En China continental, las tarjetas de pago con criptomonedas suelen describirse como una herramienta que permite «gastar USDT directamente». Esta descripción solo explica lo que el usuario ve en la interfaz, pero no las relaciones jurídicas ni el flujo de pagos que existen detrás de la operación.
La mayoría de las tarjetas de pago con criptomonedas no permiten que el comercio reciba Bitcoin o stablecoins directamente. Cuando el usuario realiza una compra, la plataforma normalmente convierte primero los criptoactivos de la cuenta en monedas fiduciarias como dólares estadounidenses o euros y, posteriormente, completa la autorización y la liquidación mediante una tarjeta de débito o prepago Visa o Mastercard emitida en el extranjero. Desde la perspectiva de un comercio de China continental, esto suele aparecer como una transacción con una tarjeta bancaria extranjera y no como una recepción directa de moneda virtual.
Precisamente ahí se encuentra una de las principales diferencias: que una tarjeta pueda utilizarse correctamente en un determinado terminal POS, que un usuario de China continental tenga derecho a solicitarla, que el origen de los fondos de la cuenta cumpla las normas y que la plataforma esté dispuesta a seguir prestando el servicio a largo plazo son cuestiones distintas.
A julio de 2026, varias de las principales plataformas de tarjetas de pago con criptomonedas ya habían incluido a China continental entre las jurisdicciones donde se prohíbe el registro, se restringen los servicios o no existe soporte. Para un residente ordinario de China continental, la mayor dificultad normalmente no consiste en encontrar una tarjeta con el logotipo de Visa o Mastercard, sino en superar de forma continuada las revisiones de la plataforma utilizando una identidad real y una dirección de residencia auténtica.
Fuentes y límites de las conclusiones
Verificación mediante fuentes primarias: 关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知; Implementation of the new licensing regime for virtual asset trading platform operators; Regulations Governing the Registration of Virtual Asset Service Providers.
Los hechos verificables de este artículo relativos a la regulación, el KYC y las restricciones regionales aplicables a las tarjetas de pago con criptomonedas en China continental, Hong Kong y Taiwán se basan en los documentos oficiales o regulatorios indicados. El estado real del servicio, las tarifas, la elegibilidad y la cobertura regional deben confirmarse en la página del emisor o de la plataforma en el momento de presentar la solicitud.
La legalidad de los pagos transfronterizos y de las actividades relacionadas con criptoactivos debe evaluarse caso por caso según la ubicación del usuario, la finalidad de los fondos, la entidad que presta el servicio y las normas vigentes en cada momento. Las experiencias de uso, tasas de éxito, comparaciones de costes o valoraciones de tendencias que no hayan sido divulgadas directamente por las fuentes primarias anteriores constituyen análisis o inferencias y no han sido confirmadas oficialmente por las autoridades pertinentes para casos individuales.
1. La regulación de China continental se centra en la naturaleza real de la actividad, no en el nombre de la tarjeta
Los documentos regulatorios públicos de China continental no modifican su valoración básica de las actividades relacionadas con monedas virtuales simplemente porque el producto se denomine «tarjeta de pago», «tarjeta de stablecoins» o «tarjeta Visa».
El Aviso sobre una mayor prevención y gestión de los riesgos derivados de la especulación y el comercio de monedas virtuales, publicado en 2021, estableció tres principios directamente relacionados con las tarjetas de pago con criptomonedas:
Bitcoin, Ether, USDT y otras monedas virtuales no tienen la condición de moneda de curso legal y no pueden circular en el mercado como moneda;
El cambio entre moneda fiduciaria y moneda virtual, el intercambio entre distintas monedas virtuales, la intermediación de operaciones, los servicios de fijación de precios y otras actividades similares forman parte de los negocios relacionados con monedas virtuales que están prohibidos;
Las plataformas extranjeras de negociación de monedas virtuales que prestan servicios a residentes de China continental a través de internet también se consideran actividades financieras ilegales.
Esto no significa que cada compra cotidiana realizada con una Visa o Mastercard emitida en el extranjero constituya automáticamente una actividad ilegal. Los elementos clave son cómo se obtuvo la cuenta, a quién presta servicios la plataforma, cómo se obtuvieron y convirtieron los activos y si el usuario participa en cobros o pagos por cuenta de terceros, cambio clandestino de divisas, blanqueo de capitales o transferencias transfronterizas ilegales de fondos.
Una tarjeta de pago con criptomonedas suele incluir dos etapas de servicio:
Cuenta de criptoactivos y servicios de conversión
→ Servicios de pago y liquidación con tarjeta bancaria extranjeraLa segunda etapa puede parecer una compra normal realizada con una tarjeta bancaria extranjera, pero la primera puede seguir implicando servicios relacionados con monedas virtuales sometidos a restricciones estrictas en China continental. Las redes de tarjetas solo procesan la autorización y la liquidación; no pueden resolver por la plataforma las cuestiones relacionadas con la ubicación del usuario, el KYC o el origen de los fondos.
En una advertencia de riesgos publicada en 2024, las autoridades financieras locales de Shenzhen reiteraron esta misma posición regulatoria, lo que indica que la política no ha dejado de aplicarse por el hecho de que Hong Kong haya desarrollado un mercado de activos virtuales o de que otros países hayan introducido regulación sobre stablecoins.
2. Los «usuarios de China continental» deben dividirse en tres categorías
Al analizar la elegibilidad para solicitar una tarjeta, no basta con observar el pasaporte o la nacionalidad.
1. Residentes que viven de forma permanente en China continental
Estos usuarios suelen reunir simultáneamente varias de las siguientes características:
Documento de identidad o pasaporte de China continental;
Dirección residencial en China continental;
Número de teléfono móvil de China continental;
Dispositivos principales de acceso y dirección IP ubicados en China continental;
Fuente de fondos procedente principalmente de cuentas bancarias de China continental o billeteras personales.
Actualmente, esta es la categoría sometida a las restricciones de solicitud más estrictas. Aunque una plataforma permita descargar la aplicación, registrar una dirección de correo electrónico o consultar las páginas del producto, eso no significa que el usuario pueda completar el KYC, activar la tarjeta o conservar la cuenta a largo plazo.
2. Titulares de pasaporte chino que residen legalmente en el extranjero
En este caso es necesario distinguir si la plataforma aplica restricciones basadas en la nacionalidad o en el lugar de residencia.
Algunas tarjetas determinan la elegibilidad según la residencia legal. Un ciudadano chino que resida realmente en una jurisdicción compatible, como Europa, Reino Unido, Canadá o Emiratos Árabes Unidos, y que pueda aportar un permiso de residencia local, comprobante de domicilio, documentación fiscal y una cuenta bancaria a su propio nombre, puede cumplir los requisitos de solicitud del producto local.
Sin embargo, algunas plataformas restringen directamente la nacionalidad del documento. Las normas sobre regiones no admitidas publicadas por RedotPay en 2026 señalan que los ciudadanos de China continental no pueden completar la verificación de identidad ni utilizar el servicio. Por tanto, aunque el usuario se encuentre físicamente en el extranjero, no puede suponerse que una dirección extranjera sea suficiente para poder solicitar la tarjeta.
3. Personas que ya poseen legalmente una tarjeta extranjera y entran temporalmente en China continental
En este caso, el principal problema es la aceptación del pago y no la solicitud de la tarjeta.
Por ejemplo, un ciudadano chino que resida desde hace tiempo en Europa y haya obtenido una tarjeta conforme a los requisitos locales europeos puede regresar posteriormente a China continental durante un periodo corto. Que la tarjeta funcione o no dependerá principalmente de:
Si el emisor permite transacciones en China continental;
Si el comercio acepta tarjetas extranjeras;
Si la categoría del comercio está restringida;
Si la tarjeta admite transacciones en RMB;
Si se activan controles de riesgo por operaciones transfronterizas o por ubicación inusual.
No debe confundirse esta situación con la de «una persona que se encuentra en China continental y utiliza una dirección extranjera falsa para solicitar la tarjeta».
3. Restricciones de solicitud en China continental de algunas plataformas representativas
La siguiente lista sirve para ilustrar la situación actual del mercado y no representa todos los productos de tarjetas de pago con criptomonedas.
Plataforma | Situación de la solicitud desde China continental | Problema reflejado en las normas oficiales |
|---|---|---|
No compatible | China continental figura entre los países y regiones no admitidos; los ciudadanos de China continental no pueden completar el KYC ni utilizar el servicio | |
No admite usuarios de China continental | China continental es una jurisdicción excluida; declarar falsamente el lugar de residencia puede provocar la cancelación de la cuenta | |
Crypto.com | Servicios de la App restringidos | China figura entre las regiones con restricciones geográficas de la Crypto.com App y no puede utilizarse mediante el procedimiento normal de un mercado abierto |
Los principales servicios aparecen como no compatibles | En la tabla de países admitidos de Wirex, los principales servicios para China aparecen como N/A | |
Tarjetas europeas como Gnosis Pay | No dirigidas a residentes de China continental | Generalmente exigen residencia real en el EEE, Reino Unido u otros mercados específicamente admitidos |
Las páginas oficiales actuales de estas plataformas muestran respectivamente que RedotPay ha incluido a China continental entre las regiones no admitidas; Bybit no presta servicios a usuarios de China continental; Crypto.com incluye a China entre las regiones con restricciones geográficas para su App; y la tabla de países admitidos de Wirex tampoco muestra disponibles para China sus principales servicios de cuenta y tarjeta.
Por tanto, ver en internet a alguien utilizando una determinada tarjeta para realizar pagos en China continental no permite concluir que los residentes de China continental todavía puedan solicitarla.
Esa tarjeta puede pertenecer a:
Una cuenta antigua abierta antes de que cambiaran las restricciones;
Un ciudadano chino residente de forma permanente en el extranjero;
Un residente extranjero que utiliza la tarjeta temporalmente en China continental;
Una tarjeta emitida en otra región;
Una cuenta de alto riesgo abierta utilizando información falsa;
Un producto antiguo que ya no admite nuevos usuarios de China continental.
4. ¿Qué comprueba exactamente el KYC?
El KYC de las tarjetas de pago con criptomonedas suele ser más completo que el de las plataformas ordinarias de tarjetas virtuales, porque intervienen al mismo tiempo servicios de criptoactivos, cambio a moneda fiduciaria y emisión de tarjetas bancarias.
Nivel 1: verificación de identidad
Entre los requisitos habituales se encuentran:
Nombre legal;
Fecha de nacimiento;
Nacionalidad;
Pasaporte, documento de identidad o permiso de residencia;
Anverso y reverso del documento;
Selfie o prueba dinámica de vida;
Fecha de caducidad del documento;
País emisor del documento.
RedotPay exige que la información de identidad, la dirección actual y los datos del cuestionario sean coherentes entre sí, y puede exigir que la verificación se complete utilizando el documento físico original. El KYC básico de Crypto.com también incluye nombre legal, documento oficial emitido por el gobierno y selfie.
Nivel 2: dirección de residencia
La plataforma puede solicitar:
Facturas de agua, electricidad, gas o comunicaciones fijas;
Extractos bancarios;
Comprobantes de residencia emitidos por organismos públicos;
Documentos fiscales;
Permiso de residencia;
Contrato de alquiler;
Información de una cuenta financiera local a nombre del propio usuario.
Entre los documentos de comprobación de domicilio indicados por Bybit figuran facturas de servicios públicos, extractos bancarios y certificados de residencia emitidos por organismos públicos. Wirex también exige expresamente información sobre identidad, domicilio y origen de fondos, y puede solicitar documentos recientes que acrediten la dirección.
Una dirección de reenvío internacional, la dirección de un amigo o la dirección de un hotel normalmente no son suficientes para acreditar una residencia real.
Nivel 3: origen de los fondos y origen del patrimonio
Superar el KYC inicial no significa que no puedan producirse revisiones posteriores.
Después de depósitos frecuentes, recargas elevadas, transferencias desde billeteras externas o gastos inusuales, la plataforma puede solicitar:
Nóminas;
Contratos de trabajo;
Extractos de movimientos bancarios;
Documentación fiscal;
Registros de compra de criptoactivos;
Registros de retiradas desde exchanges;
Direcciones de billeteras on-chain;
Pruebas de rendimientos de inversiones;
Contratos de venta de activos;
Explicación de la finalidad de los fondos.
La diligencia debida reforzada de Bybit puede exigir comprobante de domicilio, origen de los fondos y origen del patrimonio, y puede utilizar análisis de blockchain para comprobar si el origen de los activos coincide con la información declarada por el usuario. Wirex y RedotPay también se reservan el derecho de solicitar documentación adicional sobre el origen de los fondos.
Nivel 4: coherencia de la ubicación
La plataforma también puede evaluar conjuntamente:
País de registro;
Nacionalidad indicada en los documentos;
Dirección residencial;
Número de teléfono móvil;
Idioma del dispositivo;
Ubicación de la IP;
Dirección de entrega de la tarjeta;
País de la cuenta bancaria;
Países en los que se realizan las operaciones cotidianas.
Si esta información permanece en conflicto durante un periodo prolongado, incluso una cuenta que inicialmente haya conseguido una tarjeta puede volver a ser objeto de revisión cuando actualice información, solicite una tarjeta de sustitución, retire fondos o realice una compra de gran importe.
Bybit se reserva expresamente el derecho de adoptar medidas como la terminación de la cuenta cuando existan declaraciones falsas sobre la ubicación o el lugar de residencia. Wirex también establece que, cuando la información KYC sea incompleta, no pueda verificarse la identidad o el país de residencia pase a ser una región no admitida, puede suspender las recargas de la tarjeta o poner fin al servicio.
5. Utilizar una dirección de Hong Kong no resuelve automáticamente el problema
Hong Kong y China continental pertenecen a ámbitos regulatorios financieros y de activos virtuales diferentes, pero esto no significa que un residente de China continental pueda simplemente utilizar una dirección de Hong Kong para solicitar una tarjeta.
Las plataformas suelen comprobar la residencia real, no simplemente qué dirección de entrega puede proporcionar el usuario.
Entre los documentos que normalmente pueden respaldar una residencia real en Hong Kong se encuentran:
Documento de identidad de Hong Kong o permiso de residencia válido;
Dirección residencial auténtica;
Facturas a nombre del propio usuario;
Cuenta bancaria o financiera de Hong Kong;
Información fiscal y profesional;
Registros de acceso y transacciones coherentes con una residencia prolongada en Hong Kong.
Una dirección de reenvío, la dirección de un amigo, la dirección registrada de una empresa o la dirección de un hotel para una estancia corta no suelen ser suficientes para superar de forma estable revisiones posteriores. Si la información de identidad no coincide con el lugar real de uso, la plataforma puede restringir la tarjeta, solicitar documentación adicional o incluso cancelar la cuenta.
6. Después de obtener la tarjeta, ¿puede utilizarse en China continental?
1. Pagos presenciales mediante POS
La guía de pagos en China publicada por el Banco Popular de China indica que las tarjetas bancarias extranjeras con logotipos como Visa o Mastercard pueden utilizarse en comercios que muestren los correspondientes distintivos de aceptación de tarjetas extranjeras. Si el comercio no muestra ningún distintivo, es necesario confirmarlo directamente con el establecimiento. La cobertura nacional de UnionPay suele ser más amplia.
Esto significa que una tarjeta de pago con criptomonedas puede utilizarse en China continental en:
Grandes hoteles;
Aeropuertos y principales zonas comerciales;
Grandes almacenes y cadenas comerciales;
Tiendas de marcas internacionales;
Algunos restaurantes y comercios turísticos;
Hospitales, centros educativos o sistemas de transporte que acepten tarjetas extranjeras.
Sin embargo, las Visa o Mastercard extranjeras todavía pueden no funcionar en muchos pequeños comercios, tiendas de barrio, códigos QR personales de cobro y plataformas online que únicamente admiten tarjetas bancarias nacionales.
China ha seguido mejorando durante los últimos años la aceptación de tarjetas bancarias extranjeras, pero los objetivos de política pública se concentran principalmente en grandes zonas comerciales, puertos de entrada, hoteles y entornos orientados a extranjeros. Esto no significa que todos los comercios del país hayan adaptado ya sus sistemas a tarjetas extranjeras. Los datos públicos de Shenzhen también muestran que la mejora de la cobertura de tarjetas extranjeras se ha concentrado principalmente en comercios clave y escenarios demostrativos.
2. Vinculación con Alipay y WeChat Pay
Algunas Visa y Mastercard emitidas en el extranjero pueden vincularse a Alipay o WeChat Pay, pero que una tarjeta bancaria extranjera convencional pueda vincularse no significa que una tarjeta de pago con criptomonedas vaya a poder hacerlo necesariamente.
El resultado también depende de:
Si el emisor permite la tokenización en billeteras;
Si la tarjeta es de crédito, débito o prepago;
Si admite 3D Secure;
El país correspondiente al BIN de la tarjeta;
La dirección de facturación;
Los tipos de tarjeta admitidos por la entidad de pago;
Si el comercio permite transacciones con tarjetas extranjeras;
Si la transacción pertenece a una categoría permitida.
La guía de pagos del Banco Popular de China también señala que las distintas entidades de pago no admiten necesariamente el mismo conjunto de tarjetas bancarias extranjeras.
Por tanto, un caso publicado en internet en el que «esta tarjeta puede vincularse a Alipay» solo demuestra que una tarjeta concreta, un BIN concreto y una cuenta concreta funcionaron en ese momento. No demuestra que todas las tarjetas de esa marca vayan a funcionar de manera estable a largo plazo.
3. Retiradas en ATM
La capacidad de retirar efectivo en ATM debe verificarse tarjeta por tarjeta.
Las normas actuales de la tarjeta Bybit indican expresamente que las retiradas en ATM están restringidas en China continental. Aunque la tarjeta funcione para pagar en determinados comercios, eso no significa que pueda utilizarse para retirar RMB de un ATM en China continental.
Otras tarjetas pueden ser teóricamente compatibles con Visa Plus, Mastercard Cirrus u otras redes de ATM relacionadas, pero seguir estando sujetas a restricciones impuestas por el emisor, el operador del ATM, la región de emisión de la tarjeta o las reglas antifraude.
4. Sitios web extranjeros y pagos de suscripciones
Para suscripciones internacionales como ChatGPT, Claude, Apple, Google o AWS, los principales riesgos son:
Si la tarjeta permite cargos periódicos iniciados por el comercio;
Si el país de facturación coincide con la región de la cuenta;
Si admite 3D Secure;
Si la tarjeta es identificada como prepago;
Si el comercio restringe BIN extranjeros;
Si existe saldo suficiente en el momento de la renovación;
Si el token de pago deja de ser válido después de cambiar el número de tarjeta.
Crypto.com también advierte que algunos hoteles, empresas de alquiler de vehículos y servicios de suscripción pueden exigir una tarjeta de crédito y no aceptar necesariamente tarjetas prepago. Además, las operaciones relacionadas con apuestas, anticipos de efectivo y compras de criptoactivos pueden estar restringidas.
Que el primer pago se complete correctamente no garantiza que las renovaciones automáticas posteriores vayan a funcionar de forma estable.
7. Distribución de los riesgos reales de pago
Escenario de riesgo | Probabilidad | Impacto | Causa principal |
|---|---|---|---|
Rechazo de una operación POS ordinaria | Media-alta | Bajo | El comercio no acepta tarjetas extranjeras o existen restricciones de BIN o tarjetas prepago |
Fallo al vincular la tarjeta con Alipay o WeChat Pay | Media-alta | Bajo | Tipo de tarjeta, región de emisión o tokenización no admitidos |
Primer pago de una suscripción internacional correcto, pero renovación fallida | Media | Medio | Cobro recurrente, 3DS o problema de saldo |
Coste elevado de conversión a RMB | Media | Medio | Spread de conversión de criptoactivos, comisión FX y recargo del emisor |
Reembolso tarda en llegar | Media | Medio | Procesamiento en varias etapas entre comercio, adquirente y emisor |
Imposibilidad de retirar en ATM | Media | Medio | Restricciones del producto o de la región |
Suspensión de la tarjeta por operaciones desde una ubicación inusual | Media-baja | Medio | Anomalías de región, dispositivo o patrón de transacciones |
Revisión KYC adicional o del origen de fondos | Media-baja | Alto | Conflicto de direcciones, operaciones de gran importe o riesgo on-chain |
Cancelación de la cuenta por utilizar una dirección falsa | Baja a media | Alto | Los datos de solicitud no coinciden con la ubicación real |
Tarjeta, retiradas y transferencias restringidas simultáneamente | Baja | Extremadamente alto | Revisión de cumplimiento o AML a nivel de cuenta |
Un único pago rechazado normalmente solo es un problema de compatibilidad. La combinación realmente peligrosa es:
La tarjeta no puede utilizarse para pagar
+ Los activos no pueden convertirse
+ No pueden realizarse retiradas
+ La plataforma exige volver a presentar el KYCEn ese momento ya no se trata simplemente de que el comercio no acepte tarjetas extranjeras, sino de que la propia cuenta ha entrado en un estado restringido.
8. El origen de los fondos es uno de los riesgos que más fácilmente pasan por alto los usuarios de China continental
Las plataformas de tarjetas no solo comprueban desde qué billetera entró el dinero, sino también cómo se obtuvieron originalmente esos activos.
Entre las conductas de mayor riesgo se encuentran:
Utilizar la cuenta bancaria de otra persona para comprar criptoactivos;
Recibir USDT de desconocidos o clientes y gastarlo en su nombre;
Recargar, pagar o retirar fondos para otras personas;
Comprar y vender activos mediante P2P de forma frecuente;
Recibir grandes cantidades de dinero claramente incompatibles con la profesión o los ingresos del usuario;
Recibir activos desde direcciones relacionadas con fraude, apuestas u otras actividades de alto riesgo;
Utilizar la tarjeta como canal de transferencia o conversión en efectivo;
Comprar grandes cantidades de productos para posteriormente solicitar devoluciones o extraer efectivo;
Utilizar varias tarjetas para distribuir las transacciones.
La interpretación judicial sobre delitos de blanqueo de capitales que entró en vigor en 2024 aclaró aún más los criterios de identificación de estos delitos. Los materiales de trabajo de 2024 de la Fiscalía Popular Suprema también indicaron que las autoridades judiciales continuaban combatiendo las actividades delictivas que utilizan monedas virtuales para transferir activos al extranjero. El informe de trabajo de 2026 del Tribunal Popular Supremo volvió a mencionar la aplicación de sanciones severas contra el blanqueo de capitales, la evasión de controles cambiarios y las transferencias transfronterizas ilegales de fondos realizadas utilizando monedas virtuales como medio.
Esto no significa que cada activo con un origen claro y utilizado para el consumo personal vaya a ser considerado delictivo. La diferencia fundamental está en si existen ganancias ilícitas, si se ayuda a terceros a transferir fondos, si se falsifica el contexto de la operación o si la actividad se convierte en cobros y pagos por cuenta de otros, cambio clandestino de divisas o actividad empresarial ilegal.
9. Las normas de divisas no pueden aplicarse directamente a las tarjetas de pago con criptomonedas
La Administración Estatal de Divisas aplica una gestión basada en categorías MCC al uso en el extranjero de tarjetas bancarias emitidas en China continental, dividiendo las transacciones entre categorías prohibidas, categorías sujetas a límites de importe y categorías abiertas. Los gastos corrientes relacionados con turismo, negocios, estudios en el extranjero y otras finalidades similares normalmente pueden pagarse mediante tarjetas bancarias nacionales sin consumir la cuota anual individual de 50.000 USD para la compra simplificada de divisas.
Sin embargo, estas reglas se aplican principalmente al uso en el extranjero de tarjetas bancarias emitidas dentro del país y no pueden interpretarse directamente como base jurídica para utilizar tarjetas de pago con criptomonedas emitidas en el extranjero dentro de China continental.
Las tarjetas de pago con criptomonedas suelen combinar emisión extranjera, cuentas extranjeras, conversión de activos en el extranjero y liquidación transfronteriza mediante redes de tarjetas. El hecho de que una tarjeta bancaria nacional ordinaria pueda utilizarse para realizar pagos en el extranjero no permite concluir que:
Se puedan utilizar criptoactivos para eludir los controles de divisas;
Se pueda utilizar una tarjeta para realizar transferencias transfronterizas de grandes cantidades de dinero;
Se puedan liquidar pagos por cuenta de terceros;
Se puedan ocultar ingresos empresariales como si fueran consumo personal;
Se pueda obtener efectivo mediante ATM o devoluciones.
La apariencia externa de una compra con tarjeta no modifica el verdadero propósito económico de la transacción.
10. Evaluación del riesgo según distintos perfiles de usuario
Situación del usuario | Evaluación de la solicitud | Evaluación del uso real | Riesgo general |
|---|---|---|---|
Residente de China continental solicita la tarjeta con identidad y dirección de China continental | La mayoría de las principales plataformas no lo admiten | Aunque consiga registrarse, puede fallar durante el KYC | Alto |
Residente de China continental utiliza una dirección extranjera falsa | Infringe las normas de la plataforma | Puede funcionar a corto plazo, pero es fácil que posteriormente se cierre la cuenta | Extremadamente alto |
Ciudadano chino que reside realmente en el extranjero a largo plazo | Depende del programa local y de las reglas de nacionalidad | Puede solicitarla en una región compatible y utilizarla internacionalmente | Medio |
Titular legítimo de una tarjeta extranjera entra temporalmente en China continental | No necesita volver a solicitarla | Puede utilizarla en comercios que acepten tarjetas extranjeras | Medio-bajo |
Utiliza una cuenta comprada o transferida por otra persona | La identidad no coincide | Inicio de sesión, pagos y retiradas pueden activar controles de riesgo | Extremadamente alto |
La utiliza únicamente para pequeños gastos cotidianos propios | Sigue siendo necesario cumplir los requisitos de solicitud | Los pagos y el origen de fondos son relativamente más fáciles de justificar | Medio |
Se utiliza para pagar por terceros, recibir dinero o transferir fondos | Normalmente supera el uso previsto de una tarjeta personal | Puede activar fácilmente riesgos de plataforma y legales | Extremadamente alto |
Realiza retiradas frecuentes de efectivo en ATM de China continental | Depende del producto | Puede estar sujeto a restricciones regionales o sobre operaciones en efectivo | Alto |
11. Recomendaciones prácticas de uso
1. Comprobar primero la elegibilidad para solicitar la tarjeta y después la compatibilidad de pago
El orden correcto es:
¿La nacionalidad del usuario está admitida?
→ ¿Se admite su lugar real de residencia?
→ ¿Puede completar el KYC?
→ ¿Quién es el emisor y qué red de tarjetas utiliza?
→ ¿Están permitidas las transacciones en China continental?
→ Compatibilidad con Alipay, WeChat Pay, POS y suscripcionesNo deben omitirse los cuatro primeros pasos únicamente porque se haya visto una publicación afirmando que una tarjeta «funcionó en una prueba real».
2. No utilizar direcciones falsas ni identidades de otras personas
El «empaquetado» de direcciones, la compraventa de cuentas y el KYC realizado por terceros no aumentan legítimamente la tasa de aprobación, sino que convierten un riesgo normal de pago en un riesgo de cancelación de cuenta y revisión de fondos.
3. Mantener en la tarjeta únicamente el saldo necesario para gastos próximos
Las tarjetas de pago con criptomonedas no son adecuadas para almacenar todos los activos del usuario. La plataforma puede suspender el servicio debido a cambios en las políticas regionales, asociaciones con emisores, revisiones KYC o fallos del sistema.
4. Conservar registros completos del origen y movimiento de los fondos
Como mínimo, conviene conservar:
Registros de compra de activos;
Registros de pagos bancarios;
Registros de retiradas desde exchanges;
Direcciones de billeteras;
Hashes de transacciones on-chain;
Pruebas de salario o ingresos;
Pedidos de compra y facturas;
Comprobantes de devoluciones de comercios.
5. No recibir activos de desconocidos
No se debe recibir USDT por cuenta de terceros, utilizar la tarjeta para pagar por otros, pagar suscripciones por terceros, realizar compras por encargo ni retirar dinero para otras personas. Que el importe de una operación sea pequeño no significa que el riesgo sea bajo.
6. Preparar métodos de pago alternativos
Para el uso cotidiano en China continental, Alipay, WeChat Pay, las tarjetas UnionPay y el efectivo siguen teniendo una cobertura claramente superior a las tarjetas extranjeras Visa o Mastercard vinculadas a criptoactivos. Las tarjetas de pago con criptomonedas son más adecuadas como herramienta complementaria para determinados escenarios transfronterizos que como única cuenta de pago.
Según las políticas públicas y las normas de las plataformas actualmente disponibles, varias de las principales tarjetas de pago con criptomonedas ya han restringido expresamente el registro o la realización del KYC por parte de residentes de China continental. Aunque una tarjeta extranjera pueda utilizarse en algunos comercios Visa o Mastercard dentro de China continental, eso no demuestra que los residentes de China continental tengan derecho a solicitarla, ni significa que el servicio de conversión de criptoactivos que existe aguas arriba haya sido reconocido por los reguladores de China continental.
Los ciudadanos chinos que residan realmente y a largo plazo en jurisdicciones extranjeras compatibles pueden comprobar su elegibilidad conforme a las reglas aplicables a los residentes locales, pero deberán seguir cumpliendo al mismo tiempo las políticas de nacionalidad de la plataforma, los requisitos de comprobación de domicilio, el origen de los fondos y las obligaciones fiscales. Para quienes viven permanentemente en China continental, utilizar una dirección falsa, una cuenta de otra persona o comprar una tarjeta ya preparada para eludir las restricciones de solicitud puede proporcionar un número de tarjeta a corto plazo, pero los riesgos a largo plazo se concentran en revisiones KYC adicionales, cancelación de la cuenta y la imposibilidad de retirar los fondos a tiempo.
Nuestra plataforma ya ha realizado una selección de las tarjetas actualmente disponibles en el mercado. Además de mostrar la situación de uso de cada tarjeta en distintos países del mundo, también hemos añadido una sección específica sobre su uso en China. Los usuarios pueden consultar esta información para determinar si una determinada tarjeta puede registrarse o utilizarse en China.