Nutzung von Krypto-Zahlungskarten durch Nutzer in Festlandchina: Antragsbeschränkungen, KYC-Anforderungen und reale Zahlungsrisiken

Krypto-Zahlungskarten werden in Festlandchina häufig als Werkzeug beschrieben, mit dem man „USDT direkt ausgeben“ kann. Diese Beschreibung erklärt jedoch nur, was der Nutzer auf der Benutzeroberfläche sieht, nicht aber die rechtlichen Beziehungen und Zahlungswege, die hinter der Transaktion stehen.

Die meisten Krypto-Zahlungskarten ermöglichen es Händlern nicht, Bitcoin oder Stablecoins direkt zu empfangen. Wenn ein Nutzer eine Zahlung tätigt, wandelt die Plattform die Krypto-Assets im Konto in der Regel zunächst in Fiatwährungen wie US-Dollar oder Euro um. Anschließend werden Autorisierung und Abrechnung über eine im Ausland ausgegebene Visa- oder Mastercard-Debitkarte beziehungsweise Prepaid-Karte abgewickelt. Aus Sicht eines Händlers in Festlandchina erscheint dies normalerweise als Transaktion mit einer ausländischen Bankkarte und nicht als direkter Empfang virtueller Währungen.

Genau hier liegt die entscheidende Unterscheidung: Ob eine Karte an einem bestimmten POS-Terminal funktioniert, ob ein Nutzer in Festlandchina berechtigt ist, die Karte zu beantragen, ob die Herkunft der Kontogelder den Compliance-Anforderungen entspricht und ob die Plattform bereit ist, den Service langfristig weiter anzubieten, sind unterschiedliche Fragen.

Bis Juli 2026 hatten mehrere große Krypto-Zahlungsplattformen Festlandchina bereits in Listen von Regionen aufgenommen, in denen Registrierungen verboten, Dienstleistungen eingeschränkt oder nicht unterstützt werden. Für einen durchschnittlichen Einwohner Festlandchinas besteht die größte Schwierigkeit daher meist nicht darin, eine Karte mit Visa- oder Mastercard-Logo zu finden, sondern darin, mit echter Identität und tatsächlicher Wohnadresse dauerhaft die Prüfungen der Plattform zu bestehen.

Quellen und Grenzen der Schlussfolgerungen

Primärquellen zur Überprüfung: 关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知; Implementation of the new licensing regime for virtual asset trading platform operators; Regulations Governing the Registration of Virtual Asset Service Providers.

Die überprüfbaren Tatsachen in diesem Artikel zu Regulierung, KYC und regionalen Beschränkungen für Krypto-Zahlungskarten in Festlandchina, Hongkong und Taiwan beruhen auf den genannten offiziellen oder regulatorischen Dokumenten. Der tatsächliche Servicestatus, die Gebühren, die Voraussetzungen und die regionale Verfügbarkeit sollten zum Zeitpunkt der Antragstellung auf der Seite des Emittenten oder der Plattform überprüft werden.

Die Rechtmäßigkeit grenzüberschreitender Zahlungen und Aktivitäten mit Krypto-Assets muss im Einzelfall anhand des Aufenthaltsorts des Nutzers, des Verwendungszwecks der Gelder, des jeweiligen Dienstleisters und der zum jeweiligen Zeitpunkt geltenden Regeln beurteilt werden. Nutzererfahrungen, Erfolgsquoten, Kostenvergleiche oder Trendbewertungen, die nicht unmittelbar aus den oben genannten Primärquellen hervorgehen, stellen Analysen oder Schlussfolgerungen dar und wurden von den zuständigen Behörden nicht offiziell für Einzelfälle bestätigt.

1. Die Regulierung in Festlandchina konzentriert sich auf die tatsächliche Geschäftstätigkeit und nicht auf den Namen der Karte

Öffentliche regulatorische Dokumente in Festlandchina ändern ihre grundlegende Bewertung von Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Währungen nicht allein deshalb, weil ein Produkt als „Zahlungskarte“, „Stablecoin-Karte“ oder „Visa-Karte“ bezeichnet wird.

Die 2021 veröffentlichte Mitteilung zur weiteren Prävention und Behandlung von Risiken im Zusammenhang mit dem Handel und der Spekulation mit virtuellen Währungen legte drei Grundsätze fest, die direkt mit Krypto-Zahlungskarten zusammenhängen:

• Bitcoin, Ether, USDT und andere virtuelle Währungen besitzen keinen Status als gesetzliches Zahlungsmittel und dürfen nicht als Währung im Markt zirkulieren;

• Der Umtausch zwischen Fiatwährungen und virtuellen Währungen, der Umtausch zwischen virtuellen Währungen, die Vermittlung von Transaktionen, Preisbildungsdienste und ähnliche Aktivitäten gehören zu den verbotenen Geschäften im Zusammenhang mit virtuellen Währungen;

• Ausländische Handelsplattformen für virtuelle Währungen, die über das Internet Dienstleistungen für Einwohner Festlandchinas anbieten, gelten ebenfalls als illegale Finanzaktivitäten.

Das bedeutet nicht, dass jeder alltägliche Einkauf mit einer im Ausland ausgegebenen Visa- oder Mastercard automatisch eine rechtswidrige Handlung darstellt. Entscheidend ist vielmehr, wie das Konto eröffnet wurde, für wen die Plattform Dienstleistungen anbietet, wie die Assets erworben und umgetauscht wurden und ob der Nutzer in Zahlungseinzug oder Zahlungen für Dritte, illegalen Devisentausch, Geldwäsche oder rechtswidrige grenzüberschreitende Geldtransfers verwickelt ist.

Eine Krypto-Zahlungskarte umfasst normalerweise zwei Geschäftsebenen:

Krypto-Asset-Konto und Umtauschdienste
→ Zahlungs- und Abwicklungsdienste über ausländische Bankkarten

Die zweite Ebene kann wie eine gewöhnliche Zahlung mit einer ausländischen Bankkarte erscheinen, während die erste Ebene weiterhin Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Währungen umfassen kann, die in Festlandchina streng beschränkt sind. Kartennetzwerke können lediglich Autorisierung und Abrechnung verarbeiten; sie können für die Plattform keine Probleme hinsichtlich Aufenthaltsort des Nutzers, KYC oder Herkunft der Gelder lösen.

Die lokalen Finanzaufsichtsbehörden von Shenzhen haben diese regulatorische Position in einem 2024 veröffentlichten Risikohinweis erneut bestätigt. Dies zeigt, dass diese Regelung nicht allein deshalb außer Kraft getreten ist, weil Hongkong einen Markt für virtuelle Assets entwickelt hat oder andere Länder Stablecoin-Regulierungen eingeführt haben.

2. „Nutzer in Festlandchina“ müssen in drei Kategorien unterteilt werden

Bei der Beurteilung der Antragsberechtigung reicht es nicht aus, nur auf Reisepass oder Staatsangehörigkeit zu schauen.

1. Personen, die dauerhaft in Festlandchina leben

Diese Nutzer weisen typischerweise mehrere der folgenden Merkmale gleichzeitig auf:

• Personalausweis oder Reisepass aus Festlandchina;

• Wohnadresse in Festlandchina;

• Mobiltelefonnummer aus Festlandchina;

• Hauptsächliche Login-Geräte und IP-Adressen befinden sich in Festlandchina;

• Die Mittel stammen überwiegend von Bankkonten in Festlandchina oder persönlichen Wallets.

Diese Gruppe unterliegt derzeit den strengsten Antragsbeschränkungen. Selbst wenn eine Plattform das Herunterladen der App, die Registrierung einer E-Mail-Adresse oder das Anzeigen von Produktseiten erlaubt, bedeutet dies nicht, dass der Nutzer das KYC abschließen, eine Karte aktivieren oder das Konto langfristig behalten kann.

2. Inhaber eines chinesischen Reisepasses, die legal im Ausland leben

Bei dieser Gruppe muss unterschieden werden, ob die Plattform Beschränkungen nach Staatsangehörigkeit oder nach Wohnsitz anwendet.

Einige Karten bestimmen die Berechtigung anhand des rechtmäßigen Wohnsitzes. Ein chinesischer Staatsbürger, der tatsächlich in einer unterstützten Region wie Europa, dem Vereinigten Königreich, Kanada oder den Vereinigten Arabischen Emiraten lebt und eine lokale Aufenthaltserlaubnis, einen Adressnachweis, Steuerunterlagen und ein Bankkonto auf den eigenen Namen vorlegen kann, kann die lokalen Antragsvoraussetzungen erfüllen.

Einige Plattformen beschränken jedoch direkt die Staatsangehörigkeit der verwendeten Dokumente. Die von RedotPay im Jahr 2026 veröffentlichten Regeln für nicht unterstützte Regionen besagen, dass Staatsbürger aus Festlandchina die Identitätsprüfung nicht abschließen und den Service nicht nutzen können. Deshalb kann auch bei einem Aufenthalt im Ausland nicht allein aufgrund einer ausländischen Adresse davon ausgegangen werden, dass ein Antrag möglich ist.

3. Personen, die bereits legal eine ausländische Karte besitzen und sich vorübergehend in Festlandchina aufhalten

Hier geht es hauptsächlich um die Akzeptanz von Zahlungen und nicht um die Antragstellung.

Ein chinesischer Staatsbürger, der beispielsweise seit längerer Zeit in Europa lebt und dort eine Karte nach den örtlichen Anforderungen erhalten hat, kann später für einen kurzen Aufenthalt nach Festlandchina zurückkehren. Ob die Karte dort funktioniert, hängt hauptsächlich davon ab:

• Ob der Emittent Transaktionen in Festlandchina erlaubt;

• Ob der Händler ausländische Karten akzeptiert;

• Ob die Händlerkategorie Einschränkungen unterliegt;

• Ob die Karte RMB-Transaktionen unterstützt;

• Ob grenzüberschreitende oder standortbezogene Risikokontrollen ausgelöst werden.

Dieser Fall darf nicht mit einer Situation verwechselt werden, in der sich eine Person in Festlandchina befindet und mit einer falschen ausländischen Adresse eine Karte beantragt.

3. Antragsbeschränkungen für Festlandchina bei repräsentativen Plattformen

Die folgende Liste dient zur Darstellung der aktuellen Marktsituation und umfasst nicht alle verfügbaren Krypto-Zahlungskarten.

Die aktuellen offiziellen Seiten der betreffenden Plattformen zeigen, dass RedotPay Festlandchina in den nicht unterstützten Bereich aufgenommen hat; Bybit bietet Nutzern in Festlandchina keine Dienste an; Crypto.com führt China als geografisch eingeschränkte Region für die App; und auch in der Länderliste von Wirex sind die wichtigsten Konto- und Kartendienste für China nicht verfügbar.

Wenn daher im Internet gezeigt wird, dass eine bestimmte Karte für Zahlungen in Festlandchina funktioniert, lässt sich daraus nicht ableiten, dass Einwohner Festlandchinas diese Karte weiterhin beantragen können.

Eine solche Karte kann beispielsweise gehören zu:

• Einem alten Konto, das vor der Änderung der Beschränkungen eröffnet wurde;

• Einem chinesischen Staatsbürger, der dauerhaft im Ausland lebt;

• Einem ausländischen Einwohner, der die Karte vorübergehend in Festlandchina nutzt;

• Einer in einer anderen Region ausgegebenen Karte;

• Einem Hochrisikokonto, das mit falschen Angaben eröffnet wurde;

• Einem älteren Produkt, das keine neuen Nutzer aus Festlandchina mehr akzeptiert.

4. Was wird beim KYC konkret geprüft?

Das KYC von Krypto-Zahlungskarten ist normalerweise umfassender als bei gewöhnlichen Plattformen für virtuelle Karten, da gleichzeitig Krypto-Asset-Dienste, Fiatumtausch und Kartenausgabe betroffen sind.

Ebene 1: Identitätsnachweis

Zu den üblichen Anforderungen gehören:

• Gesetzlicher Name;

• Geburtsdatum;

• Staatsangehörigkeit;

• Reisepass, Personalausweis oder Aufenthaltstitel;

• Vorder- und Rückseite des Dokuments;

• Selfie oder dynamische Lebenderkennung;

• Ablaufdatum des Dokuments;

• Ausstellungsland des Dokuments.

RedotPay verlangt, dass Identitätsinformationen, aktuelle Wohnadresse und Fragebogendaten miteinander übereinstimmen, und kann verlangen, dass die Verifizierung mit dem physischen Originaldokument durchgeführt wird. Das grundlegende KYC von Crypto.com umfasst ebenfalls den gesetzlichen Namen, einen amtlich ausgestellten Identitätsnachweis und ein Selfie.

Ebene 2: Wohnadresse

Die Plattform kann folgende Nachweise verlangen:

• Rechnungen für Wasser, Strom, Gas oder Festnetzkommunikation;

• Kontoauszüge;

• Von Behörden ausgestellte Wohnsitznachweise;

• Steuerunterlagen;

• Aufenthaltstitel;

• Mietvertrag;

• Angaben zu einem lokalen Finanzkonto auf den Namen des Nutzers.

Zu den von Bybit genannten Adressnachweisen gehören Rechnungen von Versorgungsunternehmen, Kontoauszüge und von Behörden ausgestellte Wohnsitznachweise. Wirex verlangt ebenfalls ausdrücklich Angaben zur Identität, zur Adresse und zur Herkunft der Gelder und kann aktuelle Adressnachweise anfordern.

Eine Weiterleitungsadresse im Ausland, die Adresse eines Freundes oder eine Hoteladresse reichen in der Regel nicht aus, um einen tatsächlichen Wohnsitz nachzuweisen.

Ebene 3: Herkunft der Gelder und Herkunft des Vermögens

Das Bestehen des ersten KYC bedeutet nicht, dass später keine erneuten Prüfungen stattfinden.

Nach häufigen Einzahlungen, hohen Aufladungen, Transfers von externen Wallets oder ungewöhnlichen Ausgaben kann die Plattform verlangen:

• Gehaltsabrechnungen;

• Arbeitsverträge;

• Banktransaktionsnachweise;

• Steuerunterlagen;

• Nachweise über den Kauf von Krypto-Assets;

• Auszahlungsnachweise von Börsen;

• On-Chain-Wallet-Adressen;

• Nachweise über Anlageerträge;

• Verträge über den Verkauf von Vermögenswerten;

• Erklärungen zum Verwendungszweck der Gelder.

Die erweiterte Sorgfaltspflicht von Bybit kann Adressnachweise, Herkunft der Gelder und Herkunft des Vermögens verlangen und zusätzlich Blockchain-Analysen einsetzen, um zu prüfen, ob die Herkunft der Assets mit den Angaben des Nutzers übereinstimmt. Wirex und RedotPay behalten sich ebenfalls das Recht vor, zusätzliche Nachweise zur Herkunft der Gelder zu verlangen.

Ebene 4: Konsistenz des Aufenthaltsorts

Die Plattform kann außerdem gemeinsam bewerten:

• Registrierungsland;

• Staatsangehörigkeit laut Dokument;

• Wohnadresse;

• Mobiltelefonnummer;

• Gerätesprache;

• IP-Standort;

• Lieferadresse der Karte;

• Land des Bankkontos;

• Länder, in denen alltägliche Transaktionen stattfinden.

Wenn diese Angaben über längere Zeit widersprüchlich bleiben, kann auch ein Konto, das ursprünglich erfolgreich eine Karte erhalten hat, erneut geprüft werden, wenn der Nutzer seine Daten aktualisiert, eine Ersatzkarte anfordert, Geld abhebt oder größere Zahlungen tätigt.

Bybit behält sich ausdrücklich das Recht vor, bei falschen Angaben zu Standort oder Wohnsitz Maßnahmen bis hin zur Kontokündigung zu ergreifen. Wirex legt ebenfalls fest, dass Kartenaufladungen ausgesetzt oder Dienste beendet werden können, wenn KYC-Angaben unvollständig sind, die Identität nicht überprüft werden kann oder das Wohnsitzland zu einer nicht unterstützten Region wird.

5. Eine Adresse in Hongkong löst das Problem nicht automatisch

Hongkong und Festlandchina unterliegen unterschiedlichen regulatorischen Systemen für Finanzen und virtuelle Assets. Das bedeutet jedoch nicht, dass ein Einwohner Festlandchinas einfach eine Adresse in Hongkong angeben kann, um eine Karte zu beantragen.

Plattformen prüfen normalerweise den tatsächlichen Wohnsitz und nicht nur, welche Lieferadresse ein Nutzer angeben kann.

Nachweise, die einen echten Wohnsitz in Hongkong stützen können, umfassen in der Regel:

• Hongkong-Personalausweis oder gültige Aufenthaltserlaubnis;

• Tatsächliche Wohnadresse;

• Rechnungen auf den eigenen Namen;

• Bank- oder Finanzkonto in Hongkong;

• Steuer- und Beschäftigungsinformationen;

• Login- und Transaktionshistorie, die zu einem langfristigen Leben in Hongkong passt.

Eine Weiterleitungsadresse, die Adresse eines Freundes, eine Firmenregistrierungsadresse oder eine kurzfristige Hoteladresse reichen normalerweise nicht aus, um spätere Prüfungen dauerhaft zu bestehen. Wenn Identitätsinformationen und tatsächlicher Nutzungsort nicht übereinstimmen, kann die Plattform die Karte einschränken, zusätzliche Unterlagen verlangen oder das Konto sogar schließen.

6. Kann die Karte nach der Ausgabe in Festlandchina verwendet werden?

1. Offline-POS-Zahlungen

Der von der People’s Bank of China veröffentlichte Zahlungsleitfaden für China erklärt, dass ausländische Bankkarten mit Logos wie Visa oder Mastercard bei Händlern verwendet werden können, die entsprechende Akzeptanzzeichen für ausländische Karten anzeigen. Fehlt ein solches Zeichen, sollte direkt beim Händler nachgefragt werden. UnionPay-Karten verfügen im Inland in der Regel über eine breitere Akzeptanz.

Das bedeutet, dass Krypto-Zahlungskarten in Festlandchina möglicherweise verwendet werden können bei:

• Großen Hotels;

• Flughäfen und wichtigen Einkaufsvierteln;

• Kaufhausketten;

• Geschäften internationaler Marken;

• Bestimmten Restaurants und Tourismusunternehmen;

• Krankenhäusern, Schulen oder Verkehrsdiensten, die ausländische Karten akzeptieren.

Bei vielen kleinen Händlern, Geschäften in Wohnvierteln, persönlichen QR-Zahlungscodes und Online-Plattformen, die ausschließlich inländische Bankkarten akzeptieren, können ausländische Visa- oder Mastercard-Karten jedoch weiterhin nicht funktionieren.

China hat die Akzeptanz ausländischer Bankkarten in den vergangenen Jahren kontinuierlich verbessert. Der politische Schwerpunkt liegt jedoch vor allem auf wichtigen Einkaufsvierteln, Einreisepunkten, Hotels und internationalen Nutzungsszenarien. Dies bedeutet nicht, dass alle Händler im ganzen Land bereits für ausländische Karten umgerüstet wurden. Öffentliche Daten aus Shenzhen zeigen ebenfalls, dass sich die Verbesserung der Akzeptanz hauptsächlich auf wichtige Händler und Demonstrationsszenarien konzentriert.

2. Verknüpfung mit Alipay und WeChat Pay

Einige im Ausland ausgegebene Visa- und Mastercard-Karten können mit Alipay oder WeChat Pay verknüpft werden. Dass gewöhnliche ausländische Bankkarten verknüpft werden können, bedeutet jedoch nicht, dass dies auch bei einer Krypto-Zahlungskarte zwangsläufig möglich ist.

Der Erfolg hängt außerdem davon ab:

• Ob der Emittent Wallet-Tokenisierung erlaubt;

• Ob es sich um eine Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte handelt;

• Ob 3D Secure unterstützt wird;

• Welchem Land der BIN der Karte zugeordnet ist;

• Welche Rechnungsadresse hinterlegt ist;

• Welche Kartentypen der Zahlungsdienstleister unterstützt;

• Ob der Händler ausländische Karten akzeptiert;

• Ob die Transaktion zu einem erlaubten Nutzungsszenario gehört.

Der Zahlungsleitfaden der People’s Bank of China weist ebenfalls darauf hin, dass verschiedene Zahlungsanbieter nicht unbedingt dieselben ausländischen Bankkarten unterstützen.

Ein Online-Beispiel mit der Aussage „diese Karte kann mit Alipay verbunden werden“ beweist daher lediglich, dass eine bestimmte Karte, ein bestimmter BIN und ein bestimmtes Konto zu diesem Zeitpunkt funktioniert haben. Es beweist nicht, dass alle Karten derselben Marke langfristig funktionieren werden.

3. ATM-Abhebungen

Die ATM-Funktion muss für jede Karte separat geprüft werden.

Die aktuellen Kartenregeln von Bybit weisen ausdrücklich darauf hin, dass ATM-Abhebungen in Festlandchina eingeschränkt sind. Selbst wenn die Karte bei einigen Händlern verwendet werden kann, bedeutet dies nicht, dass damit RMB an Geldautomaten in Festlandchina abgehoben werden können.

Andere Karten können theoretisch Visa Plus, Mastercard Cirrus oder ähnliche ATM-Netzwerke unterstützen, gleichzeitig aber durch den Emittenten, den ATM-Betreiber, die Ausgaberegion der Karte oder Betrugspräventionsregeln eingeschränkt sein.

4. Ausländische Websites und Abonnementzahlungen

Bei internationalen Abonnements wie ChatGPT, Claude, Apple, Google und AWS liegen die wichtigsten Risiken darin:

• Ob die Karte vom Händler initiierte wiederkehrende Abbuchungen erlaubt;

• Ob das Rechnungsland mit der Kontoregion übereinstimmt;

• Ob 3D Secure unterstützt wird;

• Ob die Karte als Prepaid-Karte erkannt wird;

• Ob der Händler ausländische BINs einschränkt;

• Ob zum Zeitpunkt der Verlängerung genügend Guthaben vorhanden ist;

• Ob ein Zahlungs-Token nach einer Änderung der Kartennummer ungültig wird.

Crypto.com weist ebenfalls darauf hin, dass manche Hotels, Autovermietungen und Abonnementanbieter eine Kreditkarte verlangen und Prepaid-Karten nicht unbedingt akzeptieren. Glücksspiel, Bargeldvorschüsse und der Kauf von Krypto-Assets können ebenfalls eingeschränkt sein.

Eine erfolgreiche erste Zahlung bedeutet daher nicht, dass spätere automatische Verlängerungen zuverlässig funktionieren.

7. Verteilung realer Zahlungsrisiken

Eine einzelne fehlgeschlagene Zahlung ist normalerweise nur ein Kompatibilitätsproblem. Wirklich gefährlich ist folgende Kombination:

Karte kann nicht für Zahlungen verwendet werden
+ Assets können nicht umgetauscht werden
+ Abhebungen sind nicht möglich
+ Plattform verlangt erneute KYC-Einreichung

In diesem Fall geht es nicht mehr nur darum, dass ein Händler keine ausländische Karte akzeptiert, sondern darum, dass das Konto selbst in einen eingeschränkten Zustand geraten ist.

8. Die Herkunft der Gelder ist eines der am häufigsten übersehenen Risiken für Nutzer in Festlandchina

Kartenplattformen prüfen nicht nur, aus welcher Wallet Gelder kommen, sondern können auch bewerten, wie diese Assets ursprünglich erworben wurden.

Zu den risikoreicheren Verhaltensweisen gehören:

• Nutzung des Bankkontos einer anderen Person zum Kauf von Krypto-Assets;

• Empfang von USDT von Fremden oder Kunden und Ausgaben in deren Namen;

• Aufladen, Bezahlen oder Abheben für andere Personen;

• Häufiger Kauf und Verkauf von Assets über P2P;

• Empfang großer Beträge, die offensichtlich nicht zu Beruf und Einkommen des Nutzers passen;

• Empfang von Assets aus Adressen, die mit Betrug, Glücksspiel oder anderen Hochrisikoaktivitäten verbunden sind;

• Nutzung der Karte als Durchleitungskanal oder zum Cash-out von Geldern;

• Kauf großer Warenmengen mit anschließender Rückerstattung oder Bargeldabschöpfung;

• Nutzung mehrerer Karten zur Aufteilung von Transaktionen.

Die 2024 in Kraft getretene gerichtliche Auslegung zu Geldwäschedelikten hat die Kriterien zur Feststellung solcher Straftaten weiter präzisiert. Auch Arbeitsmaterialien der Obersten Volksstaatsanwaltschaft aus dem Jahr 2024 erklärten, dass Justizbehörden weiterhin gegen kriminelle Aktivitäten vorgehen, bei denen virtuelle Währungen zur Übertragung von Vermögenswerten ins Ausland verwendet werden. Im Arbeitsbericht des Obersten Volksgerichts von 2026 wurde erneut erwähnt, dass Geldwäsche, Verstöße gegen Devisenvorschriften und illegale grenzüberschreitende Geldtransfers über virtuelle Währungen streng bestraft werden.

Dies bedeutet nicht, dass jeder Vermögenswert mit klarer Herkunft, der für den persönlichen Konsum verwendet wird, als kriminell eingestuft wird. Entscheidend ist, ob Gelder aus rechtswidrigen Quellen stammen, ob der Nutzer anderen bei Geldtransfers hilft, ob der Transaktionshintergrund fingiert wird oder ob die Aktivität faktisch zu Zahlungen für Dritte, illegalem Devisentausch oder unerlaubter Geschäftstätigkeit wird.

9. Devisenvorschriften lassen sich nicht einfach auf Krypto-Zahlungskarten übertragen

Die State Administration of Foreign Exchange verwaltet die Auslandsnutzung in Festlandchina ausgegebener Bankkarten anhand von MCC-Kategorien und unterteilt Transaktionen in verbotene Kategorien, betragsmäßig eingeschränkte Kategorien und offene Kategorien. Gewöhnliche Ausgaben für Tourismus, Geschäftsreisen, Auslandsstudium und ähnliche laufende Zwecke können in der Regel mit inländischen Bankkarten bezahlt werden, ohne das jährliche vereinfachte Devisenkaufkontingent von 50.000 USD pro Person zu beanspruchen.

Diese Regeln gelten jedoch hauptsächlich für im Inland ausgegebene Bankkarten, die im Ausland verwendet werden, und können nicht direkt als Rechtsgrundlage für die Nutzung ausländischer Krypto-Zahlungskarten in Festlandchina betrachtet werden.

Krypto-Zahlungskarten kombinieren normalerweise ausländische Kartenausgabe, ausländische Konten, Umtausch von Assets im Ausland und grenzüberschreitende Abrechnung über Kartennetzwerke. Aus der Tatsache, dass gewöhnliche inländische Bankkarten für Ausgaben im Ausland verwendet werden dürfen, kann nicht abgeleitet werden, dass:

• Krypto-Assets zur Umgehung von Devisenkontrollen genutzt werden dürfen;

• Karten für großvolumige grenzüberschreitende Geldtransfers verwendet werden dürfen;

• Zahlungen im Namen Dritter abgewickelt werden dürfen;

• Geschäftseinnahmen als persönliche Konsumausgaben verschleiert werden dürfen;

• Gelder über ATM-Abhebungen oder Rückerstattungen in Bargeld umgewandelt werden dürfen.

Das äußere Erscheinungsbild einer Kartenzahlung ändert nichts am tatsächlichen wirtschaftlichen Zweck der Transaktion.

10. Risikobewertung für unterschiedliche Nutzersituationen

11. Praktische Nutzungsempfehlungen

1. Zuerst Antragsberechtigung prüfen, danach Zahlungskompatibilität

Die richtige Reihenfolge lautet:

Wird die Staatsangehörigkeit des Nutzers unterstützt?
→ Wird der tatsächliche Wohnsitz unterstützt?
→ Kann das KYC abgeschlossen werden?
→ Wer ist der Emittent und welches Kartennetzwerk wird verwendet?
→ Sind Transaktionen in Festlandchina erlaubt?
→ Kompatibilität mit Alipay, WeChat Pay, POS und Abonnements

Die ersten vier Schritte sollten nicht übersprungen werden, nur weil irgendwo ein Beitrag über einen „erfolgreichen Praxistest“ veröffentlicht wurde.

2. Keine falschen Adressen oder Identitäten anderer Personen verwenden

Adress-„Packaging“, Kauf und Verkauf von Konten sowie KYC durch Dritte erhöhen nicht auf legitime Weise die Erfolgswahrscheinlichkeit. Sie verwandeln ein normales Zahlungsrisiko in ein Risiko von Kontokündigung und Prüfung der Herkunft der Gelder.

3. Nur Guthaben für kurzfristige Ausgaben auf der Karte halten

Krypto-Zahlungskarten sind nicht dafür geeignet, sämtliche Vermögenswerte des Nutzers aufzubewahren. Eine Plattform kann den Service aufgrund regionaler Richtlinien, Änderungen bei Kartenemittenten, KYC-Nachprüfungen oder Systemfehlern aussetzen.

4. Vollständige Nachweise zu den Geldern aufbewahren

Mindestens folgende Unterlagen sollten aufbewahrt werden:

• Nachweise über den Kauf von Assets;

• Bankzahlungsnachweise;

• Nachweise über Auszahlungen von Börsen;

• Wallet-Adressen;

• On-Chain-Transaktions-Hashes;

• Gehalts- oder Einkommensnachweise;

• Bestellungen und Rechnungen;

• Nachweise über Händlererstattungen.

5. Keine Assets von Fremden annehmen

Keine USDT für andere Personen entgegennehmen, keine Kartenzahlungen für Dritte durchführen, keine Abonnements für andere bezahlen, keine Einkäufe für Dritte tätigen und keine Bargeldabhebungen für andere vornehmen. Ein niedriger Transaktionsbetrag bedeutet nicht automatisch ein niedriges Risiko.

6. Alternative Zahlungsmethoden bereithalten

Für den Alltag in Festlandchina verfügen Alipay, WeChat Pay, UnionPay-Karten und Bargeld weiterhin über eine deutlich breitere Akzeptanz als ausländische Visa- oder Mastercard-Krypto-Karten. Krypto-Zahlungskarten eignen sich daher eher als ergänzende Werkzeuge für bestimmte grenzüberschreitende Szenarien als als einziges Zahlungskonto.

Nach den derzeit öffentlich verfügbaren Richtlinien und Plattformregeln haben mehrere große Anbieter von Krypto-Zahlungskarten die Registrierung oder den Abschluss des KYC für Einwohner Festlandchinas ausdrücklich eingeschränkt. Selbst wenn eine ausländische Karte bei einigen Visa- oder Mastercard-Händlern in Festlandchina funktioniert, beweist dies weder, dass Einwohner Festlandchinas berechtigt sind, diese Karte zu beantragen, noch dass der vorgelagerte Krypto-Asset-Umtauschdienst von den Regulierungsbehörden Festlandchinas anerkannt wurde.

Chinesische Staatsbürger, die tatsächlich und langfristig in unterstützten ausländischen Jurisdiktionen leben, können ihre Berechtigung nach den Regeln für lokale Einwohner prüfen. Sie müssen jedoch weiterhin gleichzeitig die Staatsangehörigkeitsregeln der Plattform, Anforderungen an Adressnachweise, Herkunft der Gelder und steuerliche Anforderungen erfüllen. Für Personen, die langfristig in Festlandchina leben, kann die Nutzung einer falschen Adresse, eines fremden Kontos oder einer bereits fertig eingerichteten Karte zur Umgehung von Antragsbeschränkungen kurzfristig zwar eine Kartennummer liefern, langfristig konzentrieren sich die Risiken jedoch auf zusätzliche KYC-Prüfungen, Kontokündigung und die Unfähigkeit, Gelder rechtzeitig abzuziehen.

Unsere Plattform hat die derzeit auf dem Markt verfügbaren Karten bereits gefiltert. Neben Informationen zur Nutzbarkeit jeder Karte in verschiedenen Ländern weltweit haben wir auch einen eigenen Abschnitt zur Nutzung in China hinzugefügt. Nutzer können diese Informationen verwenden, um zu beurteilen, ob eine bestimmte Karte in China registriert oder verwendet werden kann.