Durante los últimos años, las tarjetas de pago cripto se han considerado una puerta de entrada entre los activos digitales y el consumo cotidiano. Los usuarios pueden mantener Bitcoin, Ethereum o stablecoins, mientras que los comercios no necesitan aceptar directamente esos activos. En el momento del pago, la plataforma convierte el activo y liquida al comercio en moneda fiduciaria mediante la red de Visa o Mastercard.
Este mecanismo básico no ha cambiado. Lo que sí ha cambiado es que la emisión de tarjetas ya no es un negocio reservado únicamente a los grandes exchanges.
En 2026, monederos de stablecoins, plataformas de pagos transfronterizos, empresas fintech e incluso algunas aplicaciones Web3 han comenzado a integrar las tarjetas de pago como parte de sus sistemas de cuenta. No necesariamente obtienen por sí mismas licencias de emisión, sino que se conectan a plataformas externas de emisión, mientras entidades reguladas, redes de tarjetas e infraestructuras de stablecoins participan conjuntamente en la emisión, la verificación de identidad, la autorización de transacciones y la liquidación de fondos.
Cada vez hay más marcas en el mercado, pero los proveedores de infraestructura subyacente están cada vez más concentrados. Comprender esta diferencia es fundamental para analizar la industria de tarjetas de pago cripto en 2026.
Fuentes y alcance de las conclusiones
Verificación mediante fuentes primarias: Stablecoin-linked cards and money movement; Visa and Bridge Partner to Make Stablecoins Accessible for Everyday Purchases; Rain and Visa partner to accelerate onchain credit cards.
Visa informó de que sus programas de tarjetas vinculadas a stablecoins procesaron aproximadamente 5.200 millones de dólares en volumen de transacciones durante 2025 y que operaban más de 130 programas en más de 50 países. Esta cifra solo cubre los programas correspondientes dentro de la red Visa y no debe equipararse directamente con toda la industria ni con el número total de productos registrados por UCard Radar.
Las conclusiones de este artículo sobre la concentración de los modelos de emisión, el crecimiento de los productos y las tendencias para la segunda mitad del año constituyen análisis o inferencias. Las metodologías y definiciones de datos no son totalmente comparables entre redes de tarjetas, regiones y proyectos.
1. ¿Cuántas tarjetas de pago cripto existen realmente?
Actualmente no existe un organismo regulador mundial que registre de manera uniforme las tarjetas de pago cripto, y la industria tampoco dispone de un estándar universal para contabilizar productos.
Una misma tarjeta puede incluir versión virtual, física, básica y premium. Algunas bases de datos las consideran un único producto, mientras que otras las contabilizan por separado. Algunos proyectos mantienen su web y su página de solicitud aunque ya hayan dejado de emitir tarjetas; otros solo mantienen listas de espera o realizan pruebas limitadas en unos pocos países.
Por tanto, cualquier cifra sobre el «número de productos» depende de una metodología claramente definida.
A 19 de julio de 2026, la base de datos de UCard Radar incluía 380 tarjetas de pago cripto y productos relacionados con la emisión. Entre ellos:
Tarjetas de débito cripto;
Tarjetas de pago con stablecoins;
Tarjetas prepago cripto;
Tarjetas de crédito con cashback cripto;
Tarjetas de crédito respaldadas por criptoactivos;
Tarjetas bancarias vinculadas a cuentas compatibles con cripto;
Tarjetas de gastos corporativos;
Soluciones de emisión white-label e infraestructura de tarjetas.
Entre estos 380 productos también se incluyen programas con solicitudes suspendidas, proyectos cuyo estado operativo todavía debe verificarse y productos abiertos solo en determinadas regiones. Por tanto, la cifra no significa que un usuario pueda solicitar actualmente 380 tarjetas diferentes de forma normal.
Otra serie de datos publicada por Visa permite observar el mercado desde la perspectiva de la infraestructura de emisión. Durante el primer semestre de 2026, Visa ya respaldaba más de 130 programas de tarjetas vinculadas a stablecoins en más de 50 países y esperaba que esta cifra siguiera aumentando de forma significativa a medida que los acuerdos existentes continuaran entrando en funcionamiento.
Estos 380 registros se refieren a productos o programas de emisión y no necesariamente corresponden a 380 marcas independientes. Una misma infraestructura puede prestar servicio a varios monederos, y un mismo emisor puede operar programas diferentes en distintos países.
Los dos grupos de cifras representan niveles diferentes:
Indicador | Número o escala | Significado real |
|---|---|---|
Productos registrados por UCard Radar | 380 | Marcas, productos de tarjeta y algunas soluciones de emisión orientadas al mercado |
Programas Visa vinculados a stablecoins | Más de 130 | Estructuras de emisión subyacentes dentro de la red Visa |
Cobertura de los programas Visa | Más de 50 países | Países y regiones donde los programas ya se han lanzado u operan |
Volumen de tarjetas vinculadas a stablecoins en 2025 | Aproximadamente 5.200 millones de USD | Volumen de transacciones divulgado por Visa |
Volumen mensual amplio de tarjetas cripto a finales de 2025 | Más de 1.500 millones de USD | Gasto con tarjetas cripto según metodologías de investigación más amplias |
Según los datos actuales, ya pueden identificarse públicamente más de 200 tarjetas de pago cripto y productos relacionados en todo el mundo. Sin embargo, los productos con una estructura de emisión transparente, solicitudes abiertas de forma continuada, políticas regionales claras y operaciones estables son muchos menos.
En otras palabras, a la industria no le faltan tarjetas. Le faltan tarjetas que puedan utilizarse de forma fiable durante años.
2. Por qué el número de marcas no representa el tamaño real de la industria
El usuario común ve un nombre, un logotipo y una página de solicitud. Sin embargo, la cadena real de emisión es mucho más compleja.
Una tarjeta de pago cripto suele involucrar a varios participantes:
La marca responsable de la app, la atención al cliente y la relación con el usuario;
La plataforma tecnológica que proporciona el monedero, la cuenta o la conversión de activos;
El proveedor de infraestructura de emisión encargado de la gestión del programa y del procesamiento de transacciones;
La entidad emisora real que posee licencia bancaria, de dinero electrónico o de emisión;
Redes de tarjetas como Visa o Mastercard;
Emisores de stablecoins como USDC, USDT o EURC.
La marca no tiene por qué ser el emisor, y la empresa que proporciona el monedero tampoco tiene por qué custodiar los fondos del usuario. Que una tarjeta muestre el logotipo de Visa o Mastercard solo indica que está conectada a dicha red; no demuestra que la marca operadora disponga de una licencia financiera.
Una misma plataforma de emisión puede prestar servicio simultáneamente a decenas de marcas. Una misma marca también puede utilizar distintos emisores y BIN en Europa, Estados Unidos y Latinoamérica.
Por tanto, al medir el tamaño de la industria es necesario distinguir al menos:
Marca;
Producto principal;
Variante de tarjeta;
Entidad operadora;
Gestor del programa;
Emisor real;
Red de tarjetas;
Región de emisión.
Contar únicamente los nombres de las tarjetas puede llevar fácilmente a contabilizar varias veces la misma infraestructura subyacente.
3. Cinco principales modelos de emisión en 2026
1. Tarjetas cripto bajo custodia de exchanges
Las tarjetas de exchanges siguen siendo una de las categorías más maduras del mercado. Crypto.com, Bybit, Coinbase, Gate y otras plataformas han lanzado o siguen operando este tipo de productos.
El usuario debe completar la verificación de su cuenta y depositar moneda fiduciaria, stablecoins u otros criptoactivos en la plataforma. Al realizar una compra, el sistema descuenta los saldos según un orden predefinido y, cuando es necesario, convierte los activos cripto a moneda fiduciaria antes de completar el pago a través de la red de tarjetas.
Las ventajas son evidentes:
Los activos y la cuenta de trading ya están dentro de la plataforma;
Recarga, conversión y gasto pueden realizarse desde una misma app;
Los exchanges suelen disponer de una amplia base de usuarios y buena liquidez;
La tarjeta puede integrarse fácilmente con cashback, niveles de membresía y beneficios de la plataforma.
Los riesgos también están concentrados.
Los fondos dependen de la custodia de una plataforma centralizada y la elegibilidad de la tarjeta suele estar vinculada a la cuenta del exchange. Si la cuenta activa controles de riesgo, la plataforma abandona un mercado o cambia el emisor asociado, la tarjeta puede verse afectada al mismo tiempo.
Las tarjetas de exchange seguirán existiendo a largo plazo, pero ya no representan a toda la industria.
2. Tarjetas nativas de monedero y de autocustodia
Las tarjetas basadas en monederos son una de las áreas que más rápido han crecido durante los últimos dos años.
Estas soluciones intentan reducir la necesidad de mantener activos durante largos periodos en cuentas de exchanges. Los fondos pueden permanecer en direcciones on-chain, cuentas inteligentes o monederos de autocustodia y, cuando se produce una compra, utilizar mecanismos de autorización para efectuar el débito y la conversión.
Gnosis Pay es un ejemplo representativo. El usuario gestiona sus activos mediante una cuenta inteligente Safe y el consumo de la tarjeta se conecta con la cuenta on-chain. Proveedores de infraestructura como Baanx ofrecen mecanismos similares de autorización no custodial.
Sin embargo, la autocustodia suele simplificarse excesivamente en el marketing.
Que el usuario controle sus propias claves privadas no significa que el producto pueda eludir KYC, controles de sanciones o monitorización de transacciones. Mientras la tarjeta sea emitida por una entidad regulada y se conecte a Visa o Mastercard, normalmente seguirá existiendo un proceso de verificación de apertura.
La autocustodia resuelve el problema del control de los activos, no supone una exención regulatoria.
3. Infraestructura de stablecoins y emisión white-label
Este es uno de los modelos de mayor crecimiento y mayor importancia en 2026.
Antes, una empresa que quisiera lanzar una tarjeta debía integrar por separado bancos, redes de tarjetas, procesadores, proveedores de KYC, custodios y pasarelas de pago. Ahora, empresas como Bridge, Rain, Baanx y Gnosis Pay están empaquetando estas funciones como API y servicios estandarizados.
Una vez integrada, una cartera o plataforma de pagos puede lanzar su propia tarjeta de marca sin construir todo el sistema de emisión desde cero.
Bridge admite monederos de stablecoins custodiales y no custodiales, tarjetas virtuales, tarjetas físicas e integración con monederos móviles. Sus programas de tarjetas de stablecoins con Visa ya han llegado a varios países y prevén seguir ampliando la cobertura geográfica.
Rain, por su parte, ofrece una solución integral que incluye emisión, procesamiento de transacciones y liquidación en stablecoins. Algunos de sus programas Visa ya utilizan USDC para la liquidación, de modo que determinados flujos de fondos dejan de depender por completo de los días laborables bancarios tradicionales.
La emisión white-label ha reducido significativamente la barrera de entrada. El aumento de tarjetas de monedero, tarjetas de stablecoins y tarjetas corporativas está impulsado en gran parte por este modelo.
Sin embargo, también introduce un riesgo fácil de pasar por alto: las marcas pueden estar diversificadas mientras la infraestructura subyacente sigue concentrada.
Decenas de productos aparentemente independientes pueden depender del mismo gestor de programa, el mismo emisor o el mismo grupo de BIN. Si se rompe una relación en la capa de infraestructura, varias marcas pueden sufrir simultáneamente bloqueos, reemisiones o restricciones de recarga.
4. Cuentas compatibles con cripto y tarjetas bancarias
Estos productos se parecen más a una cuenta bancaria digital o fintech que a una simple tarjeta prepago recargada con cripto.
El usuario puede obtener una cuenta fiduciaria, un IBAN o una cuenta local de cobro, al tiempo que utiliza stablecoins para ingresar fondos, convertir activos, realizar transferencias bancarias y pagar con tarjeta.
Al comprar, la tarjeta suele descontar directamente un saldo fiduciario o de dinero electrónico ya convertido. Para el usuario, no suele importar en qué punto se realiza la liquidación on-chain. Lo que realmente determina la experiencia es:
Si puede recibir dinero con normalidad;
Si puede realizar transferencias bancarias;
Si admite reembolsos;
Si es compatible con Apple Pay o Google Pay;
Si funciona de forma estable con suscripciones;
Si la cuenta es propensa a bloqueos por controles de riesgo.
Estos productos están difuminando la frontera entre los monederos cripto y la banca digital. A largo plazo, podrían construir una base de usuarios más estable que las tarjetas prepago dependientes exclusivamente de recargas cripto.
5. Tarjetas virtuales prepago recargadas con cripto
Hay una gran cantidad de productos en esta categoría y también una enorme diferencia de calidad.
El usuario puede utilizar USDT, USDC, BTC u otros activos para comprar una tarjeta de importe fijo, o convertir primero los fondos a un saldo en dólares o euros para después utilizarlos en compras por Internet, suscripciones de software, publicidad y servicios digitales.
Algunas plataformas destacan la emisión instantánea, KYC reducido o incluso «sin KYC». Sin embargo, en la práctica estas afirmaciones no deben interpretarse como una garantía de que nunca habrá verificación de identidad.
El usuario aún puede encontrarse con:
Solicitudes de verificación adicional después de recargar;
Un BIN que deja de funcionar repentinamente;
Rechazos en determinados comercios o plataformas de suscripción;
Reembolsos que no pueden volver por la misma vía;
Saldos que no pueden retirarse;
Entidades operadoras y atención al cliente poco claras;
Tarjetas que dejan de funcionar sin aviso suficiente.
Este tipo de tarjeta virtual puede ser útil para pagos online de bajo importe, temporales y con riesgo controlado, pero no debería utilizarse como cuenta principal ni para mantener grandes saldos a largo plazo.
4. Más marcas, menos instituciones subyacentes
El cambio estructural más visible en 2026 es que las marcas de cara al usuario aumentan mientras la infraestructura subyacente se concentra.
Una cadena de emisión típica es:
Marca o monedero → proveedor de infraestructura de emisión → banco o entidad de dinero electrónico con licencia → Visa o Mastercard → comercio
En distintos puntos se integran emisores de stablecoins, custodios, proveedores de conversión y redes blockchain.
Desde el punto de vista del usuario, los productos tienen nombres e interfaces diferentes. Desde el punto de vista de la industria, pueden ser simplemente front ends distintos sobre la misma infraestructura de emisión.
Por eso no se puede evaluar la fiabilidad de una tarjeta únicamente por el tamaño de la marca o el diseño del sitio web. Es más importante saber:
Quién es el emisor real;
Quién gestiona el programa;
De qué país o región procede el BIN;
Dónde se mantienen los fondos del usuario;
Qué entidad realiza el KYC y la monitorización de transacciones;
Quién gestiona el saldo y los reembolsos si la tarjeta deja de funcionar.
Visa y Mastercard no han sido eliminadas de esta nueva etapa de pagos con stablecoins.
Las stablecoins mejoran la eficiencia del movimiento de dinero y la liquidación internacional, mientras que las redes de tarjetas siguen proporcionando aceptación global, autorización de transacciones, reglas de contracargos y gestión de disputas. La mayoría de los comercios siguen recibiendo finalmente moneda fiduciaria local, no tokens on-chain.
El resultado real no es que las stablecoins sustituyan a las redes de tarjetas, sino que se están convirtiendo en una nueva capa de financiación dentro de esas redes.
5. Las stablecoins han sustituido a Bitcoin como principal activo de pago
Las primeras tarjetas cripto solían atraer a los usuarios con la idea de «comprar un café con Bitcoin». En 2026, los productos más relevantes destacan con mayor frecuencia USDT, USDC, EURC o saldos denominados en dólares.
La razón es sencilla.
Los usuarios no quieren asumir volatilidad de precios mientras realizan gastos cotidianos. Para plataformas y emisores también resulta más sencillo trabajar con activos de precio estable y mayor liquidez.
Las stablecoins son más adecuadas para:
Suscripciones de software y herramientas de IA;
Compras internacionales por Internet;
Gastos de viaje;
Gestión de gastos corporativos;
Cobros de trabajadores autónomos;
Publicidad;
Pagos a proveedores extranjeros;
Conservación de valor en dólares.
Bitcoin y Ethereum pueden seguir utilizándose como fuente de fondos, pero normalmente deben convertirse antes del gasto. Las stablecoins pueden utilizarse directamente como saldo de monedero, activo de cuenta o activo de liquidación.
Por ello, las tarjetas de pago cripto están cambiando de naturaleza: ya no son principalmente «una tarjeta que permite vender Bitcoin para pagar», sino una tarjeta bancaria conectada a una cuenta de stablecoins.
6. Las tarjetas virtuales se convierten en el producto predeterminado
Cada vez más proyectos optan por lanzar primero una tarjeta virtual y considerar posteriormente una tarjeta física.
La tarjeta virtual tiene menores costes de emisión y encaja mejor con los principales casos de uso actuales. Tras superar la verificación, el usuario puede obtener inmediatamente un número de tarjeta para suscripciones, compras online y pagos móviles.
Para las plataformas, las tarjetas virtuales también ofrecen ventajas claras:
No requieren fabricación ni envío internacional;
Pueden bloquearse y reemitirse rápidamente;
Facilitan la aplicación de límites por tarjeta;
Permiten generar varias tarjetas para distintos usos;
Son más adecuadas para gestionar gastos de empleados;
Facilitan la integración con Apple Pay y Google Pay.
Las tarjetas físicas siguen teniendo valor, especialmente para pagos POS, retiradas en ATM y viajes. Sin embargo, implican fabricación, almacenamiento, logística, verificación de direcciones y mayores costes de gestión del fraude.
Por ello, las tarjetas físicas están pasando de ser una función básica a un servicio premium, mientras las tarjetas virtuales se convierten en el punto de entrada estándar de muchas nuevas plataformas.
7. El crecimiento se desplaza hacia Latinoamérica, Asia-Pacífico y África
Europa y Estados Unidos siguen contando con sistemas maduros de banca, dinero electrónico y emisión de tarjetas, pero la nueva demanda ya no se concentra únicamente en estos mercados.
En Latinoamérica, África y algunos países asiáticos, las razones para utilizar tarjetas cripto son diferentes de las de usuarios europeos y norteamericanos.
En Europa y Norteamérica pueden importar más:
Cashback;
Límites de crédito;
Apple Pay;
Google Pay;
Beneficios de viaje;
Compatibilidad con pagos de suscripciones.
En regiones con monedas locales volátiles, acceso limitado a cuentas en dólares o elevados costes de transferencias internacionales, los usuarios se preocupan más por:
Poder mantener stablecoins denominadas en dólares;
Recibir ingresos desde el extranjero;
Gastar en comercios internacionales;
Reducir costes de cambio y remesas;
Mantener parte de la liquidez fuera del sistema financiero local.
Esto está haciendo que las tarjetas de pago cripto se alejen de un uso puramente especulativo y se acerquen a necesidades prácticas de cuentas en dólares y pagos internacionales.
Sin embargo, la expresión «disponible globalmente» debe interpretarse con cautela.
Que una tarjeta funcione en comercios Visa o Mastercard de todo el mundo no significa que pueda solicitarse desde cualquier país. La elegibilidad suele depender del país de residencia, documentos de identidad, comprobante de domicilio, situación fiscal y políticas del emisor.
8. La regulación empieza a influir directamente en el diseño del producto
En 2026, la regulación de stablecoins y activos digitales ya no es solo una discusión política, sino un factor que modifica directamente la estructura de los productos.
Tras la introducción en Estados Unidos de un marco regulatorio para stablecoins de pago, las exigencias sobre reservas, reembolso e información de los emisores se hicieron más explícitas. Con la plena aplicación de MiCA en la Unión Europea, aumentaron significativamente los requisitos de cumplimiento para emisores de stablecoins y proveedores de servicios de criptoactivos.
Hong Kong ya ha implementado un régimen de emisores de stablecoins, mientras que Singapur ha endurecido los modelos que prestan servicios de tokens digitales únicamente a clientes extranjeros.
Estos cambios regulatorios afectan directamente a la capacidad de los programas de tarjetas para seguir operando.
En el futuro, la estabilidad de un producto no dependerá solo del número de usuarios o del volumen de transacciones, sino también de:
Si la stablecoin cumple las normas locales;
Si el emisor posee las licencias adecuadas;
Si el programa puede realizar KYC continuo;
Si la revisión del origen de fondos es suficiente;
Si los activos del usuario están segregados;
Si el proyecto supera las revisiones de bancos y redes de tarjetas;
Si los usuarios de distintos países son atendidos por la entidad jurídica correcta.
En el pasado, algunos proyectos podían lanzar primero el producto y construir después la estructura de cumplimiento. En 2026, este enfoque es cada vez más difícil de mantener.
9. Los ingresos ya no dependen únicamente de la tarifa de emisión y del token de la plataforma
Las primeras tarjetas cripto recurrían con frecuencia al bloqueo de tokens de plataforma y a elevados porcentajes de cashback para atraer usuarios.
Los usuarios que mantenían o hacían staking de determinados tokens podían acceder a más cashback, salas VIP de aeropuertos, retiradas gratuitas y otras ventajas. Este modelo podía captar usuarios rápidamente en mercados alcistas, pero resultaba caro de subvencionar y dependía mucho del precio del token.
Cuando el token caía o se endurecían las condiciones de financiación, las plataformas solían reducir cashback, elevar requisitos o eliminar ventajas.
En 2026, el modelo se parece mucho más al del sector tradicional de pagos y fintech. Entre las principales fuentes de ingresos se encuentran:
Tarifa de emisión;
Cuota mensual o anual;
Participación en interchange;
Comisiones de conversión;
Margen de divisas;
Comisiones por transacciones internacionales;
Comisiones de ATM;
Suscripciones de cuentas empresariales;
Comisiones de gestión de tarjetas de empleados;
Servicios white-label;
Uso de API;
Rendimiento sobre saldos y gestión de tesorería;
Transferencias internacionales y costes de salida a fiat.
Para una plataforma de emisión, la tarjeta por sí sola puede no ser suficientemente rentable. El verdadero valor está en crear un circuito financiero completo alrededor del usuario: monedero, cuenta, conversión, transferencias y consumo.
10. El mercado crece, pero los riesgos no disminuyen al mismo ritmo
La industria de tarjetas de pago cripto está madurando, pero sus riesgos siguen siendo claramente superiores a los de las tarjetas bancarias convencionales.
Emisor poco transparente
Algunos proyectos muestran únicamente el logotipo de la red de tarjetas y no identifican claramente al emisor real, la empresa operadora ni las condiciones aplicables. Esto dificulta saber con qué entidad jurídica mantiene realmente el usuario una relación contractual.
Varias marcas comparten la misma infraestructura
Cuando varios programas comparten el mismo emisor o BIN, una interrupción de la relación subyacente puede provocar el cierre simultáneo de varias tarjetas. Diversificar las marcas no elimina el riesgo de concentración de la cadena de suministro.
Políticas regionales ambiguas
«Admite pagos globales», «disponible globalmente» y «para usuarios de todo el mundo» son afirmaciones diferentes.
Muchos productos permiten pagar en comercios globales pero solo admiten solicitudes de residentes de determinados países. La elegibilidad de usuarios de China continental, Hong Kong, Macao y Taiwán también puede ser completamente diferente y no debe tratarse como una única región.
Las comisiones aparecen en distintas fases
Algunos productos anuncian emisión gratuita o cero comisiones de compra, pero los costes reales pueden aparecer en:
Recarga con stablecoins;
Transferencias on-chain;
Conversión de activos;
Ingresos en fiat;
Margen de cambio;
Compras internacionales;
Retiradas de ATM;
Procesamiento de reembolsos.
Comparar una sola comisión puede subestimar significativamente el coste total.
El cashback puede ser insostenible
Los porcentajes elevados suelen depender de subsidios de la plataforma, cuotas de membresía o tokens propios. Cuanto mayor sea el cashback, más importante es verificar su fuente de financiación y sus limitaciones.
KYC reducido no equivale a menor riesgo
Aportar menos documentación en la apertura no significa que no pueda solicitarse más verificación después. El control del origen de fondos, importe de transacciones, dirección IP y tipo de comercio puede activarse tras la recarga o el consumo.
En productos con operadores o emisores poco claros, la expresión «sin KYC» puede significar menos protección para el usuario, no mayor libertad.
11. Qué ocurrirá en la segunda mitad de 2026
El número de productos seguirá creciendo
Las API de emisión y los servicios white-label han reducido la barrera de entrada. Más monederos de stablecoins, plataformas de pagos transfronterizos y aplicaciones Web3 lanzarán sus propias tarjetas.
No faltarán nuevas marcas.
Los proveedores subyacentes se concentrarán todavía más
Son pocas las empresas capaces de resolver simultáneamente emisión multirregional, cumplimiento, procesamiento, control del fraude y liquidación con stablecoins.
El mercado puede mostrar cientos de marcas en la superficie, mientras que por debajo dependen principalmente de un pequeño grupo de proveedores de infraestructura y emisores con licencia.
La tarjeta se convertirá en una función habitual del monedero
En el pasado, los monederos resolvían principalmente almacenamiento y transferencias. Los monederos del futuro incluirán:
Saldo en stablecoins;
Cuenta fiat;
Cobros locales o internacionales;
Tarjeta virtual;
Tarjeta física;
Apple Pay o Google Pay;
Transferencias internacionales;
Gestión de gastos corporativos.
Las fronteras entre monederos, plataformas de pago y banca digital seguirán reduciéndose.
Las tarjetas corporativas podrían crecer más rápido que las personales
El gasto individual por operación y por mes es limitado, mientras que las empresas tienen necesidades recurrentes de publicidad, servicios cloud, gastos de empleados, proveedores internacionales y nóminas globales.
Las tarjetas corporativas ofrecen mayor volumen y una disposición a pagar más clara, por lo que pueden convertirse en el próximo mercado prioritario de los proveedores de infraestructura.
Los pequeños proveedores poco transparentes seguirán desapareciendo
Los proyectos pequeños sin un emisor estable, dependientes de un único BIN y cuyo modelo se basa principalmente en elevadas tarifas de apertura seguirán siendo vulnerables a cierres, sustituciones de tarjetas y restricciones de retiro.
Que aumente el número de productos no significa que todos puedan sobrevivir a largo plazo.
A julio de 2026, ya pueden identificarse públicamente más de 200 tarjetas de pago cripto y productos relacionados en todo el mundo. Los programas de Visa vinculados a stablecoins también superan los 130.
Pero el punto central de la industria en 2026 no es cuántas tarjetas existen.
Antes, las tarjetas cripto eran emitidas principalmente por exchanges y el gasto se basaba sobre todo en Bitcoin y tokens de plataforma. Ahora, las stablecoins se están convirtiendo en el activo de pago predeterminado y proveedores como Bridge, Rain y Baanx están convirtiendo la emisión de tarjetas en un servicio estandarizado de rápida integración.
Esto permite que más empresas puedan lanzar una tarjeta, pero también desplaza el riesgo desde la marca individual hacia la infraestructura subyacente.
En el futuro, para evaluar si una tarjeta de pago cripto es fiable, no bastará con mirar el cashback, la velocidad de emisión o el diseño. Será más importante comprobar:
Quién es el emisor real;
Dónde se encuentra la entidad operadora;
Quién custodia los fondos;
Si los países y documentos admitidos están claramente definidos;
Cuánto cuestan recarga, conversión, divisas y reembolsos;
Si la tarjeta permite reembolsos y resolución de disputas normales;
Qué ocurre con el saldo si cambia el emisor o el BIN;
Si el proyecto actualiza continuamente las condiciones y políticas regionales.
El mercado de tarjetas de pago cripto de 2026 ha pasado de preguntarse «¿hay alguna tarjeta que pueda usar?» a preguntarse «¿quién puede seguir emitiendo tarjetas de forma estable durante años?».
Los proyectos que finalmente permanezcan no serán necesariamente los que tengan más tarjetas ni los que prometan el cashback más alto, sino aquellos capaces de construir cuentas de stablecoins sólidas, una emisión conforme, seguridad de fondos y una experiencia de pago realmente fiable.
Datos hasta: 19 de julio de 2026