MetaMask Card vs. SafePal Card: modelos de tarjeta vinculada a wallet, gestión de activos y riesgos de uso

MetaMask Card y SafePal Card integran wallet, criptoactivos y Mastercard dentro de un mismo ecosistema de producto, pero sus rutas de pago son diferentes. No basta con mirar cuántas redes y tokens admite cada wallet. La cuestión clave es de dónde se descuenta realmente el dinero cuando se utiliza la tarjeta.

MetaMask Card paga con activos de la wallet previamente autorizados por el usuario. Antes de la compra, los activos permanecen en la propia wallet de MetaMask del usuario; cuando se produce la operación, el sistema convierte el token designado de la red designada en moneda fiduciaria y completa la autorización de Mastercard.

SafePal Card, en cambio, se conecta al sistema de cuentas bancarias de Fiat24. El usuario debe abrir primero un IBAN suizo personal, transferir criptoactivos al Banking Gateway, convertirlos en saldo de cuenta y después gastar desde dicho saldo. SafePal App actúa como punto de acceso, mientras que la cuenta, la revisión de cumplimiento y el saldo de la tarjeta se gestionan principalmente dentro del sistema de Fiat24.

En pocas palabras:

MetaMask Card descuenta activos on-chain previamente autorizados; SafePal Card descuenta el saldo de una cuenta bancaria de Fiat24.

Esta diferencia afecta a la custodia de fondos, el proceso de recarga, los reembolsos, las comisiones y el riesgo de congelación o restricción.

Alcance de las fuentes y de las conclusiones

Verificación con fuentes primarias: MetaMask Card; SafePal Banking Gateway; Configurar Apple Pay.

Los hechos verificables de este artículo sobre el modelo de emisión, la elegibilidad regional y las capacidades de pago mediante wallet de los productos de tarjeta de MetaMask y SafePal se basan en los documentos oficiales o regulatorios indicados. El estado real del servicio, las tarifas, la elegibilidad y la cobertura regional deben confirmarse en las páginas del emisor o de la plataforma en el momento de solicitar la tarjeta.

Los resultados pueden variar según el emisor, la región, el nivel de cuenta y las reglas del comercio. Las experiencias, tasas de éxito, comparaciones de costes o valoraciones de tendencias que no hayan sido publicadas directamente por las fuentes primarias anteriores deben considerarse análisis o inferencias y no han sido confirmadas oficialmente por las instituciones correspondientes para casos individuales.

Comparación de las dos tarjetas

SafePal Wallet admite más activos, pero eso no significa que SafePal Mastercard pueda gastar directamente todos esos activos. Por el contrario, aunque MetaMask Card se acerca más a un modelo de «cargo directo desde la wallet», admite claramente menos redes y tokens.

MetaMask Card: pagar con activos específicos de la wallet

Tras activar MetaMask Card, el usuario debe seleccionar la cuenta de wallet, la red y el token que pueden utilizarse para pagos y establecer un spending cap o límite de autorización de gasto. Antes del pago, los fondos permanecen en la wallet original, la autorización puede revocarse y la tarjeta no puede cargar más del límite configurado.

Cuando se utiliza la tarjeta, el sistema descuenta el importe correspondiente del token autorizado y lo convierte en moneda fiduciaria, como dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas, para completar la operación de Mastercard. Cada operación también genera una pequeña cantidad de Gas on-chain.

Actualmente, los activos admitidos para gasto son relativamente pocos:

Los usuarios de Nueva York y Texas actualmente solo pueden utilizar Linea y Base, no Solana ni Monad. Tener ETH, BNB, ARB o DAI en la wallet no significa que puedan gastarse directamente con la tarjeta. Normalmente hay que trasladar primero los activos a una red compatible y después convertirlos en una stablecoin compatible o en wETH.

Por tanto, «gastar directamente desde la wallet» no significa poder pagar con cualquier token, sino gastar activos previamente autorizados en redes específicas.

SafePal Card: primero entrar en una cuenta de Fiat24 y después gastar desde el saldo

SafePal Wallet es, por sí misma, una wallet no custodial. El usuario controla las claves privadas de la wallet de software, la extensión del navegador y los monederos físicos S1, S1 Pro, X1 y otros. Banking Gateway y SafePal Mastercard, sin embargo, constituyen otra capa de servicio.

El usuario debe abrir una cuenta de Fiat24 desde la sección Bank de SafePal App, completar la verificación de identidad y domicilio y obtener un IBAN suizo personal junto con una Mastercard virtual de marca compartida. El flujo oficial es:

Criptoactivos → Depósito en SafePal Banking Gateway → Conversión en saldo de cuenta bancaria → Pago con SafePal Mastercard

La guía oficial indica que los criptoactivos depositados se convierten automáticamente a euros y se abonan en la cuenta bancaria. Tras activar la tarjeta, esta puede vincularse con PayPal, Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Esto significa que SafePal Card no descuenta directamente BTC, ETH o USDT de un monedero físico S1. Para gastar, los fondos deben transferirse primero al gateway bancario de Fiat24. Una vez allí, dejan de ser activos de una cold wallet a la espera de ser gastados y pasan a ser un saldo sujeto a las reglas de la cuenta.

Las monedas que admite la wallet no son las mismas que la tarjeta puede gastar

SafePal App afirma admitir más de 200 redes y una gran cantidad de tokens, un alcance muy superior a las cuatro redes de gasto que admite actualmente MetaMask Card. Sin embargo, SafePal Mastercard utiliza en la práctica moneda fiduciaria o activos vinculados a moneda fiduciaria dentro de una cuenta de Fiat24.

Fiat24 registra en Arbitrum activos de cuenta como EUR24, USD24 y CHF24, que corresponden respectivamente a saldos en euros, dólares estadounidenses y francos suizos. Cuando se retiran fondos de la cuenta, los activos correspondientes también disminuyen.

Aquí existe un riesgo fácil de pasar por alto. SafePal advierte que, si EUR24, USD24 o CHF24 se transfieren a una wallet no registrada en Fiat24, los activos pueden quedar congelados. Solo podría mantenerse el acceso si también se transfiere el NFT de credencial de cuenta correspondiente. Si los activos se envían a una wallet cuya clave privada no controla el usuario, los fondos podrían ser irrecuperables.

Aunque parecen activos on-chain, no deben transferirse libremente como una stablecoin convencional.

¿Cuál se acerca más a la autocustodia?

Si se analiza el estado de los fondos antes de utilizar la tarjeta, MetaMask Card se acerca más a la autocustodia. El usuario solo concede una autorización limitada para determinados tokens y los fondos permanecen en su propia wallet. La autorización puede limitarse y revocarse en cualquier momento.

SafePal debe analizarse en dos capas: la wallet y los monederos físicos son no custodiales; Banking Gateway y Mastercard forman parte de los servicios bancarios de Fiat24. Mientras los fondos permanecen en la wallet, el usuario controla las claves privadas. Cuando entran en el gateway bancario y se convierten en saldo de cuenta, pasan a estar sujetos a las reglas de cuenta, cumplimiento y tarjeta de Fiat24.

Una reseña reciente de SafePal X1 en Reddit también señaló que la wallet es de autocustodia, mientras que el servicio bancario integrado exige verificación de identidad y el saldo en moneda fiduciaria es gestionado por un socio. Estos dos tipos de activos no deben confundirse.

KYC y regiones de solicitud

Una wallet normal de MetaMask no exige documentos de identidad, pero solicitar MetaMask Card requiere completar KYC. Los datos de identidad son recopilados y procesados por Crypto Life, y MetaMask afirma que no recibe la información de identidad personal que los usuarios envían a Crypto Life.

SafePal Wallet tampoco impone KYC obligatorio, pero abrir una cuenta de Fiat24 requiere una verificación bancaria más completa, incluida dirección de correo electrónico, número de móvil, domicilio, ubicación precisa del teléfono, comprobación de distancia respecto al domicilio, escaneo del pasaporte, verificación mediante ReadID y declaración del beneficiario efectivo. Su guía de apertura de cuenta indica que la comprobación del domicilio puede fallar si la ubicación actual se encuentra a más de 2 kilómetros de la dirección declarada. La información correspondiente es conservada por Fiat24.

MetaMask Card está disponible en determinados países y regiones, entre ellos Canadá, la mayoría de los países de la UE, Suiza, Noruega, Islandia, Argentina, Brasil, México, Colombia, Chile, Uruguay, Baréin, Omán y otros. En el momento de esta verificación, Estados Unidos y Reino Unido han suspendido las nuevas solicitudes de tarjeta, sin afectar a los titulares existentes. Los nuevos usuarios pueden solicitar principalmente la tarjeta virtual gratuita, mientras que los nuevos pedidos de la tarjeta metálica están suspendidos desde el 2 de junio de 2026.

SafePal Banking Gateway divide las regiones en dos niveles: las cuentas compatibles con Mastercard tienen un límite mensual combinado de transacciones de 100.000 USD, mientras que las cuentas sin Mastercard tienen un límite de 1.000 USD. La FAQ oficial sitúa las cuentas de China continental en el nivel de 100.000 USD, pero la apertura de cuenta sigue exigiendo superar las comprobaciones de identidad, pasaporte, dirección y geolocalización de Fiat24. Estar incluido en una lista regional no garantiza la aprobación.

Comisiones y límites

La tarjeta virtual gratuita de MetaMask no tiene cuota anual ni de mantenimiento. La tarjeta metálica tiene una cuota anual de 199 USD, pero actualmente no admite nuevos pedidos. Las principales comisiones son:

El coste real también depende del país del usuario, el país del comercio, el activo utilizado y el nivel de la tarjeta. Una stablecoin denominada en la moneda local de la transacción suele ser más barata; el uso de wETH o los pagos transfronterizos pueden generar comisiones adicionales de conversión o transfronterizas.

La página actual de comisiones de SafePal muestra estas reglas:

Hay un punto que conviene comprobar entre dos documentos oficiales de SafePal: la guía de uso indica que los depósitos se convierten automáticamente a euros, mientras que la página de comisiones actualizada en mayo de 2026 establece una comisión de conversión del 1% para operaciones Mastercard no denominadas en USD. Antes de utilizar el servicio, conviene comprobar en la App a qué tipo de saldo se convierte el depósito, qué cuenta se carga primero al utilizar la tarjeta, si una moneda comercial diferente activa una comisión y si es posible cambiar divisas por adelantado.

Los límites de SafePal también contabilizan conjuntamente transferencias bancarias, cambio de divisas y pagos con tarjeta. Para quienes necesitan un límite diario alto de gasto con tarjeta, los límites de MetaMask son más fáciles de interpretar. Para quienes necesitan recibir y enviar fondos bancarios, el nivel mensual de 100.000 USD de SafePal es más útil, aunque todos los tipos de operación comparten el límite total.

Los reembolsos no vuelven en el token original

Los reembolsos de MetaMask Card no se devuelven directamente en el USDT, USDC o wETH utilizado originalmente. Primero se acreditan en Credits dentro de la página de la tarjeta y se utilizan con prioridad en la siguiente compra. El usuario también puede retirarlos manualmente, en cuyo caso recibe mUSD. Pagar con USDT no significa que el reembolso se reciba en USDT. Si se desea llevar un control preciso del tipo de cambio o de la fiscalidad, conviene registrar por separado las conversiones realizadas al pagar y al recibir el reembolso.

Los reembolsos de SafePal Card entran en el sistema de tarjeta y cuenta bancaria de Fiat24 y tienen una comisión de procesamiento de 1 USD, 1 EUR, 1 CHF o 7 CNY por reembolso, según la moneda. En reembolsos pequeños y frecuentes, esta comisión fija puede resultar significativa.

Opiniones de usuarios: no atribuya todos los problemas de la wallet a la tarjeta

En comentarios de Reddit sobre MetaMask Card, un usuario indicó que Curve rechazó una pequeña compra presencial por saldo insuficiente; tanto el PIN como el pago contactless fallaron y una pequeña operación previa de verificación de la tarjeta seguía pendiente. Otro usuario pagó con GBPe: la wallet fue debitada, pero debido a la lenta confirmación final de bloques en Linea, la operación de tarjeta fue rechazada y los fondos terminaron posteriormente en Credits.

Estos casos no representan a todos los usuarios, pero muestran un problema práctico. Los pagos tradicionales con tarjeta solo dependen del saldo del sistema del emisor, mientras que MetaMask Card también depende de la ejecución y confirmación on-chain. La operación on-chain puede haberse realizado ya aunque la autorización POS no llegue a completarse a tiempo. En situaciones que requieren autorización muy rápida, como tornos de metro, máquinas expendedoras o surtidores de combustible, conviene hacer primero una prueba con un importe pequeño.

Hay menos conversaciones en Reddit específicamente sobre SafePal Card. La mayoría siguen centradas en monederos físicos, frases semilla, DApps, Swap o miniaplicaciones de terceros. Un usuario que ya tenía otra tarjeta de marca compartida de Fiat24 encontró restricciones al solicitar SafePal Card. La comunidad consideró que quizá no fuera posible abrir una segunda tarjeta. Es solo un caso individual, pero recuerda que distintas interfaces de marca no necesariamente corresponden a cuentas backend independientes de Fiat24.

Las quejas sobre bloqueos o retrasos en SafePal Swap tampoco deben utilizarse directamente como prueba de la tasa de éxito de los pagos Mastercard. Al analizar opiniones, conviene separar como mínimo los monederos físicos, wallets de software, Swap / miniaplicaciones de terceros, cuentas de Fiat24 y la propia Mastercard.

Trustpilot también debe utilizarse solo como referencia complementaria. A 22 de julio de 2026, MetaMask tenía aproximadamente 654 reseñas, un TrustScore de 1,4 y alrededor de un 85% de valoraciones de una estrella. SafePal tenía unas 386 reseñas, un TrustScore de 3,1, aproximadamente un 57% de cinco estrellas y un 37% de una estrella. La puntuación total de SafePal es superior, pero las reseñas de MetaMask mezclan problemas de wallet, Swap, Bridge, atención al cliente, phishing y filtración de frases semilla; las reseñas de SafePal también mezclan atención al cliente, retrasos de retiro, miniaplicaciones de terceros, explicaciones de reembolsos y llamadas de suplantación. Trustpilot tampoco verifica los hechos concretos de cada reseña, por lo que la puntuación general no puede considerarse una tasa de éxito de pagos con tarjeta.

Un enfoque más útil consiste en observar si el servicio de atención responde de forma constante, si las quejas se concentran en congelaciones o reembolsos, si las suplantaciones son frecuentes y cómo responde la empresa a las opiniones negativas. En julio de 2026, un usuario de SafePal afirmó que una persona que le llamó conocía parte de sus datos y trató de dirigirle a una web falsa de soporte. SafePal respondió que no contacta proactivamente con los usuarios para ofrecer asistencia y que los tickets deben enviarse desde la web oficial. Este caso no demuestra que se produjera una filtración de datos, pero el phishing dirigido es un riesgo real que debe prevenirse.

Qué debe vigilar el usuario de cada tarjeta

En MetaMask Card, los puntos clave son las autorizaciones de la wallet y la ejecución on-chain. Antes de utilizarla, conviene comprobar qué cuenta y token están autorizados, si la autorización es demasiado alta, si queda suficiente Gas en la red, si las confirmaciones de bloques funcionan con normalidad y si la wallet se ha conectado alguna vez a un DApp sospechoso.

Según la información oficial, incluso si la wallet es comprometida, el atacante no puede utilizar directamente MetaMask Card, porque la tarjeta y la wallet utilizan credenciales distintas. Eso no significa que los activos de la wallet estén seguros: quien obtenga la clave privada o la frase semilla puede transferirlos directamente. La filtración del número de tarjeta y la filtración de la clave privada son dos riesgos diferentes, y cualquiera de ellos puede provocar pérdidas.

En SafePal Card, la cuestión principal es la cuenta bancaria y las reglas de los socios del servicio. Una vez que los fondos entran en Banking Gateway, pueden quedar restringidos por discrepancias de KYC, incompatibilidad entre ubicación y domicilio, explicaciones insuficientes sobre el origen de los fondos, direcciones on-chain de alto riesgo, operaciones inusuales, sanciones o controles de prevención de blanqueo de capitales. Se parece más al riesgo de cumplimiento de una cuenta bancaria o de exchange convencional.

SafePal App integra monederos físicos, wallets de software, Swap, miniaplicaciones de terceros, cuentas de Fiat24 y Mastercard en una sola interfaz. Una interfaz unificada no significa que el proveedor del servicio sea el mismo ni que los fondos estén bajo el mismo modelo de custodia. Un monedero físico puede mejorar la seguridad de la clave privada, pero no sustituye el KYC, los controles de riesgo de tarjeta ni el proceso de reembolso de Fiat24.

Cómo elegir y utilizarlas de forma más prudente

Si utiliza habitualmente MetaMask, mantiene USDC o USDT en Linea, Base, Solana o Monad y desea conservar el control de sus fondos hasta el momento del gasto, MetaMask Card es más adecuada. No ofrece un IBAN personal y tampoco es un buen sustituto de una tarjeta bancaria tradicional para quien no entienda las autorizaciones de tokens, el Gas y las confirmaciones on-chain.

Si necesita un IBAN suizo, transferencias bancarias, entradas y salidas de criptoactivos y pagos cotidianos con tarjeta dentro de una sola App, SafePal Card ofrece una funcionalidad más completa. Pero, en esencia, el modelo es «SafePal proporciona la interfaz y Fiat24 proporciona la cuenta bancaria y Mastercard». El dinero destinado al gasto debe entrar primero en el gateway bancario.

Con cualquiera de las dos tarjetas, no conviene mantener activos de largo plazo y fondos de gasto diario en el mismo nivel de seguridad:

Mantenga los activos de largo plazo en una cold wallet; utilice una hot wallet para interacciones on-chain; deje en la wallet de la tarjeta o en la cuenta bancaria solo el importe necesario para gastos próximos; y disponga de una tarjeta de respaldo por si se produce un rechazo o una congelación.

Con MetaMask Card, puede crear una wallet separada exclusivamente para gastos, mantener únicamente las stablecoins previstas para el próximo mes y limitar la autorización a esa cuenta y a ese importe. No autorice directamente la tarjeta sobre la wallet principal que contiene activos de largo plazo, NFT o posiciones DeFi.

Con SafePal Card, resulta más adecuado utilizar el monedero físico como capa de almacenamiento a largo plazo y la cuenta de Fiat24 como capa de gasto. Transfiera únicamente el saldo necesario a corto plazo y evite mantener grandes cantidades durante periodos prolongados.

En última instancia, la pregunta no es «qué wallet es más segura, MetaMask o SafePal», sino qué estructura de pago desea: mantener la tarjeta conectada a activos de autocustodia previamente autorizados o convertir primero los criptoactivos en un saldo bancario capaz de recibir y realizar pagos.