مقارنة رسوم بطاقات الدفع بالعملات المشفرة في 2026: تكاليف الشحن والصرف لدى خمس علامات تجارية وعشر خطط للبطاقات

لا تقتصر تكاليف بطاقات الدفع بالعملات المشفرة على وقت استخدامها في الشراء. فقد تُفرض رسوم تحويل الأصول المشفرة، وهوامش أسعار الصرف، ورسوم المعاملات بالعملات الأجنبية، ورسوم شحن الرصيد، ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي بصورة منفصلة.

قارنت UCard Radar عشر حالات تجمع بين خطط البطاقات ومناطق إصدارها لدى Coinbase Card وCrypto.com Card وBybit Card وNexo Card وRedotPay. ومن بين الحالات التسع التي أمكن تحديد رسوم إضافية فيها للمعاملات بالعملات الأجنبية أو المعاملات عبر الحدود، تراوحت المعدلات المعلنة بين 0.2% و7% وفق شروط محددة. وترتبط الاختلافات أساسًا بمنطقة إصدار البطاقة، وفئتها، وتوقيت المعاملة.

1. نطاق المقارنة وتصنيف الرسوم

قد تقدم العلامة التجارية الواحدة خدماتها في مناطق مختلفة من خلال جهات إصدار بطاقات متعددة. ولذلك قد تختلف عملة الفوترة وشروط الأهلية والرسوم المطبقة. وتعتمد هذه المقارنة على كل برنامج بطاقة بوصفه وحدة مستقلة للتحليل، مع تقسيم التكاليف إلى خمس فئات: تكاليف إدخال الأموال (شحن الرصيد والتحويلات وسحب الأصول المشفرة)؛ وتكاليف تحويل الأصول (رسوم التحويل وهوامش أسعار الصرف)؛ وتكاليف المدفوعات والصرف الأجنبي (رسوم المعاملات والرسوم الإضافية على العمليات بالعملات الأجنبية أو عبر الحدود)؛ وتكاليف السحب من أجهزة الصراف الآلي (رسوم جهة إصدار البطاقة ومشغل الجهاز)؛ وتكاليف الحساب والاحتفاظ بالبطاقة (الإصدار والاستبدال وعدم النشاط).

ويؤثر نموذج تمويل البطاقة أيضًا في المرحلة التي تُفرض فيها الرسوم. فقد تتطلب البطاقة مسبقة الدفع بيع الأصول المشفرة عند شحن الرصيد، بينما تحول بعض بطاقات الخصم الأصول عند تنفيذ عملية الشراء. وتوفر Nexo Card وضعي Debit Mode وCredit Mode؛ إذ يتيح الأول الإنفاق من أرصدة الأصول المتاحة، بينما يسمح الثاني بالاقتراض بضمان الأصول الرقمية. وتعتمد فوائد الاقتراض على شروط القرض الفعلية ومدة استمرار المديونية، ولا يمكن التعامل معها باعتبارها رسومًا عادية على المدفوعات بالبطاقة.

2. رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية: الاختلافات حسب المنطقة وفئة البطاقة والتوقيت

يعرض الجدول التالي الرسوم الإضافية المعلنة على المعاملات بالعملات الأجنبية أو عبر الحدود لكل برنامج بطاقة، وفق شروط محددة. وتتوقف رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية عادةً على مدى تطابق عملة المعاملة مع عملة فوترة البطاقة، كما تميز بعض البرامج بين مواقع تنفيذ المعاملات. ولذلك، فإن تحديد ما إذا كانت عملية شراء خارج البلاد تخضع للرسوم يتطلب النظر إلى شروط العملة والمنطقة الواردة في جدول الرسوم معًا.

المصادر: جداول الرسوم الرسمية لكل علامة تجارية. دخلت الرسوم المتدرجة لبطاقات Crypto.com في أوروبا والمملكة المتحدة حيز التنفيذ في 1 أكتوبر 2026، وحُدث جدول الرسوم الرسمي لدى Bybit في 10 سبتمبر 2026.

تختلف رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية لدى Crypto.com باختلاف فئة البطاقة. ففي الولايات المتحدة، تخضع بطاقات Midnight وRuby وJade وIndigo لرسوم بنسبة 3% على المعاملات المؤهلة بغير الدولار الأمريكي، بينما تُعفى بطاقات Icy وRose وObsidian من هذه الرسوم. وفي أوروبا والمملكة المتحدة، تطبق منذ 1 أكتوبر 2026 الرسوم المتدرجة التالية على المعاملات بغير العملة المحلية:

يبلغ الحد الشهري المعفى من الرسوم لبطاقة Ruby على المعاملات خارج هذه المناطق 400 يورو في أوروبا و400 جنيه إسترليني في المملكة المتحدة. أما بطاقتا Jade / Indigo، فيبلغ الحد المقابل لهما 800 يورو و800 جنيه إسترليني على التوالي. وتُحسب هذه الحدود وفق الشهر التقويمي، ولا تنطبق إلا على معاملات محددة بغير العملة المحلية تُجرى خارج الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة. وتظل المعاملات بغير العملة المحلية داخل هاتين المنطقتين خاضعة لنسبة 0.2% الموضحة في الجدول. وعندما تتجاوز المعاملة الحد المتاح، تُطبق شروط الرسوم المحلية ذات الصلة. ولا تسري هذه الحدود المعفاة الخاصة بأوروبا والمملكة المتحدة على البطاقات الأمريكية. جدول رسوم أوروبا | جدول رسوم المملكة المتحدة

تحدد Nexo رسومها بحسب منطقة المعاملة وتوقيتها. وتخضع المعاملات المؤهلة داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمملكة المتحدة وسويسرا لرسوم بنسبة 0.2% خلال أيام العمل و0.7% في عطلات نهاية الأسبوع. أما في المناطق الأخرى، فتبلغ النسبتان 2% و2.5% على التوالي. المعلومات الرسمية من Nexo

3. رسوم الشراء وتكاليف تحويل الأصول المشفرة

عند استخدام Coinbase Card للدفع بالدولار الأمريكي أو USDC أو غيرهما من الأصول المدعومة، لا تفرض Coinbase رسومًا منفصلة على معاملة الشراء. ومع ذلك، قد يتضمن السعر المعروض لبيع الأصول المشفرة هامشًا في سعر الصرف (Spread). ويختلف هيكل التكلفة بين الدفع من رصيد قائم بالدولار الأمريكي وبيع BTC لتمويل عملية شراء. وعند استخدام USDC، يجب أيضًا الرجوع إلى شروط المنتج لتحديد الحالات التي تسمح بالتحويل بالقيمة الاسمية. وقد تترتب على بيع الأصول آثار ضريبية. ولذلك لا يعني عدم فرض رسوم على المعاملة أن تكلفة الدفع تساوي صفرًا لجميع مصادر التمويل. معلومات الرسوم الرسمية من Coinbase

رسوم التحويل هي نسبة مئوية أو مبلغ محدد تعلنه المنصة صراحةً. أما هامش سعر الصرف فيتمثل في الفرق بين سعر التنفيذ والسعر المرجعي، وقد لا يظهر باعتباره رسمًا مستقلًا. ويمكن أن تنشأ التكلفتان في المعاملة نفسها. ولحساب تكلفة الدفع باستخدام الأصول المشفرة، ينبغي فحص الرسوم المسجلة، إلى جانب كمية الأصول التي بيعت فعليًا والمبلغ الذي تم الحصول عليه بالعملة الورقية وقت التنفيذ. وإذا تعذر قياس الهامش، فيجب تصنيفه باعتباره «غير محدد كميًا»، وليس احتسابه صفرًا.

تعلن Bybit رسومًا لتحويل الأصول المشفرة عند تمويل المدفوعات بأصول غير العملات الورقية، تبلغ 0.9% في أستراليا والبرازيل والمكسيك، و0.5% في الأرجنتين. ويعتمد الحساب على سعر One-Click Sell Exchange Rate الخاص بالمنصة. وتفرض RedotPay رسومًا بنسبة 1% لتحويل الأصول المشفرة، إضافة إلى 1.2% على المعاملات بعملات غير العملة الافتراضية للبطاقة. وقد تُفرض الرسومان بصورة منفصلة عندما تستوفي المعاملة شروط تحويل الأصول وشروط المعاملات بالعملات الأجنبية معًا. وإذا كان لدى البطاقة بالفعل رصيد كافٍ بالعملة الورقية، فلا تكون هناك عادةً حاجة إلى اتباع مسار تحويل الأصول نفسه. جدول رسوم Bybit | معلومات رسوم RedotPay

4. وسائل شحن الرصيد وتكاليف إدخال الأموال

تختلف رسوم شحن البطاقات مسبقة الدفع من Crypto.com في الولايات المتحدة باختلاف وسيلة التمويل:

يبلغ الحد اليومي المجمع لشحن بطاقة Midnight الأمريكية باستخدام بطاقات الخصم والائتمان 250 دولارًا أمريكيًا. ويُستخدم مبلغ 500 دولار الوارد في الجدول لحساب الرسوم التراكمية فقط؛ إذ يجب تقسيم شحن هذا المبلغ على عدة عمليات في أيام مختلفة بما يتوافق مع الحد اليومي. وتُحسب حدود الشحن عبر PayPal بصورة منفصلة. وتمثل الأرقام الرسوم الاسمية التي تفرضها المنصة وحدها، ولا تشمل أي رسوم إضافية قد تفرضها البنوك أو جهات تقديم خدمات الدفع الأخرى. وفي أوروبا والمملكة المتحدة، تبلغ رسوم شحن البطاقات مسبقة الدفع باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان 1% لكل منهما. جدول رسوم الولايات المتحدة | إرشادات الشحن في أوروبا والمملكة المتحدة

عند إيداع أصول مثل USDT أو USDC، قد تنشأ رسوم شبكة عند إجراء تحويلات بين المحافظ على سلسلة الكتل. وقد تُفرض أيضًا رسوم سحب عند إرسال الأصول من منصة تداول. وتختلف هذه التكاليف عن رسوم شحن الرصيد التي تفرضها جهة إصدار البطاقة. كما قد يؤدي تحويل الأصول المشفرة إلى عملة ورقية قبل الشحن إلى رسوم تحويل أو هامش في سعر الصرف. وتنشأ تكاليف التمويل عادةً قبل إجراء المشتريات، ولذلك لا يمكن تقييمها بالاعتماد على كشف معاملات البطاقة وحده. وإذا استُخدم تحويل واحد لتمويل عدة مشتريات، فإن رسوم الشبكة تمثل تكلفة مشتركة لتلك الأموال، ولا ينبغي احتساب كامل الرسوم مجددًا على كل عملية شراء.

5. FX Padding: المبالغ المحجوزة عند التفويض مقابل الرسوم النهائية

تبلغ نسب FX Padding لدى Bybit 5% في الأرجنتين و1% في البرازيل و0% في أستراليا و0% في المكسيك. ويمثل هذا المبلغ احتياطيًا مؤقتًا يُحجز خلال مرحلة تفويض المعاملة بالعملة الأجنبية لتغطية أي تغير محتمل في سعر الصرف بين التفويض والتسوية النهائية. وهو ليس رسمًا نهائيًا. المعلومات الرسمية عن رسوم Bybit

قد يتجاوز المبلغ المصرح به المبلغ الذي تتم تسويته نهائيًا. وبعد اكتمال معالجة المعاملة، يُفرج عن الأموال المحجوزة التي تتجاوز الخصم الفعلي، وتعود إلى الرصيد المتاح. وقد يؤدي هذا الحجز المؤقت إلى عدم كفاية الرصيد لمدفوعات لاحقة، لكنه لا يمثل تكلفة فعلية يجوز إضافتها إلى رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية أو تحويل الأصول المشفرة. وعند تأخر التاجر في التسوية أو إلغاء المعاملة أو رد المبلغ، يجب الاستناد إلى سجل المعاملة النهائي للتحقق مما إذا كانت قد فُرضت رسوم فعلية.

6. السحب من أجهزة الصراف الآلي: الحدود المعفاة والرسوم على المبالغ الزائدة

يشير وصف «دون رسوم» في الجدول إلى رسوم السحب المحددة التي تفرضها جهة إصدار البطاقة فقط، ولا يعني أن عملية السحب بأكملها بلا تكلفة. وتبلغ الحدود الشهرية المعفاة من الرسوم لبطاقات Nexo Silver وGold وPlatinum على التوالي 400 و1,000 و2,000 يورو، وتقابلها في المملكة المتحدة حدود قدرها 360 و900 و1,800 جنيه إسترليني. وتحدد Crypto.com أيضًا حدودًا مختلفة بحسب فئة البطاقة. وتختلف قواعد بطاقة RedotPay المقومة بدولار هونغ كونغ (HKD) عن قواعد بطاقة USD الموضحة في الجدول. وبالنسبة إلى بطاقة USD، تُفرض نسبة 2% حتى على السحوبات التي تقع ضمن الحد المحدد؛ لذلك لا يُعد هذا النظام حدًا مجانيًا تعقبه رسوم على المبالغ الزائدة.

تُفرض الرسوم الإضافية لمشغلي أجهزة الصراف الآلي بصورة مستقلة عن رسوم السحب التي تفرضها جهة إصدار البطاقة، وقد تظهر على شاشة الجهاز. وعندما تتضمن العملية تحويل عملة، فقد تنشأ رسوم معاملات بالعملات الأجنبية أو تكاليف مرتبطة بخدمة DCC. المصادر: Coinbase، وNexo، وRedotPay.

7. إصدار البطاقات وعدم النشاط وشروط الأهلية

تمثل متطلبات الأصول لدى Nexo شروط أهلية وليست رسومًا لإصدار البطاقة. ويظل رصيد الحساب البالغ 50 دولارًا متاحًا للاستخدام، كما أن اشتراط رصيد أكبر في محفظة الأصول للحصول على بطاقة فعلية لا يعني أن جهة الإصدار تتقاضى 5,000 دولار. ولا تفرض البطاقة رسومًا شهرية أو سنوية أو رسومًا لعدم النشاط. في المقابل، تُخصم رسوم إصدار بطاقة RedotPay فعليًا عند إصدارها، وهو ما يشكل تكلفة مستقلة تُدفع مرة واحدة، ولا سيما للمستخدمين الذين لا يستعملون البطاقة كثيرًا. المصادر: RedotPay، وBybit، وNexo، وجداول الرسوم الإقليمية لدى Crypto.com.

تُفرض رسوم عدم النشاط على Crypto.com Midnight شهريًا، وفق الشروط المعمول بها، بعد مرور 12 شهرًا متتاليًا دون نشاط مالي مؤهل يبدأه حامل البطاقة بنفسه. ففي الولايات المتحدة، تبلغ الرسوم 5.95 دولارات شهريًا اعتبارًا من 1 سبتمبر 2026. وفي أوروبا والمملكة المتحدة، تبلغ الرسوم الشهرية 6 يورو و6 جنيهات إسترلينية على التوالي اعتبارًا من 1 أكتوبر 2026. ويؤدي أي نشاط مالي مؤهل يبدأه حامل البطاقة إلى إعادة احتساب فترة عدم النشاط من البداية. ولا تُحتسب المعاملات المرفوضة أو التي رُدت مبالغها ضمن النشاط المؤهل. ولا تُفرض هذه الرسوم إلا عن الأشهر التالية لتحقق شروط تطبيقها، ولذلك لا يجوز التعامل معها مسبقًا باعتبارها رسومًا سنوية حتمية. الولايات المتحدة | أوروبا | المملكة المتحدة

8. أسعار الصرف لدى شبكات البطاقات والتحويل الديناميكي للعملات

قد تتضمن المدفوعات بعملات مختلفة ثلاثة أسعار مستقلة: سعر بيع الأصول المشفرة، وسعر تحويل العملة الذي تطبقه شبكة البطاقات أو مزود خدمات التسوية، والرسوم الإضافية التي تفرضها جهة إصدار البطاقة على المعاملات بالعملات الأجنبية. ويمثل سعر صرف الشبكة ورسوم جهة الإصدار مرحلتين منفصلتين، ولذلك لا يمكن استنتاج سعر الصرف الفعلي من نسبة رسوم المعاملات بالعملات الأجنبية المعلنة وحدها. وتوفر أداة تحويل العملات من Mastercard أسعارًا مرجعية، لكن جهات إصدار البطاقات قد تستخدم أسعارًا مختلفة أو تفرض رسومًا إضافية. كما تتأثر نتيجة التحويل الفعلية بتوقيت التفويض بالمعاملة.

يُعد التحويل الديناميكي للعملات (DCC) خيارًا بديلًا للتسوية يقدمه التاجر أو جهاز الصراف الآلي. ويمكن لحامل البطاقة الدفع بالعملة المحلية وترك عملية التحويل لمسار التسوية المعتاد للبطاقة. ويمكنه بدلًا من ذلك قبول السعر الذي يعرضه التاجر بعملة بلده أو بعملة البطاقة، على أن يتولى مزود خدمات التاجر تنفيذ التحويل. ووفق إرشادات Visa بشأن DCC، ينبغي أن تعرض شاشة الدفع المبلغ بكلتا العملتين وسعر الصرف وأي هامش مضاف أو رسوم إضافية، وأن تتيح لحامل البطاقة الاختيار. وقد يؤدي قبول DCC إلى تغيير مسار تحويل العملة والتكلفة النهائية. وعند رفض DCC، تتم عملية التحويل عادةً عبر مسار التسوية المعتاد للبطاقة، لكن قد تظل الرسوم الإضافية لجهة الإصدار سارية. أما عند قبول DCC، فينبغي التحقق من السعر الفعلي الذي يعرضه التاجر أو مشغل جهاز الصراف الآلي. وحتى إذا أعفت جهة إصدار البطاقة المعاملات من رسوم العملات الأجنبية، فلا يوجد ما يضمن أن استخدام DCC سيكون أقل تكلفة.

المصادر

1. Coinbase Card — Fees and Taxes

2. Crypto.com — رسوم وحدود البطاقات في الولايات المتحدة

3. Crypto.com — رسوم وحدود البطاقات في أوروبا

4. Crypto.com — رسوم وحدود البطاقات في المملكة المتحدة

5. Crypto.com — إرشادات شحن البطاقات في أوروبا والمملكة المتحدة

6. Bybit Card — Fees and Limits

7. Nexo Card — معلومات المنتج والرسوم

8. RedotPay — رسوم إصدار البطاقات

9. RedotPay — رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي والمعاملات

10. Mastercard — Currency Converter

11. Visa — Dynamic Currency Conversion

آخر تاريخ للتحقق من المعلومات: 30 أكتوبر 2026.