Pay ou Google Pay. La carte physique métallique doit être commandée séparément et nécessite généralement plusieurs jours ouvrés pour être livrée.

En cas de perte, de détérioration ou de remplacement de la carte physique, les informations disponibles indiquent des frais d’environ 20 dollars.

Les paiements par carte pourraient rapporter 3 % de cashback

Lors des premiers tests, X Card aurait proposé un cashback relativement compétitif.

Selon certains utilisateurs initiaux et plusieurs médias, les achats Visa éligibles pouvaient rapporter environ 3 % de cashback, sans plafond clairement publié à ce stade.

Si cette politique est maintenue, X Card pourrait être intéressante pour les dépenses quotidiennes, notamment pour les utilisateurs qui recourent souvent aux paiements mobiles ou aux abonnements en ligne.

Toutefois, les programmes de cashback sont généralement soumis à des restrictions liées aux catégories de commerçants, aux types de transactions, au statut des remboursements et à l’éligibilité du compte.

Les retraits d’espèces, virements, opérations liées aux jeux d’argent, achats d’équivalents de trésorerie ou certains services financiers ne sont généralement pas considérés comme éligibles.

Le taux réel et les catégories de transactions concernées doivent donc être vérifiés dans les règles les plus récentes affichées dans l’application plutôt que déduits uniquement des premiers tests.

Envoyer de l’argent directement à d’autres utilisateurs X

L’un des principaux atouts de X Money réside dans l’intégration directe des paiements au réseau social de X.

L’utilisateur n’a pas besoin de saisir des coordonnées bancaires complexes. Il suffit de rechercher le nom d’utilisateur ou le handle X du destinataire pour initier un transfert.

Les transferts P2P internes à X présenteraient notamment les caractéristiques suivantes :

• Recherche du bénéficiaire par nom d’utilisateur X

• Transferts presque instantanés

• Généralement sans frais

• Historique visible depuis la page Money

• Droits étendus après vérification d’identité

Le fonctionnement ressemble à celui de Cash App, Venmo ou PayPal, mais X Money se distingue par le fait que la relation de paiement est directement rattachée au réseau d’utilisateurs X.

Pour les créateurs, indépendants, petits commerçants et utilisateurs qui nouent régulièrement des relations professionnelles via X, cette approche peut simplifier les paiements.

Les revenus des créateurs peuvent être versés directement dans X Money

X Money devrait également être intégré au système de monétisation existant des créateurs sur X.

Les créateurs éligibles pourraient recevoir directement dans leur compte X Money leurs revenus publicitaires, abonnements ou autres gains de la plateforme, sans devoir d’abord les transférer vers une banque externe puis vers un autre outil de paiement.

Une fois reçus, les fonds pourraient servir à :

• Payer avec X Card

• Transférer de l’argent à d’autres utilisateurs

• Régler des factures

• Envoyer les fonds vers une banque externe

• Conserver l’argent sur le compte afin de percevoir des intérêts

Pour les créateurs qui dépendent fortement de X pour leurs revenus, ce circuit fermé pourrait réduire le nombre d’étapes nécessaires pour déplacer leurs fonds.

Cela montre également que X Money n’est pas conçu comme un produit de paiement isolé, mais comme un élément important de l’écosystème de contenu, de réseau social, de commerce et de services financiers de X.

Quelles fonctions X Money propose-t-il en plus des virements et paiements par carte ?

Outre les transferts P2P et les paiements avec une carte Visa, X Money prévoirait ou proposerait déjà à certains utilisateurs plusieurs services proches de ceux d’une banque traditionnelle.

Les fonctionnalités communiquées comprennent :

• Virements bancaires ACH

• Virements wire

• Paiement de factures

• Envoi de chèques papier

• Dépôt mobile de chèques

• Dépôt direct

• Accès anticipé au salaire

• Approvisionnement par carte bancaire

• Retrait instantané vers une carte

• Dépôts en espèces

• Retraits aux distributeurs

Les utilisateurs recevant leur salaire par dépôt direct pourraient recevoir leurs fonds jusqu’à deux jours avant la date habituelle de paie.

X Money prendrait aussi en charge le dépôt mobile de chèques, permettant de photographier le recto et le verso du chèque via l’application. Certains utilisateurs pourraient également demander l’envoi de chèques papier pour régler des personnes ou organisations qui n’acceptent pas les paiements électroniques.

Ces fonctions étendent X Money au-delà des transferts sociaux et le rapprochent d’un véritable outil de gestion quotidienne de trésorerie.

Qui peut demander X Money ?

Selon les exigences d’ouverture de compte actuellement communiquées, l’utilisateur doit généralement :

• Avoir au moins 18 ans

• Être résident des États-Unis

• Disposer d’un numéro de téléphone américain valide

• Avoir un compte X en règle

• Effectuer une vérification d’identité

• Fournir un numéro de sécurité sociale américain

• Fournir une adresse résidentielle complète aux États-Unis

Au début du déploiement, les utilisateurs Premium+ semblaient avoir davantage de chances d’obtenir l’accès, mais X Money n’a pas indiqué clairement que tous les utilisateurs devaient obligatoirement souscrire à Premium ou Premium+.

Le critère déterminant reste l’activation du service sur le compte.

Si l’entrée Money n’apparaît pas encore, il n’existe pas actuellement de lien public permettant de s’inscrire manuellement sur une liste d’attente, même si toutes les autres conditions sont remplies.

Procédure d’ouverture de X Money

Il faut d’abord mettre à jour l’application X vers la dernière version.

Une fois la mise à jour effectuée, appuyez sur la photo de profil en haut à gauche afin d’ouvrir le menu latéral et vérifiez si l’une des entrées suivantes apparaît :

• Money

• Payments

• Wallet

Sur certaines versions, une icône Money peut aussi apparaître directement dans la barre de navigation inférieure.

Si elle est visible, appuyez dessus pour commencer l’ouverture du compte. Le système demande généralement :

• Nom légal

• Date de naissance

• Numéro de sécurité sociale

• Adresse résidentielle aux États-Unis

• Numéro de téléphone américain

Si les informations correspondent aux registres publics ou aux bases de données d’identité, la vérification peut être terminée en quelques minutes.

Si le nom, l’adresse ou d’autres données ne peuvent pas être vérifiés automatiquement, le système peut demander un document officiel, comme un permis de conduire américain, une carte d’identité d’État ou un passeport, ainsi qu’un selfie ou une vérification faciale.

Une fois la vérification approuvée et les accords de compte acceptés, le compte X Money peut être activé.

La carte Visa virtuelle est généralement générée immédiatement. L’utilisateur peut l’ajouter à Apple Pay ou Google Pay et demander également une carte physique métallique.

La livraison de la carte physique nécessite en général 7 à 10 jours ouvrés, en fonction de l’adresse et du processus de fabrication.

Principaux frais

La plupart des fonctions de base de X Money sont actuellement annoncées comme gratuites.

Les services généralement gratuits incluent :

• Transferts P2P entre utilisateurs X

• Virements ACH standard

• Ouverture du compte

• Création de la carte virtuelle

• Remboursement de certains frais de distributeur

• Fonctions de base de paiement de factures

Si l’utilisateur choisit de transférer instantanément ses fonds vers une carte de débit externe, des frais d’environ 1,75 % peuvent s’appliquer, avec un minimum proche de 0,25 dollar.

Le coût éventuel de la première carte métallique doit être vérifié sur la page du compte. Les frais de remplacement actuellement mentionnés sont d’environ 20 dollars.

Les virements wire, transferts internationaux, chèques rejetés ou services spéciaux de traitement de chèques peuvent également entraîner des frais.

Limites de transaction de X Money

Les limites de transaction peuvent varier selon le niveau de vérification d’identité, le statut du compte, l’historique d’utilisation et l’évaluation des risques.

Les limites couramment communiquées par les premiers utilisateurs sont approximativement les suivantes :

L’utilisateur peut accéder à la page Money, toucher l’icône en forme d’engrenage en haut à droite, puis sélectionner Limits afin de consulter les limites propres à son compte.

Ces limites peuvent varier d’un utilisateur à l’autre. La plateforme peut également les diminuer, les augmenter ou restreindre temporairement certaines opérations en fonction de son analyse des risques.

Quel est le niveau de sécurité de X Money ?

X Money prend en charge les Passkeys afin de renforcer la sécurité de la connexion et de l’autorisation des paiements.

Par rapport aux codes SMS traditionnels, une Passkey peut s’appuyer sur le code de l’appareil, Face ID, Touch ID ou d’autres méthodes biométriques locales, ce qui réduit les risques de détournement de SMS et de vol de codes de vérification.

L’utilisateur peut également :

• Verrouiller ou déverrouiller sa carte

• Définir des limites de dépenses

• Consulter l’historique des transactions

• Gérer les appareils associés

• Vérifier l’activité de connexion

• Contacter Money Support

• Signaler des transactions non autorisées

Cependant, comme X Money est étroitement lié au compte X, la sécurité du compte principal reste essentielle.

Il est conseillé d’activer Passkey, d’éviter de réutiliser les mots de passe, de ne jamais communiquer de codes de vérification et de ne pas cliquer sur des « invitations d’activation X Money » ou des liens prétendant offrir un accès anticipé.

X Money ne dispose actuellement d’aucune page d’inscription publique accessible à tous. Les services qui promettent une activation payante, l’ouverture d’un compte pour le compte d’un tiers ou un accès anticipé présentent donc un risque élevé de fraude.

Que devient l’argent si le compte X est suspendu ?

Comme X Money repose sur le compte X, de nombreux utilisateurs s’interrogent sur l’impact possible d’une sanction sur l’accès à leurs fonds.

D’après les règles communiquées jusqu’à présent, si le compte est sanctionné pour une infraction ordinaire au contenu, une restriction fonctionnelle ou une suspension temporaire, l’utilisateur pourrait encore être en mesure de gérer les fonds présents sur le compte.

En revanche, si le compte est associé à des violations graves liées par exemple à la sécurité des enfants, à des menaces violentes ou à des comportements haineux, la plateforme pourrait mettre fin à l’accès au service Money.

Si X Money n’est plus accessible, les fonds restants pourraient être restitués par chèque ou par un autre moyen conforme à la réglementation.

Cela signifie que, même si X Money offre certaines fonctions comparables à celles d’un compte bancaire, l’accès au service reste en partie lié aux règles de la plateforme X et au statut du compte.

Pour les utilisateurs envisageant de conserver des montants élevés sur une longue période, ce point mérite une attention particulière.

X Money prend-il actuellement en charge les cryptomonnaies ?

Pour le moment, X Money est principalement présenté comme un portefeuille en dollars et un service de paiement en monnaie fiduciaire. Les fonctions complètes d’achat et de vente de cryptomonnaies, de dépôt, de retrait ou de transfert on-chain n’ont pas encore été officiellement lancées.

Compte tenu de l’intérêt de longue date d’Elon Musk pour Bitcoin, Dogecoin et les actifs numériques, de nombreuses spéculations suggèrent que X Money pourrait un jour intégrer les cryptomonnaies.

Cependant, à l’heure actuelle, les principales fonctionnalités effectivement utilisables restent :

• Dépôts en dollars américains

• Paiements avec une carte Visa

• Virements bancaires

• Transferts en dollars entre utilisateurs X

• Services de facturation et de chèques

X Money ne doit donc pas être considéré aujourd’hui comme un portefeuille de cryptomonnaies ni être confondu avec un portefeuille on-chain en auto-garde.

La prise en charge éventuelle de Bitcoin, Dogecoin, stablecoins ou d’autres actifs numériques devra être confirmée ultérieurement par X et par les documents réglementaires concernés.

X Money vaut-il la peine d’être ouvert ?

Pour un résident américain qui utilise fréquemment X, X Money présente plusieurs avantages évidents.

Ses principaux atouts se concentrent dans quelques domaines.

Premièrement, X Money regroupe le compte social, les paiements, les transferts et les revenus des créateurs dans une seule application, ce qui raccourcit le parcours utilisateur.

Deuxièmement, l’APY d’environ 6 % et le cashback d’environ 3 % observés lors du lancement initial sont nettement supérieurs à ceux de nombreux comptes bancaires traditionnels et cartes de débit classiques.

Troisièmement, la carte Visa métallique, Apple Pay, Google Pay, les retraits aux distributeurs et le paiement de factures lui confèrent les caractéristiques d’un outil financier quotidien relativement complet.

Certains points doivent néanmoins encore être surveillés.

X Money est toujours en phase de déploiement progressif. Les règles du compte, la politique de cashback, les taux d’intérêt et les limites de transaction peuvent évoluer. Son intégration étroite au compte X signifie également que les utilisateurs doivent tenir compte des risques liés à la sécurité du compte, aux sanctions pour violation du contenu et aux changements d’éligibilité au service.

Pour simplement tester les paiements et transferts, il peut être raisonnable de commencer avec une petite somme après avoir obtenu l’accès, tout en observant les entrées et sorties de fonds, le support client et les procédures de règlement des litiges.

Pour conserver une somme importante, il est préférable d’examiner attentivement le programme FDIC Sweep, la liste des banques participantes, la convention de compte et les règles de restitution des fonds, plutôt que de se fier uniquement au taux d’intérêt annoncé.

X Money reste pour l’instant principalement destiné aux utilisateurs américains et son accès se fait par étapes. Les utilisateurs doivent généralement avoir au moins 18 ans, disposer d’un numéro de téléphone américain, d’une adresse aux États-Unis et d’un numéro de sécurité sociale, et effectuer une vérification KYC.

Pour les utilisateurs ayant déjà obtenu l’accès, la carte virtuelle peut généralement être utilisée immédiatement après l’ouverture du compte, et la carte physique métallique peut également être demandée depuis l’application.

Toutefois, l’APY de 6 %, le cashback de 3 %, les 10 millions de dollars de couverture FDIC et les différentes limites de transaction peuvent évoluer selon l’éligibilité du compte et les politiques de la plateforme.

Le taux d’intérêt final, les frais, les plafonds et l’étendue de la couverture doivent toujours être vérifiés dans les conditions les plus récentes affichées sur la page Money de l’application X.

L’assistance officielle est accessible depuis la page Money de l’application X. En appuyant sur l’icône « ? » en haut à droite, l’utilisateur peut contacter Support ou consulter la page d’assistance officielle de X Money.