تقرير تحديث بيانات بطاقات الدفع بالعملات المشفرة: تغيّرات الرسوم والمناطق ومتطلبات KYC وتوافق وسائل الدفع

شهد سوق بطاقات الدفع بالعملات المشفرة خلال آخر 90 يوماً ثلاثة تغيّرات رئيسية.

أطلقت Bitget بطاقة Visa صادرة عن DCS Card Centre في عدد من أسواق آسيا والمحيط الهادئ؛ ووسّعت Gnosis Pay نطاق الأهلية للتقديم ليشمل عدداً من دول أمريكا اللاتينية؛ بينما دخلت Cypher مرحلة إيقاف الخدمة، حيث من المقرر إيقاف المدفوعات بالبطاقة في 7 أغسطس 2026 وإغلاق المنصة في 6 سبتمبر.

وتواصل هياكل الرسوم التباعد. تحافظ Gnosis Pay على رسوم إصدار صفرية ورسوم مشتريات صفرية؛ بينما تفرض RedotPay 10 دولارات لإصدار البطاقة الافتراضية و100 دولار للبطاقة الفعلية. أما بطاقة Crypto.com الائتمانية في الولايات المتحدة فلا تفرض رسوماً سنوية، لكن مزايا المستويات الأعلى ترتبط باشتراكات مدفوعة أو بحجز CRO.

وأصبحت الصورة أوضح في الأسواق الصينية الأربعة: لا توجد حالياً بطاقة دفع مشفرة رئيسية يمكن التوصية بها لسكان الصين القارية. أما للمقيمين المؤهلين في هونغ كونغ وماكاو وتايوان، فتُعد البطاقة الافتراضية من RedotPay الخيار الأول. ولا تدخل Bybit وGnosis Pay وCoinbase Card وبطاقة Crypto.com الائتمانية الأمريكية ضمن قائمة التوصيات لهذه الأسواق الأربعة.

حدود المصادر والاستنتاجات

التحقق من المصادر الأولية: Fees and Limits (Bybit Card)؛ Spend Stablecoins with Gate Card؛ Set up Apple Pay.

تستند الحقائق القابلة للتحقق في هذا المقال بشأن الرسوم والتوافر الجغرافي ومتطلبات KYC والتوافق مع المحافظ المحمولة إلى الوثائق الرسمية أو التنظيمية المذكورة. ويجب دائماً التحقق من حالة الخدمة الفعلية والأسعار والأهلية والنطاق الجغرافي على صفحة الجهة المصدرة أو المنصة وقت تقديم الطلب.

قد تختلف النتائج باختلاف الجهة المصدرة والولاية القضائية ومستوى الحساب وقواعد التاجر. وأي تقييمات تتعلق بتجربة الاستخدام أو معدلات القبول أو مقارنة التكاليف أو اتجاهات السوق، ما لم تكن مذكورة مباشرة في المصادر الأولية أعلاه، تُعد تحليلاً أو استنتاجاً وليست نتيجة رسمية مؤكدة لحالة فردية.

1. النتائج الرئيسية

1. دخلت Bitget Card سوق آسيا والمحيط الهادئ. ففي 2 أبريل 2026، أعلنت Bitget إطلاق بطاقة Visa افتراضية في عدد من أسواق APAC، صادرة عن DCS Card Centre. ولم تصبح البطاقات الفعلية متاحة على نطاق واسع بعد.

2. وسّعت Gnosis Pay نطاقها في أمريكا اللاتينية. ويمكن حالياً لسكان الأرجنتين وبوليفيا والبرازيل وكولومبيا والمكسيك التقديم، بينما لم تُفتح رسمياً أسواق مثل الولايات المتحدة وكندا واليابان والفلبين وتايلاند.

3. أصبحت Bybit Card تعمل ضمن هيكل إصدار إقليمي. وتستخدم Visa أو Mastercard بحسب السوق، كما تختلف بنية المنتج بين بطاقات مسبقة الدفع وبطاقات ائتمان. ويختلف أيضاً دعم Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay بحسب البرنامج الإقليمي.

4. شددت RedotPay القيود على خدماتها في الصين القارية. وأصبحت الصين القارية ضمن قيود التسجيل وKYC والوصول الجغرافي وإصدار البطاقات وتسليم البطاقات الفعلية.

5. تستعد Cypher Card لإيقاف الخدمة. وقد تم بالفعل إيقاف شحن البطاقات، وسيتوقف الإنفاق بالبطاقة في 7 أغسطس 2026، بينما تُغلق تطبيقات المستهلكين ومنصة الشركات ونافذة السحب في 6 سبتمبر.

6. لم تخفّض المنتجات الرئيسية متطلبات KYC. ولا تزال الهوية وعنوان الإقامة والمعلومات الضريبية ومصدر الأموال من عناصر المراجعة الأساسية. ولا يعني ربط محفظة ذاتية الحفظ الإعفاء من KYC.

7. عبارة «صفر رسوم» لا تعني انعدام التكلفة الإجمالية. إذ تظل تحويلات العملات وفروق أسعار شراء وبيع الأصول المشفرة ورسوم مشغلي أجهزة الصراف واشتراكات العضوية وحجز الأصول من أبرز التكاليف الإضافية.

8. ازداد التباين في قابلية التقديم بين الصين القارية وهونغ كونغ وماكاو وتايوان. فلا يوجد حالياً منتج موصى به للصين القارية، بينما تُعد البطاقة الافتراضية من RedotPay الخيار المفضل في هونغ كونغ وماكاو وتايوان.

2. نظرة عامة على التحديثات

3. تغيّرات الرسوم

Gnosis Pay

حدّثت Gnosis Pay قواعد الرسوم والحدود في 27 أبريل 2026. [10]

تستخدم العمليات بعملات مختلفة سعر التسوية لدى Visa. ولا تدخل الرسوم التي يفرضها مشغل جهاز ATM بشكل منفصل ضمن رسوم Gnosis Pay البالغة 2%.

RedotPay

حدّثت RedotPay رسوم إصدار البطاقات في يوليو 2026:

منذ 21 يناير 2026، تصدر RedotPay جميع البطاقات الجديدة بالتسوية بالدولار الأمريكي. وتستمر بعض البطاقات السابقة المقومة بدولار هونغ كونغ في التسوية بعملتها الأصلية.

بطاقة Crypto.com الائتمانية الأمريكية

لا تفرض بطاقة Crypto.com Visa Signature الائتمانية نفسها رسوماً سنوية. وتُحسب مزايا Level Up بشكل منفصل:

يمكن دفع الكاش باك للمستويات الأعلى بعملة BTC أو CRO. ويخضع كاش باك BTC لحد شهري للإنفاق المؤهل، بينما تختلف قواعد كاش باك CRO بحسب المستوى.

Coinbase Card

لا تفرض Coinbase Card رسوماً منفصلة على معاملات البطاقة عند الإنفاق بالعملة الورقية أو USDC أو الأصول المشفرة المدعومة. كما لا تفرض Coinbase رسوماً على السحب من ATM، لكن قد يفرض مشغل الجهاز رسوماً منفصلة.

عند الإنفاق باستخدام BTC أو ETH أو أصول مشفرة أخرى، يتم تحويل الأصول إلى عملة ورقية، وقد يتضمن سعر المعاملة فرق أسعار البيع والشراء لدى Coinbase.

Bitget Card

تؤكد شروط Bitget Card APAC أن العمليات بين العملات المختلفة تفرض رسوماً على الصرف الأجنبي. وقد تختلف قيمة التفويض والتسوية النهائية وقيمة الاسترداد بسبب تغيّر أسعار الصرف.

لم تنشر Bitget حتى الآن سعراً موحداً للصرف الأجنبي أو رسوماً موحدة لـATM أو للبطاقات البديلة تنطبق على جميع مستخدمي بطاقة APAC.

مقارنة رسوم الإصدار لمرة واحدة

رسوم إصدار لمرة واحدة تم التحقق منها

تتم مقارنة تكلفة أول بطاقة كما أعلنتها الجهات رسمياً، بالدولار الأمريكي أو ما يعادله.

$0 $30 $60 $90 $120 بطاقة Gnosis Pay الفعلية بطاقة RedotPay الافتراضية بطاقة RedotPay الفعلية

البيانات حتى 18 يوليو 2026.

4. التغيّرات الإقليمية

Bitget Card: دخول بعض أسواق آسيا والمحيط الهادئ

أُطلقت Bitget Card في 2 أبريل 2026، وبدأت ببطاقة Visa افتراضية. ويصدر المنتج عن DCS Card Centre، مع استخدام الأصول داخل حساب Bitget لتسوية المدفوعات.

لا يضع هذا التقرير الصين القارية أو هونغ كونغ أو ماكاو أو تايوان ضمن المناطق الموصى بها لـBitget Card، لأن المواد الرسمية لم تنشر قائمة APAC كاملة بما يكفي لتأكيد أهلية هذه الأسواق الأربعة.

Gnosis Pay: التوسع إلى أمريكا اللاتينية

تدعم Gnosis Pay حالياً سكان الدول التالية:

• الأرجنتين

• بوليفيا

• البرازيل

• كولومبيا

• المكسيك

في أوروبا، تغطي الخدمة معظم دول الاتحاد الأوروبي إلى جانب المملكة المتحدة وسويسرا والنرويج وآيسلندا وليختنشتاين.

ولا تزال الولايات المتحدة وكندا وأستراليا واليابان وماليزيا والفلبين وتايلاند والإمارات العربية المتحدة وجنوب أفريقيا وغيرها في مرحلة ما قبل الإطلاق.

الصين القارية وهونغ كونغ وماكاو وتايوان ليست ضمن قائمة المناطق المؤهلة حالياً.

Bybit Card: مزيد من التقسيم الإقليمي

تتضمن Bybit Card حالياً على الأقل البرامج الإقليمية التالية:

تضع Bybit الصين القارية وهونغ كونغ وسنغافورة والولايات المتحدة وكندا وغيرها ضمن مناطق تقييد الخدمة.

ولا تظهر ماكاو وتايوان ضمن قائمة القيود العامة للمنصة، لكن Bybit لم تنشر برنامج بطاقات خاصاً بسكان المنطقتين. لذلك لا يضم هذا التقرير Bybit Card ضمن التوصيات لماكاو أو تايوان.

RedotPay: تقييد شامل للخدمة في الصين القارية

القيود الحالية لدى RedotPay هي:

Cypher Card: خروج كامل

نشرت Cypher الجدول التالي لإيقاف الخدمة:

لم تعد Cypher تدخل ضمن أي قائمة لاختيار البطاقات في أي منطقة.

5. الخلاصة للصين القارية وهونغ كونغ وماكاو وتايوان

ملاءمة المنتجات

خيارات التقديم في الأسواق الصينية الأربعة

خيارات التقديم التي يمكن التوصية بها حالياً في الصين القارية وهونغ كونغ وماكاو وتايوان

2 = منتج موصى به، 1 = يفي ببعض الشروط لكنه غير مدرج ضمن التوصيات، 0 = غير مدعوم أو غير متاح.

6. تغيّرات KYC

Bitget Card

يجب على المتقدمين إلى Bitget Card APAC:

• أن يكونوا بعمر 18 عاماً على الأقل؛

• أن يقيموا في دولة أو منطقة مدعومة؛

• أن يمتلكوا حساب Bitget؛

• أن يستكملوا KYC؛

• أن يوافقوا على شروط الجهة المصدرة وشبكة البطاقة.

Gnosis Pay

تتطلب Gnosis Pay استكمال التحقق من الهوية وامتلاك إقامة قانونية في منطقة مدعومة. ويرتبط المنتج بحساب Safe ذكي، لكن التقديم على البطاقة لا يزال يخضع لـKYC كامل.

Bybit Card

ترتبط أهلية Bybit Card بالتحقق من هوية حساب Bybit. ويتعين على المستخدمين الأوروبيين الذين ينتقلون إلى Bybit EU استخدام حساب مستقل وإعادة استكمال التحقق من الهوية.

وقد تتطلب البطاقات الفعلية في آسيا والمحيط الهادئ وأستراليا أيضاً التحقق من عنوان السكن. كما قد توجد متطلبات إضافية لمستوى الحساب بالنسبة للبطاقة الفعلية في APAC.

RedotPay

تراجع RedotPay العناصر التالية:

• الجنسية؛

• وثائق الهوية؛

• مكان الإقامة الفعلي؛

• عنوان الفوترة؛

• موقع الوصول إلى الخدمة؛

• منطقة إصدار البطاقة.

لا يستطيع مواطنو الصين القارية استكمال KYC لدى RedotPay. كما لا يمكن استخدام عنوان في الصين القارية للتقديم على بطاقة افتراضية أو فعلية.

بطاقة Coinbase الأمريكية

يجب على المتقدمين:

• الإقامة في الولايات المتحدة باستثناء هاواي؛

• استكمال التحقق من هوية حساب Coinbase؛

• التحقق من عنوان سكن أمريكي؛

• تقديم SSN؛

• وفي بعض الحالات تقديم W-2 أو وثائق تعريف أخرى.

مقارنة مستويات KYC

7. توافق وسائل الدفع

المحافظ المحمولة في Bybit Card

المصدر: الأسئلة الشائعة الرسمية لـBybit Card، محدثة في 22 يونيو 2026.

توافق المنتجات الرئيسية

يوفر مركز مساعدة RedotPay الرسمي خطوات ربط البطاقة بـApple Pay وGoogle Pay. وينطبق توافق المحافظ فقط على البطاقات المؤهلة والمفعلة.

8. تغيّرات المخاطر

Cypher: مخاطر مرتفعة

دخلت Cypher في مسار رسمي لإيقاف الخدمة. ولم تعد المخاطر ناتجة عن تقلبات تشغيلية عادية، بل عن توقف مؤكد للخدمة. ويحتاج المستخدمون الحاليون إلى سحب الأرصدة المتبقية وتصدير كشوف الحساب قبل 6 سبتمبر 2026.

Bybit: مخاطر الترحيل الإقليمي

تصدر برامج Bybit الإقليمية جهات مختلفة، وتستخدم شبكات بطاقات وهياكل منتجات مختلفة. ويُعد ترحيل الحسابات الأوروبية واختلاف دعم المحافظ المحمولة والقيود الإقليمية أبرز المخاطر.

Bitget: ضعف شفافية الرسوم

أصبحت Bitget Card APAC متاحة، لكن الشروط العامة لا تزال لا توفر جدول رسوم موحداً وكاملاً. ولا تزال رسوم الصرف الأجنبي وATM وإعادة الإصدار وتكلفة البطاقة الفعلية بحاجة إلى متابعة.

RedotPay: تشديد السياسات الإقليمية

حدّثت RedotPay بشكل متكرر خلال 2026 قيود KYC والوصول وإصدار البطاقات والتوصيل. وانتقلت الصين القارية من مجرد عدم إمكانية توصيل البطاقة الفعلية إلى قيود تشمل التسجيل والوصول وإصدار البطاقات.

Coinbase: فرق التحويل

تبلغ رسوم معاملات Coinbase Card بالبطاقة 0، لكن استخدام الأصول المشفرة للإنفاق يتطلب تحويلها، ويشكل فرق السعر الناتج تكلفة فعلية.

Crypto.com: تكلفة المزايا

تبلغ الرسوم السنوية لبطاقة Crypto.com الائتمانية الأمريكية 0، لكن مستويات الكاش باك الأعلى ترتبط بعضوية مدفوعة أو بحجز CRO. وتعتمد التكلفة الفعلية على رسوم الاشتراك وفترة الحجز وتغيّر سعر CRO.

9. توصيات اختيار البطاقة

سكان الصين القارية

لا يوجد منتج موصى به حالياً.

ضمن نطاق هذا التقرير، لا يوجد منتج يحقق جميع الشروط التالية في الوقت نفسه:

• قبول هوية حقيقية من الصين القارية؛

• قبول عنوان سكن في الصين القارية؛

• السماح باستكمال KYC من الصين القارية؛

• إتاحة التقديم بوضوح على بطاقة افتراضية أو فعلية.

أما المواطنون الصينيون الذين لديهم إقامة قانونية خارج البلاد، فيمكنهم الاختيار بحسب مكان إقامتهم الفعلي:

• أوروبا وبعض دول أمريكا اللاتينية: Gnosis Pay؛

• الولايات المتحدة: Coinbase Card أو بطاقة Crypto.com الائتمانية الأمريكية؛

• المناطق المدعومة من Bybit: برنامج Bybit Card الخاص بتلك المنطقة.

سكان هونغ كونغ

الخيار الأول: البطاقة الافتراضية من RedotPay.

الشروط الرئيسية:

• رسوم إصدار البطاقة الافتراضية 10 دولارات؛

• الرسوم السنوية 0؛

• التسوية بالدولار الأمريكي؛

• دعم الدفع عبر الإنترنت والاشتراكات وApple Pay وGoogle Pay؛

• هونغ كونغ ليست ضمن قيود KYC أو الإصدار أو الوصول أو التوصيل لدى RedotPay.

تبلغ تكلفة البطاقة الفعلية 100 دولار، وهي أنسب للمستخدمين الذين يحتاجون إلى الدفع عبر POS والسحب من ATM.

سكان ماكاو

RedotPay الافتراضية.

تناسب البطاقة الافتراضية التسوق عبر الإنترنت ومدفوعات الاشتراكات، وتكلفتها الأولية أقل من البطاقة الفعلية. وماكاو ليست ضمن قيود KYC أو الوصول إلى الخدمة أو إصدار البطاقات لدى RedotPay.

ولا تُعد البطاقة الفعلية الخيار الأول، ويجب تأكيد أهلية التوصيل إلى العنوان المحدد قبل التقديم.

سكان تايوان

RedotPay الافتراضية.

تايوان ليست ضمن قيود KYC أو الوصول أو الإصدار أو توصيل البطاقات الفعلية لدى RedotPay. وتدعم البطاقة الافتراضية الإنفاق عبر الإنترنت والمحافظ المحمولة، بينما يمكن استخدام البطاقة الفعلية في POS وATM.

ولا تدخل Bybit Card ضمن قائمة توصيات مستخدمي تايوان في هذا التقرير.

مستخدمو السفر إلى الخارج

عند استيفاء الأهلية الإقليمية:

1. إعطاء الأولوية لوضوح الرسوم لدى Gnosis Pay؛

2. مقارنة RedotPay عند الحاجة إلى بطاقة افتراضية ومحفظة محمولة؛

3. عند استخدام Bybit Card، التحقق من دعم Apple Pay وGoogle Pay ورسوم الصرف بحسب منطقة الإصدار؛

4. عدم اختيار Cypher Card.

المستخدمون ذوو الإنفاق المتكرر بالعملات الأجنبية

يجب ترتيب الأولويات كالتالي:

1. رسوم الصرف وسعر التسوية؛

2. فرق تحويل الأصول المشفرة؛

3. الحد المجاني للسحب من ATM؛

4. الرسوم السنوية ورسوم العضوية؛

5. نسبة الكاش باك.

من بين المنتجات التي تم التحقق منها، تتمتع Gnosis Pay بأوضح هيكل للرسوم. ولم تنشر Bitget Card APAC حتى الآن رسوماً موحدة للصرف الأجنبي، لذلك لا تُعد الخيار الأول للإنفاق المتكرر بالعملات الأجنبية.

مستخدمو Apple Pay وGoogle Pay

• هونغ كونغ وماكاو وتايوان: RedotPay هي الخيار الأول؛

• المناطق المدعومة في أوروبا وأمريكا اللاتينية: يمكن اختيار Gnosis Pay؛

• مستخدمو Bybit: الاختيار بحسب منطقة الإصدار المحددة؛

• بطاقات Coinbase في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة: غير مناسبة لمستخدمي المحافظ المحمولة؛

• Cypher: إيقاف الاستخدام.

مستخدمو الشركات

منصة بطاقات الشركات التابعة لـCypher على وشك الإغلاق، ولم تعد مناسبة كحل لنفقات الشركات.

وعند تقييم منتجات الشركات، يجب التركيز على:

• KYB للشركات؛

• تحديد المستفيدين الحقيقيين؛

• البطاقات الفرعية للموظفين؛

• حدود الإنفاق؛

• التحكم في فئات التجار؛

• تصدير كشوف الحساب؛

• فصل الأموال؛

• الجهة المصدرة والولاية القضائية.

10. المنهجية والحدود

يعتمد هذا التقرير أساساً على المواقع الرسمية للمنتجات وجداول الرسوم الرسمية ومراكز المساعدة وشروط إصدار البطاقات وصفحات القيود الإقليمية وإعلانات إيقاف الخدمة.

تُعامل القواعد الحالية التي لا تتضمن تاريخ تحديث واضحاً أو مقارنة بين النسخ القديمة والجديدة باعتبارها الحالة الحالية للمنتج فقط. ولا تدخل المنتجات التي لا تنشر قائمة دول واضحة أو أرقام رسوم أو شروط إصدار واضحة ضمن نتائج التوصية.

لا تظهر هونغ كونغ وماكاو وتايوان ضمن قائمة المناطق المقيدة الحالية لدى RedotPay، ولذلك تُعد مناطق تستوفي شروط التقديم الأساسية. ومع ذلك، يظل القرار النهائي مرتبطاً بالهوية وعنوان الإقامة ومراجعة الجهة المصدرة.