MetaMask Card と SafePal Card を比較：ウォレットカード方式、資産管理、利用リスク

MetaMask Card と SafePal Card は、どちらもウォレット、暗号資産、Mastercard を1つの製品エコシステムに組み込んでいますが、支払い経路は異なります。各ウォレットが何本のチェーンや何種類のトークンに対応しているかだけを見るべきではありません。重要なのは、カード決済時に実際にどこから資金が引き落とされるかです。

MetaMask Card は、ユーザーが承認したウォレット資産から支払います。決済前、資産はユーザー自身の MetaMask ウォレットに残ります。取引が発生すると、システムが指定ネットワーク上の指定トークンを法定通貨へ変換し、Mastercard のオーソリを完了します。

一方、SafePal Card は Fiat24 の銀行口座システムに接続されています。ユーザーはまず個人用のスイス IBAN を開設し、暗号資産を Banking Gateway に移し、口座残高へ変換してから利用します。SafePal App は入口となり、口座、コンプライアンス審査、カード残高は主に Fiat24 のシステムで処理されます。

簡単に言えば：

MetaMask Card は承認済みのオンチェーン資産から引き落とし、SafePal Card は Fiat24 の銀行口座残高から引き落とします。

この違いは、資金保管、入金フロー、返金、手数料、凍結リスクに影響します。

情報源と結論の範囲

一次情報による確認：MetaMask Card；SafePal Banking Gateway；Apple Pay を設定する。

本記事における MetaMask および SafePal のカード商品の発行方式、地域別の申請資格、ウォレット決済機能に関する検証可能な事実は、記載した公式資料または規制関連資料を基準としています。実際のサービス状況、料金、資格、対象地域については、申請時点の発行会社またはプラットフォームのページで確認する必要があります。

発行会社、地域、口座レベル、加盟店ルールによって結果が異なる場合があります。上記の一次情報で直接開示されていない利用体験、成功率、料金比較、トレンド判断は分析または推論であり、個別事例について関係機関から公式確認を得たものではありません。

2枚のカードを比較

SafePal Wallet が対応する資産の種類は確かに多いですが、それは SafePal Mastercard でそれらを直接使えることを意味しません。一方、MetaMask Card は「ウォレットから直接引き落とす」方式に近いものの、利用可能なネットワークとトークンは明らかに少なくなっています。

MetaMask Card：指定したウォレット資産から支払う

MetaMask Card を有効化した後、ユーザーは支払いに使用するウォレット口座、ネットワーク、トークンを選び、spending cap（利用承認上限）を設定します。支払い前の資金は元のウォレットに残り、承認は取り消すことができ、カードが設定額を超えて引き落とすこともできません。

実際のカード決済時には、システムが承認済みトークンから該当額を差し引き、米ドル、ユーロ、英ポンドなどの法定通貨へ変換して Mastercard 取引を完了します。各取引では少額のオンチェーン Gas も発生します。

現在、決済に利用できる資産はそれほど多くありません：

ニューヨーク州とテキサス州のユーザーは、現在 Linea と Base のみ利用でき、Solana と Monad は利用できません。ウォレットに ETH、BNB、ARB、DAI があっても、そのままカードで使えるわけではありません。通常はまず対応ネットワークへ資産を移し、その後、対応するステーブルコインまたは wETH に交換する必要があります。

つまり、「ウォレットから直接支払う」とは、どのトークンでも使えるという意味ではなく、指定ネットワーク上の事前承認済み資産から支払うという意味です。

SafePal Card：まず Fiat24 口座へ移し、その残高から支払う

SafePal Wallet 自体はノンカストディアルウォレットです。ソフトウェアウォレット、ブラウザ拡張機能、S1、S1 Pro、X1 などのハードウェアウォレットでは、秘密鍵をユーザー自身が管理します。一方、Banking Gateway と SafePal Mastercard は別のサービス層です。

ユーザーは SafePal App の Bank 画面から Fiat24 口座を開設し、本人確認と住所確認を完了したうえで、個人用スイス IBAN と提携バーチャル Mastercard を取得する必要があります。公式の流れは以下のとおりです：

暗号資産 → SafePal Banking Gateway へ入金 → 銀行口座残高へ変換 → SafePal Mastercard で支払い

公式ガイドでは、入金された暗号資産は自動的にユーロへ変換され、銀行口座に入金されると説明されています。カードを有効化すると、PayPal、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay に登録できます。

つまり SafePal Card は、S1 ハードウェアウォレット内の BTC、ETH、USDT を直接引き落とすわけではありません。支払いに使うには、まず Fiat24 の Banking Gateway へ資金を移す必要があります。そこへ移した後は、支払い待ちのコールドウォレット資産ではなく、口座ルールの管理下に置かれる残高となります。

ウォレットが対応する通貨と、カードで使える通貨は同じではない

SafePal App は200以上のチェーンと多数のトークンに対応するとしています。これは MetaMask Card が現在対応する4つの決済ネットワークよりはるかに広い範囲です。しかし、SafePal Mastercard が実際に利用するのは、Fiat24 口座内の法定通貨または法定通貨に対応付けられた資産です。

Fiat24 は Arbitrum 上で EUR24、USD24、CHF24 などの口座資産を記録しており、それぞれユーロ、米ドル、スイスフランの残高に対応しています。口座から資金が出ると、対応する資産も減少します。

ここには注意すべき点があります。SafePal は、EUR24、USD24、CHF24 を Fiat24 に登録されていないウォレットへ送ると、資産が凍結される可能性があると警告しています。対応する口座認証用 NFT も同時に移転しなければ、アクセスを継続できない場合があります。自分が秘密鍵を持っていないウォレットへ送った場合、資金を取り戻せなくなる可能性があります。

見た目はオンチェーン資産ですが、一般的なステーブルコインのように自由に送金すべきではありません。

どちらがより自己管理に近いか

カード利用前の資金状態で見ると、MetaMask Card のほうが自己管理に近い仕組みです。ユーザーが与えるのは特定トークンに対する限定的な利用許可のみで、資金自体は自分のウォレットに残ります。上限を設定でき、いつでも承認を取り消せます。

SafePal は分けて考える必要があります。ウォレットとハードウェアウォレットはノンカストディアルですが、Banking Gateway と Mastercard は Fiat24 の銀行サービスです。資金がウォレット内にある間はユーザーが秘密鍵を管理しますが、銀行ゲートウェイへ移し、口座残高へ変換した後は、Fiat24 の口座、コンプライアンス、カード規則に従う必要があります。

Reddit の最近の SafePal X1 レビューでも、ウォレットは自己管理型である一方、内蔵銀行サービスでは本人確認が必要で、法定通貨残高は提携先が管理すると指摘されています。この2種類の資産を同じものとして扱うべきではありません。

KYC と申請可能地域

通常の MetaMask ウォレットでは本人確認書類は不要ですが、MetaMask Card の申請には KYC が必要です。本人情報は Crypto Life が収集・処理し、MetaMask は、ユーザーが Crypto Life に提出した個人識別情報を取得しないと説明しています。

SafePal Wallet も KYC を必須としていませんが、Fiat24 口座の開設には、より包括的な銀行レベルの確認が必要です。これにはメールアドレス、携帯電話番号、住所、携帯端末の正確な位置情報、住所との距離確認、パスポートのスキャン、ReadID チェック、実質的支配者に関する申告などが含まれます。口座開設ガイドでは、現在地と申告住所の距離が2キロを超えると住所確認に失敗する可能性があるとされています。関連情報は Fiat24 が保管します。

MetaMask Card は一部の国・地域で利用可能で、カナダ、EU の大半の国、スイス、ノルウェー、アイスランドのほか、アルゼンチン、ブラジル、メキシコ、コロンビア、チリ、ウルグアイ、バーレーン、オマーンなどが含まれます。今回の確認時点では、米国と英国で新規カード申請が停止されており、既存カード保有者には影響しません。新規ユーザーが主に申請できるのは無料のバーチャルカードで、メタルカードの新規注文は2026年6月2日から停止されています。

SafePal Banking Gateway は地域ごとに2段階に分かれています。Mastercard 対応口座の月間総合取引上限は10万米ドル、Mastercard 非対応口座は1,000米ドルです。公式 FAQ では中国本土の口座が10万米ドル枠に分類されていますが、口座開設には依然として Fiat24 による本人確認、パスポート、住所、位置情報の審査が必要です。地域一覧に記載されていても、必ず承認されるとは限りません。

手数料と限度額

MetaMask の無料バーチャルカードには年会費と維持費がありません。メタルカードは年会費199米ドルですが、現在は新規注文できません。主な手数料は以下のとおりです：

実際のコストは、ユーザーの居住国、加盟店の所在国、利用資産、カードのグレードによっても異なります。取引通貨と同じ通貨建てのステーブルコインは通常安く、wETH や海外決済では追加の交換手数料や海外取引手数料が発生する場合があります。

SafePal の現在の料金ページには以下の条件が掲載されています：

SafePal の2つの公式資料には確認すべき点があります。利用ガイドでは入金後に自動的にユーロへ交換されると説明されていますが、2026年5月更新の料金ページでは、米ドル以外の Mastercard 取引に1%の通貨交換手数料が設定されています。利用前に App で、入金後にどの残高へ変換されるのか、カードがどの口座を優先的に引き落とすのか、加盟店通貨が異なる場合に手数料が発生するのか、事前に両替できるのかを確認したほうが安全です。

SafePal の限度額は銀行振込、両替、カード利用を合算して計算します。1日のカード利用上限を重視する場合、MetaMask の限度額のほうが分かりやすくなっています。銀行入出金が必要な場合は SafePal の月間10万米ドル枠が有用ですが、各種操作が同じ限度額を共有します。

返金は元のトークンに戻るとは限らない

MetaMask Card の返金は、支払い時に使用した USDT、USDC、wETH へ直接戻るわけではありません。まずカード画面の Credits に入り、次回の支払い時に優先的に利用されます。ユーザーは手動で引き出すこともでき、その場合は mUSD を受け取ります。USDT で支払ったからといって、返金も USDT で受け取れるわけではありません。為替や税務記録を重視する場合は、支払い時と返金時の交換を別々に記録する必要があります。

SafePal Card の返金は Fiat24 のカード・銀行口座システムへ入り、返金通貨に応じて1件あたり1米ドル、1ユーロ、1スイスフラン、または7人民元の処理手数料がかかります。少額返金が頻繁に発生する場合、この固定手数料は無視できません。

ユーザーの声：ウォレットの問題をすべてカードの問題と考えない

MetaMask Card に関する Reddit の投稿では、少額の店頭決済で Curve から残高不足と表示され、PIN とタッチ決済の両方が失敗したという報告があります。以前カード確認に使用した少額取引も保留状態のままだったとされています。別のユーザーは GBPe で支払った際、ウォレットからは資金が差し引かれたものの、Linea の最終確定が遅かったためカード取引が拒否され、後に資金が Credits へ入ったと報告しています。

これらの事例がすべてのユーザーを代表するわけではありませんが、実務上の問題を示しています。通常のカード決済は発行システム上の残高だけを見ますが、MetaMask Card ではオンチェーン実行と確認も必要です。オンチェーン処理がすでに実行されていても、POS のオーソリが時間内に完了しない場合があります。地下鉄の改札、自動販売機、ガソリンスタンドの給油機など、素早いオーソリが必要な場面では、まず少額で試す価値があります。

SafePal Card に関する Reddit の具体的な議論は比較的少なく、多くはハードウェアウォレット、シードフレーズ、DApp、Swap、第三者ミニアプリに関するものです。すでに別の Fiat24 提携カードを持っていたユーザーが SafePal Card を申請した際、制限に遭遇した例があります。コミュニティでは2枚目を発行できない可能性があると見られていました。これはあくまで個別事例ですが、異なるブランドのフロントエンドでも、必ずしも別の Fiat24 バックエンド口座が作られるとは限らないことを示しています。

SafePal Swap の凍結や処理遅延に関する苦情も、Mastercard 決済の成功率を示す証拠として直接使うべきではありません。フィードバックを整理する際は、少なくともハードウェアウォレット、ソフトウェアウォレット、Swap / 第三者ミニアプリ、Fiat24 口座、Mastercard 本体を分けて見る必要があります。

Trustpilot も補助的な参考にとどめるべきです。2026年7月22日時点で、MetaMask には約654件のレビューがあり、TrustScore は1.4、約85%が1つ星でした。SafePal は約386件、TrustScore は3.1で、約57%が5つ星、37%が1つ星でした。SafePal の総合スコアは高いものの、MetaMask のレビューにはウォレット、Swap、Bridge、サポート、フィッシング、シードフレーズ漏えいの問題が混在しています。SafePal のレビューにも、サポート、出金遅延、第三者ミニアプリ、返金説明、なりすまし電話などが混在しています。Trustpilot 自体も各レビューの具体的事実を検証しているわけではないため、総合点をカード決済成功率とみなすことはできません。

より有用なのは、サポートが継続的に返信しているか、苦情が凍結や返金に集中しているか、偽サポートが頻繁に現れているか、企業が否定的レビューにどう対応しているかを見ることです。2026年7月には、SafePal ユーザーが、電話をかけてきた人物が自分の一部情報を把握しており、偽のサポートサイトへ誘導しようとしたと報告しています。SafePal は、ユーザーへ能動的に連絡して支援を提供することはなく、公式サイトからチケットを提出するよう案内しました。この個別事例だけではデータ漏えいがあったとは証明できませんが、標的型フィッシングは現実的なリスクです。

2つのカードでそれぞれ注意すべきこと

MetaMask Card で重要なのは、ウォレット承認とオンチェーン実行です。利用前に、どの口座とトークンを承認しているのか、承認額が高すぎないか、ネットワークに十分な Gas があるか、ブロック確認が正常か、ウォレットが不審な DApp に接続したことがないかを確認する必要があります。

公式説明では、ウォレットが侵害された場合でも、カードとウォレットは別の認証情報を使うため、攻撃者が MetaMask Card を直接使うことはできないとされています。ただし、これはウォレット資産が安全という意味ではありません。秘密鍵やシードフレーズを取得した人物は、資産を直接送金できます。カード番号の漏えいと秘密鍵の漏えいは別のリスクであり、どちらでも損失が発生する可能性があります。

SafePal Card で重要なのは、銀行口座と提携先のルールです。資金が Banking Gateway に入った後は、KYC 情報の不一致、位置情報と住所の不一致、資金源の説明不足、高リスクなオンチェーンアドレス、不審な取引、制裁、マネーロンダリング対策審査などによって制限を受ける可能性があります。これは一般的な銀行口座や取引所口座のコンプライアンスリスクに近いものです。

SafePal App は、ハードウェアウォレット、ソフトウェアウォレット、Swap、第三者ミニアプリ、Fiat24 口座、Mastercard を1つのインターフェースに統合しています。しかし、画面が統一されていても、サービス提供主体が同じとは限らず、資金の保管状態も同じではありません。ハードウェアウォレットは秘密鍵の安全性を高めますが、Fiat24 の KYC、カードリスク管理、返金プロセスを代替するものではありません。

どう選び、どう使えばより安全か

長期的に MetaMask を利用し、Linea、Base、Solana、Monad 上で USDC / USDT を保有しており、支払い直前まで資金を自分で管理したい場合は、MetaMask Card のほうが適しています。個人用 IBAN はなく、トークン承認、Gas、オンチェーン確認を理解していない人にとって、一般的な銀行カードの代わりとして適しているわけでもありません。

スイス IBAN、銀行振込、暗号資産の入出金、日常のカード決済を1つの App にまとめたい場合は、SafePal Card のほうが機能は充実しています。ただし本質的には、「SafePal が入口を提供し、Fiat24 が銀行口座と Mastercard を提供する」方式です。支払いに使う資金は、まず銀行ゲートウェイへ移す必要があります。

どちらのカードを使う場合でも、長期保有資産と日常支出用資金を同じ階層に置くべきではありません：

長期資産はコールドウォレットに置き、オンチェーン操作にはホットウォレットを使い、カード用ウォレットまたは銀行口座には当面の支出分だけを残し、決済拒否や凍結に備えて予備カードも用意する。

MetaMask Card では、支払い専用ウォレットを別に作り、今後1か月で使う予定のステーブルコインだけを入れ、その口座と必要額の範囲に承認を限定できます。長期資産、NFT、DeFi ポジションを保有するメインウォレットをカードへ直接承認すべきではありません。

SafePal Card では、ハードウェアウォレットを長期資金層として使い、Fiat24 口座を支出層として使う構成が適しています。必要な時期の金額だけを移し、大きな資金を長期間置き続けないほうが安全です。

最終的に比較すべきなのは、「MetaMask と SafePal のどちらのウォレットが安全か」ではありません。必要なのはどの支払い構造かという点です。承認済みの自己管理資産に銀行カードを接続し続けるのか、それとも暗号資産を先に入出金可能な銀行口座残高へ変換するのか、という違いです。