Nos últimos anos, os cartões de pagamento cripto têm sido vistos como uma ponte entre ativos digitais e o consumo cotidiano. Os usuários podem manter Bitcoin, Ethereum ou stablecoins, enquanto os comerciantes não precisam aceitar esses ativos diretamente. Quando o pagamento ocorre, a plataforma converte o ativo e liquida a compra em moeda fiduciária por meio da rede Visa ou Mastercard.
Esse caminho básico não mudou. O que mudou de fato é que a emissão de cartões deixou de ser um negócio restrito às grandes exchanges.
Em 2026, carteiras de stablecoins, plataformas de pagamentos internacionais, fintechs e até algumas aplicações Web3 começaram a incorporar cartões de pagamento como parte de seus sistemas de conta. Essas empresas não necessariamente obtêm sua própria licença de emissão; em vez disso, integram-se a plataformas terceirizadas, enquanto instituições licenciadas, bandeiras de cartão e provedores de infraestrutura de stablecoins atuam conjuntamente na emissão, verificação de identidade, autorização de transações e liquidação.
Há cada vez mais marcas no mercado, mas a camada de provedores subjacentes está se tornando mais concentrada. Compreender essa diferença é essencial para analisar o setor de cartões de pagamento cripto em 2026.
Fontes e limites das conclusões
Verificação em fontes primárias: Stablecoin-linked cards and money movement; Visa and Bridge Partner to Make Stablecoins Accessible for Everyday Purchases; Rain and Visa partner to accelerate onchain credit cards.
A Visa informou que seus programas de cartões vinculados a stablecoins processaram aproximadamente US$ 5,2 bilhões em volume de transações em 2025 e que mais de 130 programas operavam em mais de 50 países. Esse número cobre apenas projetos relevantes dentro da rede Visa e não deve ser considerado equivalente a todo o setor nem ao número total de produtos acompanhados pela UCard Radar.
As conclusões deste artigo sobre concentração dos modelos de emissão, crescimento de produtos e tendências para o segundo semestre são análises ou inferências. As metodologias e definições de dados variam entre bandeiras, regiões e projetos.
1. Quantos cartões de pagamento cripto realmente existem no mercado?
Atualmente não existe uma autoridade reguladora global que mantenha um registro unificado de cartões de pagamento cripto, e o setor também não possui um padrão universal de contagem de produtos.
Um mesmo cartão pode incluir versão virtual, física, básica e premium. Alguns bancos de dados tratam tudo isso como um único produto, enquanto outros contam separadamente. Alguns projetos ainda mantêm site e página de solicitação mesmo após interromperem novas emissões; outros operam apenas listas de espera ou pilotos em poucos países.
Por isso, qualquer número de “produtos” depende de uma metodologia claramente definida.
Em 19 de julho de 2026, o banco de dados da UCard Radar incluía 380 cartões de pagamento cripto e produtos relacionados à emissão, entre eles:
Cartões de débito cripto;
Cartões de pagamento em stablecoins;
Cartões pré-pagos cripto;
Cartões de crédito com cashback em cripto;
Cartões de crédito garantidos por criptoativos;
Cartões bancários vinculados a contas compatíveis com cripto;
Cartões corporativos de despesas;
Soluções de emissão white-label e infraestrutura de cartões.
Esses 380 produtos também incluem programas com solicitações suspensas, projetos cujo estado operacional ainda precisa ser confirmado e produtos disponíveis apenas em algumas regiões. Portanto, o número não significa que os usuários possam solicitar normalmente 380 cartões diferentes neste momento.
Outra série de dados divulgada pela Visa permite observar o mercado pelo ângulo da infraestrutura de emissão. No primeiro semestre de 2026, a Visa já apoiava mais de 130 programas de cartões vinculados a stablecoins em mais de 50 países e esperava aumento significativo ao longo do ano com a continuidade dos lançamentos de parceiros existentes.
Esses 380 registros correspondem a produtos ou programas de emissão e não necessariamente a 380 marcas independentes. Uma mesma estrutura pode atender várias carteiras, e uma mesma instituição emissora pode operar programas diferentes em países distintos.
Os dois grupos de números medem camadas diferentes:
Indicador | Quantidade ou escala | Significado prático |
|---|---|---|
Produtos registrados pela UCard Radar | 380 | Marcas, produtos de cartão e algumas soluções de emissão voltadas ao mercado |
Programas Visa vinculados a stablecoins | Mais de 130 | Estruturas de emissão subjacentes dentro da rede Visa |
Cobertura dos programas Visa | Mais de 50 países | Países e regiões onde os programas já foram lançados ou estão em operação |
Volume de transações em cartões de stablecoins em 2025 | Aproximadamente US$ 5,2 bilhões | Volume divulgado pela Visa |
Volume mensal amplo de cartões cripto no fim de 2025 | Mais de US$ 1,5 bilhão | Gasto estimado sob metodologias de pesquisa mais amplas |
Com base nos dados atuais, mais de 200 cartões de pagamento cripto e produtos relacionados podem ser identificados publicamente em todo o mundo. Entretanto, os produtos com estrutura de emissão transparente, solicitações continuamente abertas, políticas regionais claras e operação estável são muito menos numerosos.
Em outras palavras, o setor não sofre falta de cartões. O que falta são cartões confiáveis para uso de longo prazo.
2. Por que o número de marcas não representa o tamanho real do setor
O usuário comum vê o nome do cartão, o logotipo e a página de solicitação. A cadeia real de emissão por trás dessa interface é muito mais complexa.
Um cartão de pagamento cripto normalmente envolve vários participantes:
A marca responsável pelo aplicativo, atendimento e operação com usuários;
A plataforma tecnológica que fornece carteira, conta ou conversão de ativos;
O provedor de infraestrutura responsável pela gestão do programa e processamento;
A instituição emissora real que possui licença bancária, de moeda eletrônica ou de emissão;
Bandeiras como Visa ou Mastercard;
Emissores de stablecoins como USDC, USDT e EURC.
A marca não precisa ser a emissora do cartão, e a empresa que fornece a carteira também não precisa custodiar os fundos do usuário. A presença do logotipo Visa ou Mastercard indica apenas que o cartão utiliza aquela rede; não comprova que a marca operadora possua uma licença financeira.
Uma única plataforma de emissão pode atender dezenas de marcas ao mesmo tempo. A mesma marca também pode usar emissores e BINs diferentes na Europa, Estados Unidos e América Latina.
Por isso, ao medir o tamanho do setor, é necessário distinguir pelo menos:
Marca;
Produto principal;
Versão do cartão;
Entidade operacional;
Gestor do programa;
Emissor real;
Bandeira;
Região de emissão.
Contar apenas nomes de cartões pode fazer com que a mesma infraestrutura seja contabilizada várias vezes.
3. Cinco principais modelos de emissão em 2026
1. Cartões cripto sob custódia de exchanges
Cartões de exchanges continuam entre os produtos mais maduros do mercado. Crypto.com, Bybit, Coinbase, Gate e outras plataformas lançaram ou continuam operando cartões desse tipo.
O usuário normalmente conclui a verificação da conta e deposita moeda fiduciária, stablecoins ou outros criptoativos na plataforma. Durante a compra, o sistema desconta o saldo segundo uma ordem predefinida, converte ativos em moeda fiduciária quando necessário e realiza o pagamento através da rede de cartões.
As vantagens são diretas:
Os ativos e a conta de negociação já estão dentro da plataforma;
Recarga, conversão e consumo podem ser feitos no mesmo aplicativo;
Exchanges geralmente possuem grande base de usuários e liquidez;
O cartão pode ser facilmente integrado a cashback, níveis de associação e benefícios da plataforma.
Os riscos também ficam concentrados.
Os fundos dependem de custódia centralizada e a elegibilidade da tarjeta costuma estar vinculada à conta da exchange. Se a conta aciona controles de risco, a plataforma abandona um mercado ou ocorre mudança no emissor parceiro, o cartão pode ser afetado ao mesmo tempo.
Cartões de exchange continuarão existindo, mas já não representam todo o setor.
2. Cartões nativos de carteira e autocustódia
Os cartões baseados em carteiras estão entre os modelos que mais cresceram nos últimos dois anos.
Esses produtos tentam reduzir a necessidade de manter os ativos durante longos períodos dentro de uma exchange. Os fundos podem permanecer em endereços on-chain, contas inteligentes ou carteiras de autocustódia, e mecanismos de autorização são usados para efetuar débito e conversão durante o consumo.
Gnosis Pay é um exemplo típico. O usuário gerencia ativos por meio de uma conta inteligente Safe, enquanto os gastos do cartão se conectam à conta on-chain. Provedores como Baanx também oferecem modelos semelhantes de autorização não custodial.
No entanto, a autocustódia é frequentemente simplificada demais no marketing.
O fato de o usuário controlar a própria chave privada não significa que o produto possa evitar KYC, triagem de sanções ou monitoramento de transações. Enquanto o cartão for emitido por uma instituição regulada e utilizar Visa ou Mastercard, verificações de abertura geralmente continuarão existindo.
A autocustódia resolve a questão do controle dos ativos, não cria uma isenção regulatória.
3. Infraestrutura de stablecoins e emissão white-label
Este é um dos modelos de maior crescimento e relevância em 2026.
Anteriormente, uma empresa que quisesse lançar um cartão precisava integrar separadamente bancos, bandeiras, processadores, fornecedores de KYC, custodiantes e gateways. Hoje, empresas como Bridge, Rain, Baanx e Gnosis Pay estão transformando essas etapas em APIs e serviços padronizados.
Depois da integração, uma carteira ou plataforma de pagamentos pode lançar seu próprio cartão de marca sem construir toda a infraestrutura do zero.
A Bridge oferece suporte a carteiras de stablecoins custodiais e não custodiais, cartões virtuais, cartões físicos e integração com carteiras móveis. Seus programas com a Visa já chegaram a vários países, com planos de expansão adicional.
A Rain oferece uma solução completa que cobre emissão, processamento de transações e liquidação em stablecoins. Alguns programas Visa que usam a Rain já liquidam em USDC, reduzindo a dependência dos fluxos financeiros em relação aos dias úteis bancários tradicionais.
A emissão white-label reduziu significativamente a barreira de entrada. O aumento de cartões de carteira, stablecoins e cartões corporativos é em grande parte resultado desse modelo.
Mas existe um risco fácil de ignorar: as marcas podem parecer diversificadas enquanto o risco subjacente permanece concentrado.
Dezenas de produtos aparentemente independentes podem depender do mesmo gestor, emissor ou conjunto de BINs. Se uma relação na infraestrutura for interrompida, várias marcas podem sofrer bloqueio, substituição de cartões ou restrições de recarga ao mesmo tempo.
4. Contas compatíveis com cripto e cartões bancários
Esses produtos se parecem mais com contas de banco digital ou fintech do que com simples cartões pré-pagos financiados em cripto.
O usuário pode receber uma conta fiduciária, IBAN ou conta local para recebimentos, ao mesmo tempo que utiliza stablecoins para depositar fundos, converter ativos, fazer transferências bancárias e gastar com cartão.
Na compra, o cartão normalmente desconta diretamente um saldo fiduciário ou de moeda eletrônica já convertido. Para o usuário, pouco importa em qual etapa ocorre a liquidação on-chain. O que realmente determina a experiência é:
Se os recebimentos funcionam;
Se há transferências bancárias;
Se reembolsos são suportados;
Se há compatibilidade com Apple Pay ou Google Pay;
Se os pagamentos de assinaturas são estáveis;
Se a conta é propensa a bloqueios por controle de risco.
Esses produtos estão reduzindo a diferença entre carteiras cripto e bancos digitais. A longo prazo, podem construir uma base de usuários mais estável do que cartões pré-pagos dependentes exclusivamente de recargas em cripto.
5. Cartões virtuais pré-pagos financiados em cripto
Existem muitos produtos nessa categoria, com grandes diferenças de qualidade.
O usuário pode usar USDT, USDC, BTC ou outros ativos para adquirir um cartão de valor fixo, ou converter primeiro os fundos em saldo em dólares ou euros para depois gastar em compras online, assinaturas de software, publicidade e serviços digitais.
Algumas plataformas enfatizam emissão instantânea, KYC reduzido ou mesmo “sem KYC”. Na prática, essas afirmações não significam que nunca haverá verificação de identidade.
O usuário ainda pode enfrentar:
Solicitação de verificação adicional após a recarga;
BIN que deixa de funcionar repentinamente;
Recusas em determinados comerciantes ou plataformas de assinatura;
Reembolsos que não retornam pela via original;
Saldo que não pode ser sacado;
Atendimento e entidade operacional pouco claros;
Cancelamento do cartão sem aviso suficiente.
Esses cartões são adequados para pagamentos online de baixo valor, temporários e com risco controlado, mas não devem ser usados como conta principal nem para guardar grandes saldos por longos períodos.
4. Mais marcas, menos instituições subjacentes
A mudança estrutural mais visível em 2026 é a expansão das marcas de frente simultaneamente à concentração da infraestrutura.
Uma cadeia típica é:
Carteira ou marca → provedor de infraestrutura de emissão → banco ou instituição de moeda eletrônica licenciada → Visa ou Mastercard → comerciante
Em diferentes etapas entram emissores de stablecoins, custodiantes, provedores de conversão e redes blockchain.
Do ponto de vista do usuário, os produtos têm nomes e interfaces diferentes. Do ponto de vista do setor, podem ser apenas front ends distintos sobre a mesma infraestrutura.
Por isso, não se deve julgar a confiabilidade apenas pelo tamanho da marca ou pelo design do site. É mais importante saber:
Quem é o emissor real;
Quem administra o programa;
De qual país ou região é o BIN;
Onde ficam os fundos dos usuários;
Quem executa KYC e monitoramento de transações;
Quem trata saldo e reembolsos caso o cartão seja encerrado.
Visa e Mastercard não estão sendo eliminadas pelo avanço das stablecoins.
As stablecoins aumentam a eficiência da movimentação de recursos e da liquidação internacional, enquanto as bandeiras continuam fornecendo aceitação global, autorização, regras de chargeback e tratamento de disputas. A maioria dos comerciantes ainda recebe moeda fiduciária local, não tokens on-chain.
O resultado real não é a substituição das bandeiras pelas stablecoins, mas a transformação das stablecoins em uma nova camada de financiamento dentro dessas redes.
5. As stablecoins substituíram o Bitcoin como principal ativo de pagamento
Os primeiros cartões cripto costumavam atrair usuários com a ideia de “comprar café com Bitcoin”. Em 2026, os principais produtos preferem destacar USDT, USDC, EURC ou saldo em dólares.
O motivo é simples.
Ao fazer compras do dia a dia, os usuários não querem assumir volatilidade de preço ao mesmo tempo. Para plataformas e emissores também é mais simples lidar com ativos de preço estável e maior liquidez.
Stablecoins são mais adequadas para:
Assinaturas de software e ferramentas de IA;
Compras internacionais online;
Gastos de viagem;
Gestão de despesas corporativas;
Recebimento por freelancers;
Publicidade;
Pagamentos a fornecedores internacionais;
Reserva de valor em dólar.
Bitcoin e Ethereum ainda podem servir como fonte de fundos, mas normalmente precisam ser convertidos antes do consumo. Stablecoins podem funcionar diretamente como saldo da carteira, ativo da conta ou ativo de liquidação.
Por isso, os cartões estão passando por uma mudança fundamental: deixaram de ser principalmente “um cartão que vende Bitcoin para pagar” e estão se tornando cartões bancários conectados a contas de stablecoins.
6. Cartões virtuais se tornam o produto padrão
Cada vez mais projetos preferem lançar primeiro um cartão virtual e só depois considerar o cartão físico.
O cartão virtual custa menos para emitir e combina melhor com os principais usos atuais. Após concluir a verificação, o usuário pode receber imediatamente um número de cartão para assinaturas, compras online e pagamentos móveis.
Para as plataformas, há outras vantagens:
Não exige fabricação nem envio internacional;
Pode ser bloqueado e reemitido rapidamente;
Facilita limites por cartão;
Permite criar vários cartões para diferentes usos;
É mais adequado para despesas de funcionários;
Facilita integração com Apple Pay e Google Pay.
Cartões físicos continuam úteis, especialmente em POS, saques de ATM e viagens. No entanto, envolvem fabricação, estoque, logística, verificação de endereço e custos mais altos de controle de fraude.
Assim, cartões físicos estão passando de recurso básico para serviço premium, enquanto cartões virtuais se tornam o padrão de entrada das novas plataformas.
7. O crescimento se desloca para América Latina, Ásia-Pacífico e África
Europa e Estados Unidos ainda possuem sistemas maduros de bancos, moeda eletrônica e emissão de cartões, mas a nova demanda não se limita mais a esses mercados.
Na América Latina, África e parte da Ásia, os usuários adotam cartões cripto por razões diferentes das dos usuários ocidentais.
Na Europa e América do Norte, pode haver maior interesse por:
Cashback;
Limites de crédito;
Apple Pay;
Google Pay;
Benefícios de viagem;
Compatibilidade com assinaturas.
Em regiões com moedas instáveis, dificuldade de acesso a contas em dólares ou custos elevados de transferências internacionais, os usuários estão mais preocupados com:
Possibilidade de manter stablecoins em dólar;
Receber renda do exterior;
Gastar em comerciantes globais;
Reduzir custos de câmbio e remessas internacionais;
Manter parte da liquidez fora do sistema financeiro local.
Isso está fazendo com que os cartões cripto deixem de ser apenas uma extensão do investimento em cripto e se tornem ferramentas práticas de conta em dólar e pagamento internacional.
Ainda assim, a expressão “disponível globalmente” precisa ser interpretada com cautela.
Um cartão pode funcionar em comerciantes Visa ou Mastercard no mundo inteiro sem aceitar solicitações de residentes de todos os países. A elegibilidade normalmente depende de residência, documentos, comprovante de endereço, status fiscal e políticas do emissor.
8. A regulação passa a influenciar diretamente o design dos produtos
Em 2026, a regulação de stablecoins e ativos digitais deixou de ser apenas uma discussão de política e começou a alterar a estrutura real dos cartões.
Após a implementação nos Estados Unidos de um marco regulatório para stablecoins de pagamento, as exigências sobre reservas, resgate e transparência dos emissores ficaram mais claras. Com a aplicação integral do MiCA na União Europeia, os requisitos de conformidade para emissores de stablecoins e provedores de serviços cripto aumentaram significativamente.
Hong Kong já implementou um regime para emissores de stablecoins, enquanto Singapura restringiu modelos voltados exclusivamente a clientes estrangeiros para serviços de tokens digitais.
Essas mudanças podem determinar diretamente se um programa de cartões continua operando.
No futuro, a estabilidade do produto não dependerá apenas de usuários e volume, mas também de:
A stablecoin cumprir as regras locais;
O emissor possuir as licenças adequadas;
O programa conseguir executar KYC contínuo;
A revisão de origem dos recursos ser completa;
Os ativos dos usuários serem segregados;
O projeto passar pelas revisões de bancos e bandeiras;
Usuários de diferentes países serem atendidos pela entidade jurídica correta.
No passado, alguns projetos podiam lançar primeiro e ajustar a conformidade depois. Em 2026, isso se torna cada vez menos sustentável.
9. A receita do setor já não depende apenas da taxa de emissão e dos tokens da plataforma
Os primeiros cartões cripto frequentemente usavam bloqueio de tokens e altos percentuais de cashback para atrair usuários.
Quem mantinha ou fazia staking de determinada quantidade de tokens podia receber cashback maior, acesso a salas VIP, saques gratuitos e outros benefícios. O modelo era eficiente para adquirir usuários em mercados de alta, mas exigia subsídios elevados e dependia fortemente do preço do token.
Quando o token caía ou o ambiente de financiamento piorava, as plataformas reduziam cashback, aumentavam requisitos ou eliminavam benefícios.
Em 2026, o modelo se aproxima muito mais do setor tradicional de pagamentos e fintech, com receitas provenientes de:
Taxa de emissão;
Mensalidade ou anuidade;
Participação em interchange;
Comissão de conversão;
Spread cambial;
Tarifas de transações internacionais;
Taxas de ATM;
Assinaturas de contas empresariais;
Gestão de cartões de funcionários;
Serviços white-label;
Uso de API;
Receita sobre saldos e gestão de tesouraria;
Transferências internacionais e off-ramp.
Para uma plataforma emissora, o cartão isoladamente pode não gerar lucro suficiente. O verdadeiro valor está em construir um fluxo financeiro completo em torno do usuário: carteira, conta, conversão, transferências e consumo.
10. O mercado cresceu, mas o risco não caiu na mesma proporção
A indústria está mais madura, mas os riscos continuam significativamente maiores que os de cartões bancários tradicionais.
Emissor pouco transparente
Alguns projetos exibem apenas o logotipo da bandeira sem informar claramente o emissor real, a empresa operadora ou os termos aplicáveis. Isso dificulta saber com qual entidade jurídica o usuário realmente mantém relação contratual.
Várias marcas usam a mesma instituição subjacente
Quando vários programas compartilham o mesmo emissor ou BIN, a interrupção de uma parceria pode causar bloqueio simultâneo em vários produtos. A diversidade de marcas não elimina o risco de concentração da cadeia de fornecimento.
Políticas regionais ambíguas
“Suporta compras globais”, “disponível globalmente” e “para usuários do mundo inteiro” são afirmações diferentes.
Muitos produtos funcionam em comerciantes globais, mas aceitam solicitações apenas de residentes de poucos países. A elegibilidade de usuários da China continental, Hong Kong, Macau e Taiwan também pode ser completamente diferente e não deve ser analisada como um único mercado.
Custos espalhados em diferentes etapas
Alguns produtos anunciam emissão gratuita ou zero taxa de compra, mas os custos reais podem surgir em:
Recarga com stablecoins;
Transferências on-chain;
Conversão de ativos;
Depósitos em fiat;
Spread cambial;
Gastos internacionais;
Saques em ATM;
Processamento de reembolsos.
Comparar apenas uma tarifa pode subestimar muito o custo total.
Cashback pode não ser sustentável
Percentuais elevados frequentemente dependem de subsídios, mensalidades ou tokens da plataforma. Quanto maior o cashback, mais importante verificar de onde vem o dinheiro e quais são as condições.
KYC reduzido não significa risco reduzido
Fornecer poucos documentos na abertura não significa que a verificação não será exigida depois. Monitoramento de origem dos fundos, valor das transações, endereço IP e tipo de comerciante pode ocorrer após a recarga ou o consumo.
Para produtos com operadores ou emissores pouco claros, “sem KYC” pode significar menor proteção ao usuário, não maior liberdade.
11. O que acontecerá no segundo semestre de 2026
O número de produtos continuará aumentando
APIs de emissão e serviços white-label reduziram as barreiras de entrada. Mais carteiras de stablecoins, plataformas de pagamentos internacionais e aplicações Web3 lançarão seus próprios cartões.
Não faltarão novas marcas.
Os provedores subjacentes ficarão ainda mais concentrados
Poucas empresas conseguem oferecer simultaneamente emissão em várias regiões, conformidade, processamento, controle de fraude e liquidação em stablecoins.
O mercado pode ter centenas de marcas na superfície, mas depender de poucos provedores e emissores licenciados.
Cartões se tornarão uma função padrão das carteiras
No passado, carteiras resolviam principalmente armazenamento e transferências. No futuro, incluirão:
Saldo em stablecoins;
Conta fiat;
Recebimentos locais ou internacionais;
Cartão virtual;
Cartão físico;
Apple Pay ou Google Pay;
Transferências internacionais;
Gestão de despesas corporativas.
As fronteiras entre carteiras, plataformas de pagamento e bancos digitais continuarão diminuindo.
Cartões corporativos podem crescer mais rápido que cartões pessoais
Usuários individuais têm limites naturais de consumo mensal, enquanto empresas apresentam demanda constante por publicidade, serviços em nuvem, despesas de funcionários, fornecedores internacionais e folha global.
Cartões corporativos oferecem maior volume e maior disposição a pagar, podendo se tornar o próximo mercado prioritário para provedores de infraestrutura.
Pequenos provedores pouco transparentes continuarão saindo do mercado
Projetos pequenos sem emissor estável, dependentes de um único BIN e baseados principalmente em altas taxas de emissão continuarão sujeitos a encerramento, substituição de cartões e restrições de saque.
O aumento do número de produtos não significa que todos sobreviverão no longo prazo.
Em julho de 2026, já havia mais de 200 cartões de pagamento cripto e produtos relacionados publicamente identificáveis no mundo. Os programas de cartões vinculados a stablecoins na rede Visa também ultrapassaram 130.
Mas o ponto central do setor em 2026 não é a quantidade de cartões.
No passado, os cartões eram principalmente emitidos por exchanges, e Bitcoin e tokens de plataforma eram os principais ativos de consumo. Hoje, as stablecoins se tornam o ativo padrão, enquanto provedores como Bridge, Rain e Baanx transformam a emissão em um serviço padronizado de rápida integração.
Isso permite que mais empresas lancem cartões, mas também transfere o risco da marca individual para a infraestrutura subjacente.
No futuro, para avaliar a confiabilidade de um cartão, não será suficiente observar cashback, velocidade de emissão ou design. Mais importante será verificar:
Quem é o emissor real;
Onde está a entidade operadora;
Quem custodia os fundos do usuário;
Se países e documentos aceitos estão claramente definidos;
Quais são os custos de recarga, conversão, câmbio e reembolso;
Se o cartão suporta reembolsos e disputas normalmente;
O que acontece com o saldo quando há mudança de emissor ou BIN;
Se o projeto atualiza continuamente termos e políticas regionais.
O mercado de cartões de pagamento cripto em 2026 passou da pergunta “existe um cartão que posso usar?” para “quem consegue manter uma emissão estável no longo prazo?”.
Os projetos que permanecerem não serão necessariamente os que tiverem mais cartões ou os slogans de cashback mais agressivos, mas aqueles capazes de combinar contas de stablecoins, emissão em conformidade, segurança dos fundos e uma experiência real de pagamento.
Dados até: 19 de julho de 2026