تتيح كل من Crypto.com Visa Card وCoinbase Card ربط الأموال الموجودة في حسابات منصات التداول بشبكة الدفع Visa، لكن آلية استخدام البطاقتين تختلف بصورة كبيرة.
Crypto.com Card هي بطاقة مسبقة الدفع. يقوم المستخدم أولًا بتحويل الأموال النقدية أو الأموال الناتجة عن تحويل الأصول المشفرة إلى رصيد البطاقة، ثم يستخدمها في الإنفاق. وتشمل أبرز مزاياها الاسترداد النقدي حسب المستوى، وتعويض بعض خدمات الاشتراك، والدخول إلى صالات المطارات، ومزايا عضوية أخرى.
أما Coinbase Card فهي أقرب إلى بطاقة خصم Visa مرتبطة بحساب منصة تداول. ويمكن للمستخدم اختيار العملة المحلية أو USDC أو أصول مشفرة أخرى مدعومة كمصدر للخصم، بينما تقوم Coinbase بإجراء التحويل اللازم عند تنفيذ عملية الشراء. ولا تعتمد البطاقة نظام مستويات معقدًا مثل Crypto.com، إلا أن سياسة الاسترداد النقدي والوظائف المتاحة تختلف بوضوح بين الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي.
يقارن هذا المقال بين Crypto.com Prepaid Visa Card وCoinbase Visa Debit Card. أما بطاقة الائتمان Crypto.com Visa Signature المخصصة للسوق الأمريكية، وبطاقة الائتمان Coinbase One Card، فهما منتجان مختلفان. لذلك لا ينبغي تطبيق أعلى نسب المكافآت المعلنة لهما مباشرة على بطاقات الخصم أو البطاقات مسبقة الدفع التي تتم مقارنتها هنا.
حدود المصادر والاستنتاجات
التحقق من المصادر الأولية: Crypto.com Visa Card Product Disclosure Statement؛ Crypto.com Visa Cardholder Agreement؛ Coinbase Card - Debit card overview.
تستند الحقائق القابلة للتحقق الواردة في هذا المقال بشأن برامج بطاقات Crypto.com وCoinbase والمناطق وقواعد الرسوم إلى الوثائق الرسمية أو التنظيمية المذكورة. أما التوفر الفعلي للخدمة والأسعار والأهلية والنطاق الجغرافي، فيجب التحقق منه من صفحة الجهة المصدرة أو المنصة وقت تقديم الطلب.
قد تختلف النتائج باختلاف الجهة المصدرة والمنطقة ومستوى الحساب وقواعد التاجر. وأي تجارب استخدام أو معدلات نجاح أو مقارنات للتكاليف أو استنتاجات بشأن الاتجاهات لم تُفصح عنها المصادر الأولية المذكورة مباشرة، فهي تحليلات أو استنتاجات وليست نتائج مؤكدة رسميًا من المؤسسات المعنية للحالات الفردية.
بيانات المقارنة
إذا نظرنا فقط إلى الاسترداد النقدي، فإن Crypto.com Card تبدو أكثر جاذبية. وتبلغ مكافآت الإنفاق المنشورة حاليًا ضمن برنامج Level Up الأوروبي: Plus بنسبة 2%، وPro بنسبة 3%، وPrivate بين 4% و6%. وفي المقابل، يتطلب Plus وPro دفع رسوم اشتراك، بينما يتطلب Private قفل أو رهن قيمة مرتفعة نسبيًا من CRO.
لا تتمثل ميزة Coinbase Card في استرداد نقدي ثابت، بل في بساطة الهيكل. فعندما يستخدم عملاء الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة العملة المحلية أو USDC أو أصولًا مشفرة مدعومة، لا تفرض Coinbase رسومًا إضافية على معاملة البطاقة. ومع ذلك، إذا استُخدمت الأصول المشفرة، فإن سعر التحويل يظل متضمنًا لفارق سعري.
أما من حيث التغطية الجغرافية، فبطاقة Crypto.com Card أوسع انتشارًا. فإضافة إلى الولايات المتحدة وأوروبا، توجد برامج للبطاقة في كندا وسنغافورة وأسواق أخرى في آسيا والمحيط الهادئ، وأستراليا ونيوزيلندا، والبرازيل وأجزاء من أمريكا اللاتينية، كما تتوفر إصدارات Mastercard في البحرين وبعض أسواق الخليج. أما Coinbase Card فتتركز حاليًا بصورة رئيسية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وبعض الدول الأوروبية.
بالنسبة إلى المستخدمين الأوروبيين، فإن الاختيار العملي واضح نسبيًا:
إذا كنت تريد استردادًا نقديًا محددًا بوضوح ومستعدًا لدفع رسوم عضوية أو الاحتفاظ بـ CRO، فمن المناسب دراسة Crypto.com أولًا؛
إذا كنت لا ترغب في شراء رمز المنصة ولا في دفع رسوم اشتراك مقابل الاسترداد النقدي، فإن Coinbase أبسط؛
إذا كنت تستخدم Apple Pay أو Google Pay بصورة متكررة، فإن Crypto.com أكثر ملاءمة بوضوح؛
الاعتماد فقط على عبارة «أعلى استرداد نقدي من Coinbase» قد يكون مضللًا، لأن سياسة المكافآت التي تنشرها Coinbase بوضوح حاليًا تستهدف أساسًا مستخدمي البطاقات في الولايات المتحدة.
مقارنة المعايير الأساسية
البند | Crypto.com Prepaid Visa Card | |
|---|---|---|
نوع البطاقة | بطاقة Visa مسبقة الدفع | بطاقة خصم Visa |
مسار الأموال | تُحوّل الأموال أولًا إلى رصيد البطاقة ثم تُنفق | يُخصم المبلغ من الرصيد المختار بالعملة النقدية أو USDC أو الأصول المشفرة |
الحاجة إلى فحص ائتماني | لا | غير مطلوب في نسختي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة |
الاسترداد النقدي للفئة الأساسية | فئة Basic لا توفر عادةً استردادًا نقديًا على الإنفاق اليومي | تتغير مكافآت المستخدمين في الولايات المتحدة؛ ولا توجد نسبة ثابتة منشورة للاتحاد الأوروبي |
الاسترداد النقدي للفئات الأعلى | أوروبا: Plus 2%، Pro 3%، Private 4%–6% | وفق العرض الحالي الظاهر في الحساب أو التطبيق |
أصل المكافأة | CRO؛ ويمكن لبعض المستخدمين الأوروبيين اختيار BTC | يمكن للمستخدمين في الولايات المتحدة الاختيار من المكافآت المشفرة المتاحة |
تكلفة العضوية | Plus وPro برسوم اشتراك؛ وPrivate يتطلب قفل أو رهن CRO | بطاقة الخصم نفسها لا تعتمد نظام اشتراك متعدد المستويات |
رسوم الإنفاق | عادةً لا توجد رسوم شراء منفصلة، لكن قد توجد رسوم شحن وتحويل وعملات أجنبية | لا توجد رسوم معاملة بطاقة من Coinbase؛ وتحويل الأصول المشفرة يتضمن فارقًا سعريًا |
الشحن عبر بطاقة مصرفية | عادةً 1% في أوروبا | يعتمد على طريقة الإيداع ورسوم الشراء في حساب Coinbase |
ATM | حد مجاني حسب المستوى، ثم 2% بعد تجاوزه | لا تفرض Coinbase رسوم ATM، لكن قد يفرض مشغل الجهاز رسومًا |
Apple Pay | مدعوم في البطاقة الافتراضية الأوروبية | غير مدعوم في نسختي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة |
Google Pay | مدعوم في البطاقة الافتراضية الأوروبية | غير مدعوم في نسختي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة |
التغطية الرئيسية | الولايات المتحدة، أوروبا، المملكة المتحدة، كندا، آسيا والمحيط الهادئ، أستراليا ونيوزيلندا، أمريكا اللاتينية وبعض أسواق الخليج | الولايات المتحدة، المملكة المتحدة وبعض الدول الأوروبية |
القيود الرئيسية | تعتمد المزايا على Level Up أو رسوم الاشتراك أو CRO | اختلافات إقليمية كبيرة، والاسترداد النقدي الأوروبي غير واضح |
الفرق الأساسي بين البطاقتين: كيف تصل الأموال إلى البطاقة
Crypto.com: الشحن أولًا ثم الإنفاق
لا ترتبط Crypto.com Card مباشرة بالحساب المصرفي للمستخدم، كما أنها لا تسحب بصورة عشوائية من كامل محفظة أصول المستخدم على Crypto.com عند إجراء عملية دفع.
يجب على المستخدم أولًا الدخول إلى صفحة البطاقة وتحويل الأموال إلى رصيدها. ويمكن أن تأتي الأموال من Cash Account أو Crypto Wallet أو من بطاقات ائتمان أو خصم أخرى. وعند استخدام أصول مشفرة لشحن البطاقة، تُحوّل أولًا إلى العملة النقدية الخاصة بسوق إصدار البطاقة، ثم تُضاف إلى رصيد البطاقة مسبقة الدفع. وتوضح Crypto.com صراحةً أن الأصول المشفرة لا يمكن الاحتفاظ بها داخل البطاقة بصورتها الأصلية.
ميزة هذا النموذج هي وضوح ميزانية الإنفاق. فلا يمكن إنفاق أكثر من الرصيد الموجود في البطاقة، وبالتالي لا تؤثر التقلبات المفاجئة في سعر أصل مشفر معين مباشرة على جميع المدفوعات.
لكن المشكلة تكمن في النقطة نفسها: بعد إتمام الشحن، لا يمكن عادةً استخدام رصيد البطاقة بحرية لإعادة شراء الأصول المشفرة كما هو الحال مع رصيد عادي في منصة تداول. كما تختلف قواعد إعادة رصيد البطاقة والتحويل وإغلاق الحساب حسب المنطقة، ولذلك لا يُنصح بإيداع مبلغ يفوق بكثير احتياجات الإنفاق اليومية دفعة واحدة.
Coinbase: اختيار الأصل المستخدم في الإنفاق مباشرة
تسمح Coinbase Card للمستخدم باختيار الأصل الذي سيُخصم منه داخل التطبيق. ويمكن استخدام العملة المحلية أو USDC أو أصول مشفرة أخرى مدعومة.
إذا اختار المستخدم اليورو أو الجنيه الإسترليني أو عملة محلية أخرى، فإن آلية المعاملة تكون أقرب إلى بطاقة خصم تقليدية. أما إذا اختار BTC أو ETH أو أصلًا مشفرًا آخر، فتقوم Coinbase بتحويل الأصل المطلوب إلى العملة اللازمة للدفع عند تنفيذ العملية.
لا تفرض Coinbase رسومًا منفصلة على معاملة البطاقة، لكن أسعار شراء وبيع الأصول المشفرة تتضمن فارقًا سعريًا. لذلك لا تتحدد التكلفة الحقيقية للإنفاق بمجرد وجود عبارة «رسوم معاملة» أو عدمها على الصفحة، بل بمقدار الفرق بين سعر بيع الأصل الفعلي وسعر السوق.
وهذا يخلق أيضًا مشكلة يسهل تجاهلها: قد تكون مبالغ التفويض المسبق لدى التجار أعلى من قيمة الشراء النهائية. فمحطات الوقود والفنادق وشركات تأجير السيارات غالبًا ما تحجز مبلغًا أكبر مؤقتًا. وتوضح Coinbase أنه عند إعادة الأموال الزائدة، قد يُعاد شراء الأصول المشفرة بسعر السوق السائد حينها، ولذلك قد تختلف كمية العملات التي تُعاد فعليًا عن الكمية التي خُصمت في البداية.
التصميم الرسمي لبطاقة Crypto.com Card
بطاقتا Crypto.com Jade Green وRoyal Indigo Visa. ترتبط ألوان البطاقات بالمستويات التاريخية، بينما تعتمد المزايا الفعلية الحالية أساسًا على برنامج Level Up.
مقارنة الاسترداد النقدي: نسب Crypto.com واضحة، بينما تختلف Coinbase بدرجة أكبر حسب المنطقة
تعتمد Crypto.com نظام عضوية Level Up في المنطقة الاقتصادية الأوروبية. والخطط المنشورة حاليًا هي:
المستوى | السعر أو الحد المطلوب في أوروبا | الاسترداد النقدي على الإنفاق اليومي | الحد الأقصى للإنفاق المؤهل |
|---|---|---|---|
Basic | مجانًا | 0 | لا ينطبق |
Plus | €3.99 شهريًا أو €39.90 سنويًا | 2% | ما يعادل نحو 1,250 دولارًا أمريكيًا شهريًا |
Pro | €24.99 شهريًا أو €249.90 سنويًا | 3% | ما يعادل نحو 2,500 دولار أمريكي شهريًا |
Private | قفل أو رهن CRO، وعادةً يبدأ من €45,000 | 4%–6% | لا يوجد حد شهري عادي |
أكثر تكلفة يسهل تجاهلها هنا هي رسوم الاشتراك.
تبلغ تكلفة Plus نحو 3.99 يورو شهريًا. ومع استرداد نقدي بنسبة 2%، يلزم إنفاق مؤهل بنحو 200 يورو لتغطية رسوم العضوية.
وتبلغ تكلفة Pro نحو 24.99 يورو شهريًا. ومع استرداد نقدي بنسبة 3%، يلزم إنفاق مؤهل بنحو 833 يورو لتغطية رسوم العضوية. وهذا لا يشمل بعد التجار المستبعدين أو تغير سعر CRO أو تكلفة شحن البطاقة عبر بطاقة مصرفية.
لا ينطبق استرداد Crypto.com النقدي على جميع أنواع الإنفاق. فقد تُستبعد التحويلات والخدمات المالية وبعض المدفوعات الحكومية والتأمين والمقامرة وفئات أخرى محددة من التجار من المكافآت. كما قد تفرض المنصة قيودًا على المعاملات في بعض الدول أو لدى بعض التجار حسب منطقة إصدار البطاقة.
لذلك فإن إنفاق 1,000 يورو شهريًا لا يعني بالضرورة الحصول على 30 يورو من الاسترداد النقدي. يجب أولًا التأكد من مقدار هذا الإنفاق الذي يُعد مؤهلًا للحصول على المكافآت.
CRO أم BTC
تُدفع معظم مكافآت الإنفاق في Crypto.com بعملة CRO. ولا يحصل المستخدم على مبلغ ثابت باليورو، بل على كمية من CRO تُحسب وفق السعر وقت المعاملة.
ابتداءً من يونيو 2026، يمكن لمستخدمي البطاقات المؤهلين في فرنسا وألمانيا وإيطاليا الاختيار بين CRO وBTC كأصل للمكافأة. وتعتمد الأهلية على رقم الهاتف المسجل، ودولة إصدار وثيقة الهوية، وعنوان الإقامة المرتبط بالبطاقة، ومستوى Level Up.
يخفف هذا التغيير من إلزام بعض المستخدمين الأوروبيين بقبول CRO، لكنه لا يشمل جميع الدول الأوروبية.
لا يمكن تلخيص استرداد Coinbase النقدي بنسبة ثابتة واحدة
من السهل أن تُفهم سياسة مكافآت Coinbase Card بصورة خاطئة اعتمادًا على مقالات قديمة.
يوضح مركز المساعدة الأمريكي الحالي لدى Coinbase صراحةً أن مكافآت البطاقة متاحة فقط لمستخدمي Card في الولايات المتحدة، وأن نسب المكافآت متغيرة، وأن أحدث القيم يجب التحقق منها داخل التطبيق. وتستخدم صفحة المنتج الأمريكية عبارة «مكافآت مشفرة غير محدودة» كميزة تسويقية، لكنها لا تَعِد بنسبة استرداد نقدي ثابتة على المدى الطويل.
ولا يعرض مركز المساعدة الإنجليزي لنسختي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة نسبة ثابتة للاسترداد النقدي. في المقابل، لا تزال صفحة المساعدة الألمانية لدى Coinbase تتضمن إشارة إلى «اختيار المكافآت شهريًا»، ما يشير إلى أن بعض الحسابات أو المناطق قد تعرض حملات مكافآت، لكن هناك اختلافًا في الصياغة بين الصفحات الرسمية بلغات مختلفة.
وبالنسبة إلى المستخدمين الأوروبيين، فإن الاستنتاج الأكثر تحفظًا هو:
لا تتعامل مع Coinbase Card على أنها بطاقة ذات استرداد نقدي ثابت. يجب احتساب المكافآت فقط إذا ظهرت فعليًا داخل التطبيق مع نسبة واضحة وفترة صلاحية محددة.
كذلك، لا ينبغي تفسير عبارة «حتى 4% بيتكوين مسترد» التي تُعلن عنها Coinbase One Card على أنها ميزة للبطاقة العادية Coinbase Card. فـ Coinbase One Card بطاقة ائتمان مخصصة للسوق الأمريكية، وتختلف في طبيعة المنتج ومتطلبات الأهلية.
صورة المنتج الرسمية لـ Coinbase Card
Coinbase صورة رسمية للإصدار الأوروبي السابق من Card. جرى دمج وظائف البطاقة حاليًا في تطبيق Coinbase للهواتف، ويمكن للمستخدمين الأوروبيين البدء باستخدام البطاقة الافتراضية ثم التقدم بطلب للحصول على بطاقة فعلية.
مقارنة الرسوم: Coinbase أبسط، بينما لدى Crypto.com بنود رسوم أكثر
الرسوم الرئيسية في Crypto.com
لا تفرض بطاقة Crypto.com مسبقة الدفع عادةً رسومًا شهرية أو سنوية أو رسوم إعداد، لكن رسوم اشتراك Level Up تُدفع بصورة منفصلة. وقد يواجه المستخدمون الأوروبيون الرسوم التالية أيضًا:
بند الرسوم | المعدل الشائع في أوروبا |
|---|---|
الشحن عبر بطاقة ائتمان أو خصم | 1% |
السحب من ATM بعد تجاوز الحد المجاني | 2% |
إغلاق الحساب | €50 |
استبدال بطاقة Midnight | €45.01 |
استبدال بطاقات المستويات الأخرى | €50 |
إصدار بطاقة Midnight فعلية | €4.99 |
ترقية البطاقة | عادةً دون رسوم ترقية |
إذا أرسل المستخدم اليورو أولًا عبر SEPA إلى حسابه باليورو في Crypto.com، ثم نقل الأموال من Cash Account إلى البطاقة، فمن الأسهل عادةً التحكم في التكاليف مقارنة بالشحن المباشر باستخدام بطاقة مصرفية أخرى. أما شحن Crypto.com Card مباشرة ببطاقة مصرفية أخرى فيفرض رسومًا بنسبة 1%، وهو ما قد يقلص الاسترداد النقدي بصورة ملحوظة.
فعلى سبيل المثال، شحن 1,000 يورو ببطاقة مصرفية يكلف نحو 10 يورو. والاسترداد النظري بنسبة 2% ضمن Plus لا يتجاوز 20 يورو، وبعد خصم 3.99 يورو رسومًا شهرية، يصبح العائد المتبقي محدودًا.
لا تظهر ميزة Crypto.com بوضوح إلا إذا تحققت جميع الشروط التالية:
استخدام طريقة إيداع منخفضة التكلفة؛
أن يكون الإنفاق الشهري المؤهل مرتفعًا بما يكفي؛
أن تتوافق معظم المعاملات مع قواعد المكافآت؛
ألا تنخفض قيمة مكافآت CRO أو BTC بصورة كبيرة؛
أن يستخدم العميل فعليًا المزايا الإضافية مثل تعويض الاشتراكات أو صالات المطارات.
الرسوم الرئيسية في Coinbase
لا تفرض نسختا Coinbase في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة رسوم تقديم طلب، ولا تتطلبان فحصًا ائتمانيًا. وعند الإنفاق بالعملة المحلية أو USDC أو الأصول المشفرة المدعومة، لا تفرض Coinbase رسومًا على معاملة البطاقة.
ينبغي الانتباه إلى ما يلي:
استخدام الأصول المشفرة في الإنفاق يتضمن فارقًا في سعر التحويل؛
إيداع الأموال في Coinbase من بنك أو وسيلة دفع أخرى قد يؤدي إلى رسوم شراء أو رسوم قناة الدفع؛
لا تفرض Coinbase رسومًا خاصة بها على السحب من ATM، لكن مشغل الجهاز قد يفرض رسومًا؛
إنفاق الأصول المشفرة قد يؤدي إلى تسجيل عملية تصرف في أصل مالي في بلد المستخدم.
هيكل التكلفة في Coinbase أقل تعقيدًا من Crypto.com، لكن عبارة «صفر رسوم معاملات» لا تعني «صفر تكلفة». فإذا اشترى المستخدم أصولًا مشفرة برسوم مرتفعة ثم باعها ضمن عملية إنفاق بالبطاقة، فإن رسوم الشراء وفارق البيع يظلان تكاليف فعلية.
ومن زاوية خفض تكلفة الإنفاق، فإن Coinbase Card أنسب للاستخدام المباشر لليورو أو الجنيه الإسترليني أو العملات المحلية الأخرى، أو لاستخدام USDC الأقل تقلبًا، بدلًا من بيع BTC أو ETH بصورة متكررة.
السحب من ATM
تقدم Crypto.com حدود سحب مجانية شهرية مختلفة من ATM بحسب مستوى Level Up. وبعد تجاوز الحد المجاني، تفرض البطاقات الأوروبية عادةً 2%، وقد تُحتسب الرسوم الإضافية التي يفرضها مشغل ATM ضمن الحد أو تُفرض بصورة منفصلة.
أما Coinbase فلا تفرض رسوم سحب خاصة بها من ATM، لكنها لا تتحمل الرسوم التي يفرضها مشغل الجهاز. وقد تختلف حدود السحب والإنفاق من مستخدم لآخر، ويجب التحقق منها داخل تطبيق Coinbase.
عند السحب من حين لآخر، تكون Coinbase عادةً أسهل في حساب التكلفة. أما عند السحب المتكرر، فيجب مقارنة الحد المجاني في مستوى Crypto.com برسوم أجهزة ATM المحلية.
عند السحب من أجهزة ATM خارج البلد باستخدام أي من البطاقتين، ينبغي اختيار التسوية بالعملة المحلية ورفض التحويل الديناميكي للعملة الذي يعرضه الجهاز. وإلا فقد يكون سعر الصرف الذي يستخدمه ATM أسوأ بكثير من سعر التحويل الذي تطبقه البطاقة نفسها.
Apple Pay وGoogle Pay
هذا الاختلاف واضح بصورة خاصة في أوروبا.
يمكن إضافة البطاقات الافتراضية التي تصدرها Crypto.com في الاتحاد الأوروبي إلى Apple Pay وGoogle Pay. وبمجرد حصول المستخدم على البطاقة الافتراضية، يمكنه بدء الدفع بالهاتف دون انتظار وصول البطاقة الفعلية.
وتوضح Coinbase صراحةً أن نسختي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة لا يمكن حاليًا إضافتهما إلى Apple Pay أو Google Pay. وتدعم البطاقة الفعلية الدفع اللاتلامسي، لكن وظيفة محفظة الهاتف غير متوفرة.
وبالنسبة إلى المستخدمين الأوروبيين الذين نادرًا ما يحملون محفظة فعلية، فهذه ليست مسألة صغيرة. وحتى إذا كانت رسوم Coinbase أبسط، فإن غياب Apple Pay وGoogle Pay قد يؤثر مباشرة على معدل الاستخدام اليومي.
مقارنة المناطق المتاحة
تغطية Crypto.com في أوروبا
تشمل المناطق الأوروبية التي تعلن Crypto.com حاليًا دعم بطاقتها فيها:
النمسا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، قبرص، التشيك، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، المجر، آيسلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، هولندا، النرويج، بولندا، البرتغال، رومانيا، سلوفاكيا، سلوفينيا، إسبانيا، السويد، سويسرا، والمملكة المتحدة.
وخارج أوروبا، توفر Crypto.com أيضًا صفحات رسوم للبطاقات في الولايات المتحدة وكندا وسنغافورة ومناطق أخرى في آسيا والمحيط الهادئ، وأستراليا ونيوزيلندا، والبرازيل وبعض أسواق أمريكا اللاتينية؛ بينما تستخدم البحرين وبعض أسواق الخليج إصدارات Mastercard.
وتختلف جهة الإصدار وعملة التسوية ورسوم الشحن ورسوم الصرف وسياسات المكافآت من منطقة لأخرى، لذلك لا يجوز تطبيق الرسوم الأوروبية مباشرة على بطاقات الولايات المتحدة أو سنغافورة.
تغطية Coinbase في أوروبا
تدعم نسختا Coinbase Card للاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة حاليًا المقيمين في المناطق التالية:
النمسا، بلجيكا، بلغاريا، كرواتيا، قبرص، التشيك، الدنمارك، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، المجر، آيسلندا، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليختنشتاين، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، هولندا، النرويج، بولندا، البرتغال، رومانيا، سلوفاكيا، سلوفينيا، إسبانيا، السويد، والمملكة المتحدة.
وتغطي النسخة الأمريكية جميع الولايات الأمريكية باستثناء هاواي. كما أن ترتيبات الإصدار وسياسات المكافآت والوظائف ليست متطابقة تمامًا بين البطاقات الأمريكية والأوروبية.
وبالمقارنة مع Crypto.com، لا توفر Coinbase Card حاليًا تغطية مماثلة الحجم في كندا وأستراليا ونيوزيلندا وآسيا وأمريكا اللاتينية وأسواق الخليج. ولذلك فإن Crypto.com أقرب إلى منتج بطاقة متعدد المناطق.
القدرة على التقديم لا تعني إمكانية الاستخدام في جميع الدول
تخضع مناطق طلب البطاقة ومناطق استخدامها لمجموعتين مختلفتين من القواعد.
وعلى الرغم من أن Coinbase Card يمكن استخدامها لدى معظم تجار Visa، فإن الشركة تنشر صراحةً قائمة بالدول والمناطق التي يُحظر فيها استخدامها، وتشمل الصين القارية وهونغ كونغ وروسيا وتركيا وبيلاروسيا وإيران وكوبا وأسواقًا أخرى خاضعة للقيود.
كما تحظر Coinbase بعض فئات التجار، بما في ذلك المقامرة، وتحويل الأموال، ووساطة الأوراق المالية، وخدمات العملات المشفرة، وبعض الأنشطة المتعلقة بالأسلحة النارية، ومعاملات أخرى مرتفعة المخاطر.
وتفرض Crypto.com أيضًا قيودًا على بعض الدول وفئات التجار بحسب منطقة إصدار البطاقة. قبول التاجر لبطاقات Visa لا يعني أن المعاملة ستتم الموافقة عليها بالضرورة، كما لا يعني أن عملية الشراء مؤهلة للحصول على مكافأة CRO.
قبل السفر، يجب التحقق من ثلاثة أمور:
ما إذا كانت الوجهة تقع ضمن سوق يُحظر فيه استخدام البطاقة؛
ما إذا كان التاجر يندرج ضمن فئة محظورة؛
ما إذا كان المستوى الحالي للبطاقة يفرض رسوم صرف أجنبي على العملة المستخدمة.
أي بطاقة أنسب للمستخدمين الأوروبيين؟
إنفاق شهري منخفض والرغبة فقط في استخدام رصيد منصة التداول للدفع
Coinbase Card أنسب.
فهي لا تتطلب اشتراك Level Up ولا تجبر المستخدم على قفل رمز خاص بالمنصة للحصول على مزايا البطاقة. واستخدام اليورو أو USDC كأصل للإنفاق يجعل هيكل التكلفة أسهل نسبيًا في الفهم.
لكن لا ينبغي للمستخدمين الأوروبيين افتراض أنهم سيحصلون حتمًا على استرداد نقدي ثابت، كما يجب عليهم تقبل عدم توفر Apple Pay وGoogle Pay حاليًا.
إنفاق شهري يتجاوز 500 يورو مع الرغبة في استرداد نقدي مستقر
يستحق Crypto.com Plus إجراء حساب أكثر دقة.
يمكن للاسترداد النقدي بنسبة 2% تغطية اشتراك 3.99 يورو شهريًا بسرعة نسبية، بشرط استخدام طريقة إيداع منخفضة التكلفة وأن يكون معظم الإنفاق مؤهلًا للمكافآت.
أما إذا تم الشحن باستخدام بطاقة مصرفية أخرى مع دفع رسوم 1%، فإن العائد الفعلي ينخفض إلى نحو النصف.
إنفاق شهري يقترب من 1,000 يورو مع استخدام مزايا المطارات
قد يكون Crypto.com Pro أنسب.
يمكن لاسترداد 3% أن يغطي رسوم الاشتراك البالغة 24.99 يورو شهريًا، لكن يجب أن يبلغ الإنفاق المؤهل نحو 833 يورو على الأقل. ويشمل Pro مزايا مثل صالات المطارات، ولا يصبح الاشتراك أكثر منطقية إلا عند استخدام هذه الخدمات فعليًا.
عدم الرغبة في الاحتفاظ بـ CRO أو تحمل مخاطر رمز المنصة
Coinbase Card أكثر مباشرة.
يمكن الاشتراك في Crypto.com Plus وPro من دون اشتراط قفل CRO بالضرورة، لكن مكافآت الإنفاق لا تزال تُدفع عادةً بعملة CRO. ويمكن لبعض المستخدمين في فرنسا وألمانيا وإيطاليا اختيار BTC بدلًا منها، بينما يحتاج المستخدمون في المناطق الأخرى إلى التحقق من أهلية حساباتهم.
الاستخدام المتكرر للمحافظ على الهاتف
اختر Crypto.com.
تدعم البطاقات الافتراضية الأوروبية Apple Pay وGoogle Pay، بينما لا تدعمهما نسختا الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة من Coinbase حاليًا. وقد يؤثر هذا الفرق في الاستخدام اليومي أكثر من فارق نقطة مئوية واحدة في الاسترداد النقدي.
Crypto.com Card هي بطاقة مشفرة مسبقة الدفع تركز على مزايا العضوية.
وهي تقدم نسب استرداد نقدي مرتفعة، وتغطية جغرافية واسعة، ودعمًا أكثر اكتمالًا لـ Apple Pay وGoogle Pay. لكن تكلفة المستخدم لا تقتصر على رسوم البطاقة، بل تشمل أيضًا اشتراك Level Up وتقلب سعر CRO وتكلفة الشحن وقيود الاسترداد النقدي. ولا تكون المستويات الأعلى ذات قيمة عملية إلا إذا كان حجم الإنفاق كافيًا وكان المستخدم يستفيد فعلًا من المزايا الإضافية.
أما Coinbase Card فهي بطاقة خصم مشفرة تركز على الإنفاق مباشرة من الحساب.
ولا تعتمد نظامًا معقدًا لمستويات البطاقات، ويمكن لمستخدمي الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة اختيار العملة المحلية أو USDC أو الأصول المدعومة الأخرى مباشرة للإنفاق. وهي أبسط من حيث الرسوم، لكن سياسة الاسترداد النقدي الأوروبية أقل وضوحًا، كما تفتقر إلى دعم Apple Pay وGoogle Pay.
والعامل الحقيقي الذي يحدد الاختيار ليس أي البطاقتين تعرض رقمًا أعلى على الصفحة التسويقية، بل مسار أموال المستخدم:
إذا كان الهدف هو إنفاق اليورو أو USDC مباشرة، فإن Coinbase أبسط؛
إذا كنت مستعدًا لدفع اشتراك مقابل استرداد نقدي واضح، فإن نظام Crypto.com أكثر نضجًا؛
إذا كان الإنفاق الشهري منخفضًا، فلا داعي لشراء خطة عالية المستوى فقط من أجل الاسترداد النقدي؛
إذا كان الإنفاق الشهري مرتفعًا مع استخدام مزايا المطارات والاشتراكات، فمن الأسهل تبرير العائد الإجمالي لدى Crypto.com.
تعتمد كلتا البطاقتين على حسابات لدى منصات تداول مركزية، والتحقق من الهوية، وضوابط المخاطر لدى جهات الإصدار. والقدرة على التقدم بنجاح للحصول على البطاقة لا تعني أن جميع التجار والدول وأنواع المعاملات ستظل متاحة للاستخدام على المدى الطويل.
يجمع هذا المقال المعلومات العامة المتاحة عن المنتجات وقواعد الاسترداد النقدي والرسوم والسياسات الإقليمية. ولا يقدم خدمات تقديم الطلبات أو الشحن أو تحويل العملات أو السحب أو المساعدة في تجاوز متطلبات KYC أو القيود الإقليمية. وقد تتغير قواعد البطاقة حسب مكان الإقامة والجهة المصدرة ومستوى الحساب وسياسات المنصة. لذلك يجب قبل التقديم أو الإنفاق الاعتماد على الأسعار والمكافآت وشروط البطاقة المعروضة فعليًا داخل التطبيق.