Utilisation des cartes de paiement crypto par les utilisateurs de Chine continentale : restrictions de demande, exigences KYC et risques réels de paiement

En Chine continentale, les cartes de paiement crypto sont souvent présentées comme un moyen de « dépenser directement de l’USDT ». Cette formulation décrit uniquement ce que l’utilisateur voit dans l’interface, sans expliquer les relations juridiques ni le circuit de paiement qui se trouvent derrière l’opération.

La plupart des cartes de paiement crypto ne permettent pas au commerçant de recevoir directement du Bitcoin ou des stablecoins. Lorsqu’un utilisateur effectue un achat, la plateforme convertit généralement d’abord les cryptoactifs présents sur le compte en monnaies fiduciaires telles que le dollar américain ou l’euro, puis effectue l’autorisation et le règlement au moyen d’une carte de débit ou prépayée Visa ou Mastercard émise à l’étranger. Pour un commerçant de Chine continentale, l’opération apparaît généralement comme une transaction effectuée avec une carte bancaire étrangère, et non comme une réception directe de monnaie virtuelle.

C’est précisément là que se trouve l’une des distinctions essentielles : le fait qu’une carte fonctionne sur un terminal POS donné, le fait qu’un utilisateur de Chine continentale soit éligible pour la demander, la conformité de l’origine des fonds du compte et la volonté de la plateforme de continuer à fournir le service sur le long terme sont des questions distinctes.

En juillet 2026, plusieurs grandes plateformes de paiement crypto avaient déjà placé la Chine continentale parmi les juridictions où l’inscription est interdite, les services sont restreints ou l’offre n’est pas disponible. Pour un résident ordinaire de Chine continentale, la principale difficulté n’est généralement pas de trouver une carte portant le logo Visa ou Mastercard, mais de réussir durablement les contrôles de la plateforme avec une identité réelle et une véritable adresse de résidence.

Sources et limites des conclusions

Vérification à partir de sources primaires : 关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知 ; Implementation of the new licensing regime for virtual asset trading platform operators ; Regulations Governing the Registration of Virtual Asset Service Providers.

Les faits vérifiables présentés dans cet article concernant la réglementation, le KYC et les restrictions géographiques applicables aux cartes de paiement crypto en Chine continentale, à Hong Kong et à Taïwan reposent sur les documents officiels ou réglementaires cités. L’état réel du service, les tarifs, les conditions d’éligibilité et la disponibilité géographique doivent être confirmés sur la page de l’émetteur ou de la plateforme au moment de la demande.

La légalité des paiements transfrontaliers et des activités liées aux cryptoactifs doit être évaluée au cas par cas en fonction du lieu où se trouve l’utilisateur, de l’utilisation des fonds, de l’entité qui fournit le service et des règles en vigueur au moment concerné. Les expériences d’utilisation, taux de réussite, comparaisons de coûts ou analyses de tendances qui ne sont pas directement publiés dans les sources primaires ci-dessus constituent des analyses ou des déductions et n’ont pas été officiellement confirmés par les autorités compétentes pour des cas individuels.

1. La réglementation de Chine continentale s’intéresse à la réalité de l’activité, et non au nom de la carte

Les documents réglementaires publics de Chine continentale ne modifient pas leur appréciation fondamentale des activités liées aux monnaies virtuelles simplement parce qu’un produit porte le nom de « carte de paiement », « carte stablecoin » ou « carte Visa ».

L’Avis sur le renforcement de la prévention et du traitement des risques liés au trading et à la spéculation sur les monnaies virtuelles, publié en 2021, a défini trois principes directement liés aux cartes de paiement crypto :

• Le Bitcoin, l’Ether, l’USDT et les autres monnaies virtuelles n’ont pas le statut de monnaie ayant cours légal et ne peuvent pas circuler sur le marché en tant que monnaie ;

• La conversion entre monnaie fiduciaire et monnaie virtuelle, la conversion entre monnaies virtuelles, l’appariement de transactions, les services de fixation des prix et les activités similaires font partie des activités liées aux monnaies virtuelles qui sont interdites ;

• Les plateformes étrangères de négociation de monnaies virtuelles qui fournissent des services aux résidents de Chine continentale via Internet sont également considérées comme exerçant des activités financières illégales.

Cela ne signifie pas que chaque achat quotidien effectué avec une carte Visa ou Mastercard émise à l’étranger constitue automatiquement une activité illégale. Les éléments déterminants sont la manière dont le compte a été obtenu, les personnes auxquelles la plateforme fournit ses services, la manière dont les actifs ont été acquis et convertis, et le fait que l’utilisateur soit ou non impliqué dans des encaissements ou paiements pour le compte de tiers, du change clandestin, du blanchiment d’argent ou des transferts transfrontaliers illégaux de fonds.

Une carte de paiement crypto implique généralement deux étapes de service :

Compte de cryptoactifs et services de conversion
→ Services de paiement et de règlement par carte bancaire étrangère

La seconde étape peut apparaître comme une transaction ordinaire effectuée avec une carte bancaire étrangère, mais la première peut toujours impliquer des services liés aux monnaies virtuelles soumis à des restrictions strictes en Chine continentale. Les réseaux de cartes peuvent traiter l’autorisation et le règlement, mais ils ne peuvent pas résoudre à la place de la plateforme les questions liées à la localisation de l’utilisateur, au KYC ou à l’origine des fonds.

Dans un avertissement sur les risques publié en 2024, les autorités financières locales de Shenzhen ont réaffirmé cette même position réglementaire, ce qui indique que cette politique n’a pas cessé de s’appliquer simplement parce que Hong Kong a développé un marché des actifs virtuels ou que d’autres pays ont introduit une réglementation sur les stablecoins.

2. Les « utilisateurs de Chine continentale » doivent être répartis en trois catégories

Lorsqu’on analyse l’éligibilité à une carte, il ne suffit pas de regarder uniquement le passeport ou la nationalité.

1. Les résidents vivant durablement en Chine continentale

Ces utilisateurs présentent généralement plusieurs des caractéristiques suivantes en même temps :

• Carte d’identité ou passeport de Chine continentale ;

• Adresse résidentielle en Chine continentale ;

• Numéro de téléphone mobile de Chine continentale ;

• Principaux appareils de connexion et adresses IP situés en Chine continentale ;

• Fonds provenant principalement de comptes bancaires de Chine continentale ou de portefeuilles personnels.

Il s’agit actuellement de la catégorie soumise aux restrictions de demande les plus strictes. Même si une plateforme permet de télécharger l’application, d’enregistrer une adresse e-mail ou de consulter les pages des produits, cela ne signifie pas que l’utilisateur pourra terminer le KYC, activer la carte ou conserver son compte sur le long terme.

2. Les détenteurs d’un passeport chinois résidant légalement à l’étranger

Pour cette catégorie, il faut distinguer si la plateforme applique une restriction fondée sur la nationalité ou sur le lieu de résidence.

Certaines cartes déterminent l’éligibilité en fonction de la résidence légale. Un citoyen chinois qui réside réellement dans une juridiction prise en charge, par exemple en Europe, au Royaume-Uni, au Canada ou aux Émirats arabes unis, et qui peut fournir un titre de séjour local, un justificatif de domicile, des documents fiscaux et un compte bancaire à son nom, peut remplir les conditions de demande du produit local.

Cependant, certaines plateformes imposent directement des restrictions fondées sur la nationalité des documents. Les règles relatives aux régions non prises en charge publiées par RedotPay en 2026 indiquent que les citoyens de Chine continentale ne peuvent pas terminer la vérification d’identité ni utiliser le service. Par conséquent, même si l’utilisateur se trouve physiquement à l’étranger, une adresse étrangère ne suffit pas à conclure que la demande sera acceptée.

3. Les personnes qui détiennent déjà légalement une carte étrangère et entrent temporairement en Chine continentale

Dans ce cas, la question principale concerne l’acceptation du paiement et non la demande de carte.

Par exemple, un citoyen chinois vivant depuis longtemps en Europe et ayant obtenu une carte conformément aux exigences locales européennes peut ensuite retourner brièvement en Chine continentale. La possibilité d’utiliser la carte dépend principalement des éléments suivants :

• L’émetteur autorise-t-il les transactions en Chine continentale ;

• Le commerçant accepte-t-il les cartes étrangères ;

• La catégorie du commerçant fait-elle l’objet de restrictions ;

• La carte prend-elle en charge les transactions en RMB ;

• Les contrôles de risque liés aux transactions transfrontalières ou à une localisation inhabituelle sont-ils déclenchés.

Cette situation ne doit pas être confondue avec celle d’« une personne se trouvant en Chine continentale et utilisant une fausse adresse à l’étranger pour demander une carte ».

3. Restrictions de demande en Chine continentale sur certaines plateformes représentatives

La liste suivante sert à illustrer la situation actuelle du marché et ne représente pas l’ensemble des produits de cartes de paiement crypto.

Les pages officielles actuellement disponibles de ces plateformes indiquent respectivement que RedotPay a placé la Chine continentale parmi les régions non prises en charge ; que Bybit ne fournit pas de services aux utilisateurs de Chine continentale ; que Crypto.com classe la Chine parmi les régions soumises à des restrictions géographiques pour son application ; et que le tableau des pays pris en charge par Wirex ne montre pas non plus ses principaux services de compte et de carte comme disponibles pour la Chine.

Par conséquent, voir sur Internet quelqu’un démontrer qu’une carte donnée peut être utilisée pour effectuer un paiement en Chine continentale ne permet pas de conclure que les résidents de Chine continentale peuvent encore demander cette carte.

La carte présentée peut appartenir à :

• Un ancien compte ouvert avant la modification des restrictions ;

• Un citoyen chinois résidant durablement à l’étranger ;

• Un résident étranger utilisant temporairement la carte en Chine continentale ;

• Une carte émise dans une autre région ;

• Un compte à haut risque ouvert avec de fausses informations ;

• Un ancien produit qui n’accepte plus de nouveaux utilisateurs de Chine continentale.

4. Que vérifie concrètement le KYC ?

Le KYC des cartes de paiement crypto est généralement plus complet que celui des plateformes ordinaires de cartes virtuelles, car il combine des services de cryptoactifs, la conversion en monnaie fiduciaire et l’émission de cartes bancaires.

Niveau 1 : vérification de l’identité

Les exigences courantes comprennent :

• Nom légal ;

• Date de naissance ;

• Nationalité ;

• Passeport, carte d’identité ou titre de séjour ;

• Recto et verso du document ;

• Selfie ou contrôle dynamique de présence réelle ;

• Date d’expiration du document ;

• Pays d’émission du document.

RedotPay exige que les informations d’identité, l’adresse de résidence actuelle et les réponses au questionnaire soient cohérentes entre elles et peut demander que la vérification soit effectuée avec le document physique original. Le KYC de base de Crypto.com comprend également le nom légal, une pièce d’identité délivrée par une autorité publique et un selfie.

Niveau 2 : adresse de résidence

La plateforme peut demander :

• Factures d’eau, d’électricité, de gaz ou de télécommunications fixes ;

• Relevés bancaires ;

• Justificatifs de résidence délivrés par une autorité publique ;

• Documents fiscaux ;

• Titre de séjour ;

• Contrat de location ;

• Informations relatives à un compte financier local au nom de l’utilisateur.

Les justificatifs d’adresse mentionnés par Bybit comprennent des factures de services publics, des relevés bancaires et des justificatifs de résidence délivrés par le gouvernement. Wirex exige également explicitement des informations relatives à l’identité, à l’adresse et à l’origine des fonds, et peut demander des justificatifs d’adresse récents.

Une adresse de réexpédition internationale, l’adresse d’un ami ou celle d’un hôtel ne suffisent généralement pas à prouver une résidence réelle.

Niveau 3 : origine des fonds et origine du patrimoine

Réussir le KYC initial ne signifie pas qu’aucun contrôle ultérieur n’aura lieu.

Après des dépôts fréquents, des rechargements importants, des transferts provenant de portefeuilles externes ou des dépenses inhabituelles, la plateforme peut demander :

• Bulletins de salaire ;

• Contrats de travail ;

• Relevés de mouvements bancaires ;

• Documents fiscaux ;

• Historique d’achat de cryptoactifs ;

• Historique des retraits depuis des plateformes d’échange ;

• Adresses de portefeuilles on-chain ;

• Preuves de revenus d’investissement ;

• Contrats de vente d’actifs ;

• Explications sur l’utilisation prévue des fonds.

Les procédures de vigilance renforcée de Bybit peuvent exiger un justificatif de domicile, l’origine des fonds et l’origine du patrimoine, et peuvent s’appuyer sur des analyses blockchain pour vérifier si l’origine des actifs correspond aux déclarations de l’utilisateur. Wirex et RedotPay se réservent également le droit de demander des documents supplémentaires concernant l’origine des fonds.

Niveau 4 : cohérence de la localisation

La plateforme peut également évaluer conjointement :

• Pays d’inscription ;

• Nationalité indiquée sur les documents ;

• Adresse résidentielle ;

• Numéro de téléphone mobile ;

• Langue de l’appareil ;

• Localisation de l’adresse IP ;

• Adresse de livraison de la carte ;

• Pays du compte bancaire ;

• Pays dans lesquels les transactions quotidiennes sont réalisées.

Si ces informations restent contradictoires pendant une période prolongée, même un compte ayant initialement obtenu une carte peut faire l’objet d’un nouveau contrôle lorsque l’utilisateur met à jour ses informations, demande une carte de remplacement, retire des fonds ou effectue un achat important.

Bybit se réserve explicitement le droit de prendre des mesures telles que la fermeture du compte en cas de fausse déclaration concernant le lieu ou la résidence. Wirex prévoit également que, si les informations KYC sont incomplètes, si l’identité ne peut pas être vérifiée ou si le pays de résidence devient une région non prise en charge, les rechargements de la carte peuvent être suspendus ou le service peut être interrompu.

5. Utiliser une adresse de Hong Kong ne résout pas automatiquement le problème

Hong Kong et la Chine continentale relèvent de régimes réglementaires différents en matière financière et d’actifs virtuels, mais cela ne signifie pas qu’un résident de Chine continentale puisse simplement indiquer une adresse à Hong Kong lors de sa demande.

Les plateformes cherchent généralement à vérifier la résidence réelle, et non simplement l’adresse de livraison que l’utilisateur est capable de fournir.

Les documents qui peuvent généralement soutenir une résidence réelle à Hong Kong comprennent :

• Carte d’identité de Hong Kong ou titre de séjour valide ;

• Adresse résidentielle réelle ;

• Factures au nom de l’utilisateur ;

• Compte bancaire ou financier à Hong Kong ;

• Informations fiscales et professionnelles ;

• Historique de connexion et de transactions compatible avec une résidence durable à Hong Kong.

Une adresse de réexpédition, l’adresse d’un ami, l’adresse enregistrée d’une société ou l’adresse d’un hôtel pour un séjour de courte durée ne permettent généralement pas de passer durablement les contrôles ultérieurs. Si les informations d’identité ne correspondent pas au lieu réel d’utilisation, la plateforme peut restreindre la carte, demander des documents supplémentaires ou même fermer le compte.

6. Une fois la carte obtenue, peut-elle être utilisée en Chine continentale ?

1. Paiements physiques par POS

Le guide de paiement en Chine publié par la Banque populaire de Chine indique que les cartes bancaires étrangères portant des logos tels que Visa ou Mastercard peuvent être utilisées chez les commerçants affichant les logos correspondants d’acceptation des cartes étrangères. Lorsqu’aucun logo n’est affiché, il faut vérifier directement auprès du commerçant. Les cartes UnionPay bénéficient généralement d’une couverture plus large en Chine.

Cela signifie qu’une carte de paiement crypto peut être utilisable en Chine continentale dans :

• Les grands hôtels ;

• Les aéroports et les principales zones commerciales ;

• Les grands magasins et chaînes commerciales ;

• Les boutiques de marques internationales ;

• Certains restaurants et commerces touristiques ;

• Les hôpitaux, établissements scolaires ou situations de transport acceptant les cartes étrangères.

Cependant, les cartes Visa ou Mastercard étrangères peuvent encore ne pas fonctionner chez de nombreux petits commerçants, magasins de quartier, paiements par QR code personnel et plateformes en ligne qui n’acceptent que des cartes bancaires nationales.

Ces dernières années, la Chine a continué d’améliorer l’acceptation des cartes bancaires étrangères, mais les politiques se concentrent principalement sur les grandes zones commerciales, les points d’entrée, les hôtels et les environnements accueillant des étrangers. Cela ne signifie pas que tous les commerçants du pays ont déjà adapté leurs systèmes aux cartes étrangères. Les données publiques de Shenzhen montrent également que l’amélioration de la couverture des cartes étrangères se concentre surtout sur les commerçants prioritaires et les scénarios pilotes.

2. Association à Alipay et WeChat Pay

Certaines cartes Visa et Mastercard émises à l’étranger peuvent être associées à Alipay ou WeChat Pay, mais le fait qu’une carte bancaire étrangère classique puisse être associée ne signifie pas qu’une carte de paiement crypto fonctionnera nécessairement de la même manière.

Le résultat dépend également des éléments suivants :

• L’émetteur autorise-t-il la tokenisation dans un portefeuille numérique ;

• La carte est-elle une carte de crédit, de débit ou prépayée ;

• La carte prend-elle en charge 3D Secure ;

• Le pays correspondant au BIN de la carte ;

• L’adresse de facturation de la carte ;

• Les types de cartes pris en charge par l’établissement de paiement ;

• Le commerçant autorise-t-il les transactions par carte étrangère ;

• La transaction appartient-elle à un scénario autorisé.

Le guide de paiement de la Banque populaire de Chine précise également que les différents établissements de paiement ne prennent pas nécessairement en charge exactement les mêmes cartes bancaires étrangères.

Par conséquent, un exemple publié en ligne indiquant que « cette carte peut être associée à Alipay » prouve uniquement qu’une carte précise, un BIN précis et un compte précis ont fonctionné à ce moment-là. Cela ne prouve pas que toutes les cartes de cette marque fonctionneront durablement.

3. Retraits aux ATM

La possibilité de retirer de l’argent aux ATM doit être vérifiée carte par carte.

Les règles actuelles de la carte Bybit indiquent explicitement que les retraits aux ATM sont restreints en Chine continentale. Même si la carte peut être utilisée chez certains commerçants, cela ne signifie pas qu’elle peut être utilisée pour retirer des RMB à un ATM en Chine continentale.

D’autres cartes peuvent théoriquement prendre en charge Visa Plus, Mastercard Cirrus ou d’autres réseaux ATM associés, tout en restant soumises à des restrictions imposées par l’émetteur, l’opérateur de l’ATM, la région d’émission de la carte ou les règles de lutte contre la fraude.

4. Sites étrangers et paiements d’abonnements

Pour les abonnements internationaux tels que ChatGPT, Claude, Apple, Google et AWS, les principaux risques sont :

• La carte permet-elle les paiements récurrents initiés par le commerçant ;

• Le pays de facturation correspond-il à la région du compte ;

• La carte prend-elle en charge 3D Secure ;

• La carte est-elle identifiée comme prépayée ;

• Le commerçant limite-t-il les BIN étrangers ;

• Le solde est-il suffisant au moment du renouvellement ;

• Le jeton de paiement devient-il invalide après une modification du numéro de carte.

Crypto.com indique également que certains hôtels, sociétés de location de voitures et services d’abonnement peuvent exiger une carte de crédit et ne pas accepter les cartes prépayées. Les opérations liées aux jeux d’argent, aux avances de fonds et à l’achat de cryptoactifs peuvent également être restreintes.

Le fait qu’un premier paiement soit accepté ne garantit pas que les renouvellements automatiques ultérieurs fonctionneront de manière stable.

7. Répartition des risques réels de paiement

L’échec d’un paiement unique est généralement un simple problème de compatibilité. La combinaison réellement dangereuse est :

La carte ne peut pas être utilisée pour payer
+ Les actifs ne peuvent pas être convertis
+ Les retraits ne peuvent pas être effectués
+ La plateforme demande de soumettre à nouveau le KYC

À ce stade, le problème n’est plus simplement qu’un commerçant n’accepte pas les cartes étrangères : c’est le compte lui-même qui est passé dans un état restreint.

8. L’origine des fonds est l’un des risques les plus facilement négligés par les utilisateurs de Chine continentale

Les plateformes de cartes ne vérifient pas uniquement le portefeuille depuis lequel les fonds sont arrivés ; elles peuvent également chercher à déterminer comment les actifs ont été obtenus à l’origine.

Parmi les comportements à risque élevé figurent :

• Utiliser le compte bancaire d’une autre personne pour acheter des cryptoactifs ;

• Recevoir de l’USDT d’inconnus ou de clients puis le dépenser pour leur compte ;

• Recharger, payer ou retirer des fonds pour d’autres personnes ;

• Acheter et vendre fréquemment des actifs via P2P ;

• Recevoir des sommes importantes manifestement incompatibles avec la profession ou le niveau de revenu déclaré ;

• Recevoir des actifs depuis des adresses liées à la fraude, aux jeux d’argent ou à d’autres activités à haut risque ;

• Utiliser la carte comme canal de transit ou de conversion en espèces ;

• Acheter de grandes quantités de marchandises puis demander des remboursements ou récupérer des espèces ;

• Utiliser plusieurs cartes pour répartir les transactions.

L’interprétation judiciaire relative aux infractions de blanchiment d’argent entrée en vigueur en 2024 a davantage précisé les critères permettant de caractériser ces infractions. Les documents de travail 2024 du Parquet populaire suprême ont également indiqué que les autorités judiciaires poursuivaient leur lutte contre les activités criminelles utilisant des monnaies virtuelles pour transférer des actifs à l’étranger. Le rapport de travail 2026 de la Cour populaire suprême a de nouveau mentionné des sanctions sévères contre le blanchiment d’argent, les infractions aux règles de change et les transferts transfrontaliers illégaux de fonds réalisés au moyen de monnaies virtuelles.

Cela ne signifie pas que chaque actif provenant d’une source clairement identifiable et utilisé pour les dépenses personnelles de l’utilisateur sera considéré comme criminel. La différence essentielle réside dans la présence éventuelle de produits d’activités illégales, dans l’aide apportée à des tiers pour transférer des fonds, dans la falsification du contexte de la transaction, ou dans la transformation de l’activité en encaissements et paiements pour le compte de tiers, change clandestin ou activité commerciale illégale.

9. Les règles de change ne peuvent pas être appliquées directement aux cartes de paiement crypto

L’Administration d’État des changes applique une gestion fondée sur les catégories MCC pour l’utilisation à l’étranger des cartes bancaires émises en Chine continentale, en répartissant les transactions entre catégories interdites, catégories soumises à des plafonds et catégories ouvertes. Les dépenses courantes liées au tourisme, aux voyages d’affaires, aux études à l’étranger et à d’autres besoins similaires peuvent généralement être réglées par des cartes bancaires nationales sans utiliser le quota individuel annuel simplifié de 50 000 USD pour l’achat de devises.

Cependant, ces règles s’appliquent principalement à l’utilisation à l’étranger de cartes bancaires émises dans le pays et ne peuvent pas être directement considérées comme une base juridique pour l’utilisation en Chine continentale de cartes de paiement crypto émises à l’étranger.

Les cartes de paiement crypto combinent généralement une émission à l’étranger, un compte à l’étranger, la conversion d’actifs à l’étranger et le règlement transfrontalier via les réseaux de cartes. Le fait qu’une carte bancaire nationale ordinaire puisse être utilisée pour des dépenses à l’étranger ne permet pas d’en conclure que :

• Les cryptoactifs peuvent être utilisés pour contourner le contrôle des changes ;

• La carte peut être utilisée pour transférer de grandes sommes à travers les frontières ;

• L’utilisateur peut effectuer des règlements pour le compte de tiers ;

• Des revenus professionnels peuvent être dissimulés sous forme de dépenses personnelles ;

• Des fonds peuvent être convertis en espèces via un ATM ou des remboursements.

L’apparence d’une transaction par carte ne modifie pas son objectif économique réel.

10. Évaluation des risques selon différents profils d’utilisateurs

11. Recommandations pratiques d’utilisation

1. Vérifier d’abord l’éligibilité à la demande, puis la compatibilité de paiement

L’ordre correct est :

La nationalité de l’utilisateur est-elle prise en charge ?
→ Son lieu réel de résidence est-il pris en charge ?
→ Le KYC peut-il être terminé ?
→ Qui est l’émetteur et quel réseau de cartes est utilisé ?
→ Les transactions en Chine continentale sont-elles autorisées ?
→ Compatibilité avec Alipay, WeChat Pay, POS et les abonnements

Il ne faut pas ignorer les quatre premières étapes simplement parce qu’un message affirme qu’une carte « a fonctionné lors d’un test réel ».

2. Ne pas utiliser de fausses adresses ni l’identité d’autres personnes

Le « packaging » d’adresse, l’achat et la vente de comptes et le KYC effectué par des tiers n’améliorent pas légitimement le taux d’approbation. Ces pratiques transforment un risque de paiement ordinaire en risque de fermeture du compte et de contrôle de l’origine des fonds.

3. Ne conserver sur la carte que le solde nécessaire aux dépenses à court terme

Les cartes de paiement crypto ne sont pas adaptées au stockage de l’ensemble des actifs d’un utilisateur. La plateforme peut suspendre le service en raison de changements de politique régionale, de modifications des partenariats d’émission, de nouveaux contrôles KYC ou de défaillances du système.

4. Conserver des justificatifs complets sur les fonds

Au minimum, conserver :

• Les relevés d’achat d’actifs ;

• Les justificatifs de paiements bancaires ;

• Les relevés de retraits depuis les plateformes d’échange ;

• Les adresses de portefeuilles ;

• Les hash des transactions on-chain ;

• Les justificatifs de salaire ou de revenu ;

• Les commandes et factures ;

• Les justificatifs de remboursement des commerçants.

5. Ne pas recevoir d’actifs provenant d’inconnus

Ne pas recevoir d’USDT pour le compte d’autres personnes, ne pas utiliser la carte pour payer à leur place, ne pas payer leurs abonnements, ne pas effectuer d’achats pour leur compte et ne pas retirer d’argent pour eux. Un faible montant de transaction ne signifie pas que le risque est faible.

6. Prévoir des moyens de paiement alternatifs

Pour une utilisation quotidienne en Chine continentale, Alipay, WeChat Pay, les cartes UnionPay et les espèces disposent toujours d’une couverture nettement supérieure aux cartes Visa ou Mastercard étrangères liées aux cryptoactifs. Les cartes de paiement crypto conviennent davantage comme outils complémentaires pour certains scénarios transfrontaliers que comme unique compte de paiement.

D’après les politiques publiques actuellement disponibles et les règles des plateformes, plusieurs grands fournisseurs de cartes de paiement crypto ont déjà explicitement restreint l’inscription ou la réalisation du KYC pour les résidents de Chine continentale. Même si une carte étrangère peut effectuer des transactions chez certains commerçants Visa ou Mastercard en Chine continentale, cela ne prouve pas que les résidents de Chine continentale soient éligibles pour la demander, et cela ne signifie pas que le service de conversion de cryptoactifs situé en amont ait été reconnu par les autorités réglementaires de Chine continentale.

Les citoyens chinois qui résident réellement et durablement dans des juridictions étrangères prises en charge peuvent vérifier leur éligibilité selon les règles applicables aux résidents locaux, mais ils doivent toujours respecter simultanément la politique de nationalité de la plateforme, les exigences de justificatif de domicile, les exigences relatives à l’origine des fonds et les obligations fiscales. Pour les utilisateurs vivant durablement en Chine continentale, utiliser une fausse adresse, le compte d’une autre personne ou acheter une carte déjà prête pour contourner les restrictions de demande peut fournir un numéro de carte à court terme, mais les risques à long terme se concentrent sur les contrôles KYC supplémentaires, la fermeture du compte et l’impossibilité de retirer les fonds à temps.

Notre plateforme a déjà effectué une sélection des cartes actuellement disponibles sur le marché. En plus d’indiquer les conditions d’utilisation de chaque carte dans différents pays du monde, nous avons ajouté une section spécifique consacrée à leur utilisation en Chine. Les utilisateurs peuvent consulter ces informations afin de déterminer si une carte donnée peut être demandée ou utilisée en Chine.